瘋子才能改變世界！純網銀拚創新，金融人才不再吃香？|數位時代 BusinessNext

瘋子才能改變世界！純網銀拚創新，金融人才不再吃香？

「有金融背景不一定加分。」將來銀行籌備處策略長吳建頤這一席話，點出跨界人才的重要性，要有突破性的思維才能真的改變世界。

吳建頤：瘋子才能改變世界

執照獎落誰家仍未揭曉，目前三家有意角逐執照的團隊，對於可能的商業模式以及產品，對外的說法都比較模糊，吳建頤強調將來銀行是一家很強調合規的隊伍，「沒拿到執照前，我們不敢建系統。」這因為如此，吳建頤透露現在許多合作的合約都還沒簽，未來如果拿到執照，「進展速度可能不會那麼快，但現在能思考的都在思考了。」以大方向來說，將來銀行未來會朝API Banking、Open Banking的主軸方向前進。

將來銀行籌備處在去年10月成立，由執行長劉奕成、總經理梅驊領軍，在一間環境如同草創不久新創的辦公室，從頭開始建構純網營藍圖，資訊長兼技術長周旺暾、策略長吳建頤也都是今年才陸續上任。

從去年11月開始，向外界招募人才，上千封履歷如雪片飛來，過去金融是一個被高度保護的產業，許多制度正等待著被打破，因此吳建頤認為，有金融背景的人才其實並不一定加分。他笑著說，現在敢加入將來銀行團隊一起努力的，都有著一股傻勁，「很像賈伯斯，認為瘋子才能改變世界。」

演講發現沒人知道純網銀，「價值」才是關鍵重點

吳建頤回憶他前一陣子到南部某家大學演講，他問台下的聽眾：「有誰知道什麼是純網銀嗎？」結果台下一片靜默，甚至連「將來銀行」這個品牌聽都沒聽過。「所以對一般用戶來說，名詞並不重要，重點在於提供價值、更簡單的功能。」不過簡單不代表容易，這也是吳建頤積極想跟未來潛在客戶溝通的事情。

純網銀跟一般銀行一樣是拿商業銀行執照，「基本的金融產品我們都會上，只是做法不同。」吳建頤解釋，未來跟客戶互動的窗口就是手機裡的一支App，不只是產品的概念創新，更應該深入思考的，是如何透過一支App，串起客戶、股東之間的生態圈。「以前大膽的想法可能會被線下的人反對，沒有實體分行反而鼓勵我們找出一條路，因為我們依賴不了實體分行。」

舉例來說，在智慧型手機不普及的年代，如果沒時間去銀行、ATM，許多人可能會使用銀行的「語音轉帳」功能，動動嘴巴就能轉錢。吳建頤回憶：「最近客服主管在跟我討論系統怎麼做，他說大部分的銀行轉帳功能，現在我們還需要嗎？」在來到將來銀行前，吳建頤曾經待過中租控股、中國信託、國泰金控、國泰世華銀行、國泰證券等金融機構，他透露：「會用的人其實不到0.5%。」在吳建頤眼中看來，語音轉帳根本是一個史前時代的功能。

吳建頤舉的這個例子，就是他眼中純網銀可以不一樣的地方，就拿大家熟悉到不行的轉帳功能來說，現在的數位化服務，以科技背景人才的角度來看，依然還不夠人性化。吳建頤說明，有些人甚至連有錢入帳都不知道，就算他開啟App通知等功能，還是很難在第一時間知道，這筆入帳的錢是誰轉給他的，「我常常跟內部說，多想一點、多做一點，事情就會做的不一樣。」未來的純網銀，將以創新服務顛覆大眾對銀行的認知。

家電是典型的低頻、高單價商品，消費者可能數年才換一次冰箱、洗衣機或空氣清淨機，但品牌與消費者的接觸遠早於購買當下：從搜尋產品資訊、比較規格、閱讀評價，到進一步留下會員資料、瀏覽官網，甚至進入門市體驗，消費者的決策路徑越來越分散，即使最後的交易發生在線下，購買的決策可能早在線上決定。

這也是夏普（SHARP）會重新思考數位行銷的原因。

過去，品牌比較關注如何「帶來多少流量」，但當數位接觸點持續增加，重要議題逐漸變成：誰在關注什麼？誰可能進入購買週期？又該在什麼時間點，提供什麼內容？

SHARP 台灣總經理張凱傑表示：「我們的目標是串聯產品、 AI 、會員數據以及服務，讓 SHARP 從一個『賣家電的品牌』，逐步成為一個理解家庭生活需求的品牌。」

從空氣淨化、冰箱除菌保鮮、洗衣清潔、健康烹調、 AI 咖啡機到顯示技術， SHARP 致力將科技融入日常生活，預先設想、解決消費者不同階段的生活需求；如今，這套「半步先行」的思維也延伸到數位行銷：不只是等消費者說出需求，而是透過數據，更早辨識需求正在形成的訊號。

從散落的第一方數據到「看到完整消費者旅程」

SHARP 累積來自官網、會員、客服、維修與交易等大量第一方數據，但因數據資料分散在不同部門與系統，想要為行銷活動建立目標消費者輪廓，需要跨部門整理與人工處理。例如，需要先請 IT 撈取資料，再由行銷團隊分類目標客群，前後可能花上 3 到 5 天，活動發送出去後，也難以即時掌握消費者接下來的行為。

為解決上述挑戰， SHARP 開始評估、測試客戶資料平台（CDP），最終選擇與 Insider One 合作。評估過程中， SHARP 關注的不只是資料整合能力，也包括系統是否容易上手，以及線上、線下數據能否進一步串聯。

首先， SHARP 希望能縮短資料整合與行銷執行的距離。

Insider One 除可協助團隊進行第一方數據的整合、分群與分類，還有提供行銷引導與 AI 工具，例如行銷自動化等，讓團隊可以更精準地擬定媒體策略與決策，以清晰的投資報酬率（ROI）等數據，建立內部行銷與業務部門的信賴機制。

張凱傑指出：「對我們來說， CDP 的價值是縮短從資料、決策與行動的時間，讓行銷團隊可以把更多時間放在策略與內容，而不是處理資料。」舉例來說，導入 Insider One 後，行銷團隊用說的就可以完成受眾設定與行銷流程初步建置，將原本需要 3 到 5 天的時間縮短成 1 分鐘，然後，由系統觸及，以及追蹤開信、點擊與轉換，大幅縮短跨部門協作的工作流程。

1912 年創立的夏普，在台灣積極數位轉型。SHARP 台灣總經理張凱傑攜手 Insider One ，透過數據整合，真正了解消費者的需求，精準推薦，股東購物節創造雙位數成長。右為 Insider One 吳一凡總經理。

圖／數位時代

對 SHARP 來說，另一個關鍵是降低團隊學習與使用數據的門檻。

為協助 SHARP 團隊快速上手與習慣使用， Insider One 團隊扮演如導師般的角色，透過手把手的培訓與指導，不僅大幅縮短系統摸索時間，更將原先至少要 3 個月以上的多元數據資料整合時間縮短在 1.5 個月內，成功趕上 SHARP 的年度最重要節慶活動–股東購物節。

第三個議題是捕捉線上互動跟線下交易之間的資料斷點，以消費者全通路（OMO）旅程數據持續深化互動關係。

張凱傑表示， SHARP 超過 80% 的銷售來自線下通路，部分合作通路同樣採用 Insider One，讓跨通路數據串接有了共通基礎，在 Insider One 團隊的協助下， SHARP 與生鮮超市合作，在符合資料授權跟隱私規範的前提下，透過會員輪廓標籤掌握跨通路消費需求，並以此規畫跨業聯合促銷（Joint Promotion）。

股東購物節四大指標皆雙位數成長， SHARP 如何從「廣撒行銷」走向「找對的人」

對 SHARP 來說，股東購物節是年度最重要活動，透過 Insider One 的站上模組、智能推薦、自動化顧客旅程與 A/B Test 等解決方案，結合會員資料整合與行為分析，去（2025）年， SHARP 行銷團隊可以從過去依年齡、性別等基本條件分群，轉變成掌握消費者對不同產品與內容的興趣，再搭配個人化推薦與自動化顧客旅程，讓對的內容在對的時機觸達對的人，極大化行銷綜效。

更重要的是，隨著數據累積與平台熟悉度提升， SHARP 的數位行銷成效持續優化。

以股東購物節為例，今（2026）年，不僅股東購物節的 eDM 開信率近 40%，流量、轉換率、客單價與回購率皆較去年成長15至25%，讓 SHARP 更加確信：數位行銷的重點不只是「吸引多少人」，而是能否辨識「哪些人值得溝通，以及現在應該說什麼」。

AI 智慧手沖咖啡機則是另一個案例。透過會員數據分析與問卷， SHARP 成功從會員名單中找出 4,000～5,000 名具有相關興趣與行為特徵的消費者，如喜愛手沖咖啡、熱愛科技、享受質感生活等客群，針對這群人進行精準溝通，帶動數百台產品銷售，創下轉換率超過 15% 的成績。

張凱傑認為，以 CDP 持續深化第一方數據資料有助於極大化行銷成效，以維修服務為例，如果系統辨識出消費者的冰箱使用年限已久，且近期有多次維修紀錄，即可在適當時機提供換機資訊，甚至從節能效益切入，讓這一次維修服務成為下一次產品需求的起點。

一次又一次的亮眼行銷成果，不僅讓 SHARP 從「廣撒行銷」轉向「找對的人」，持續深化對消費者的理解，讓線上的互動、內容與優惠，成為消費者消費或走進實體通路的前一站，也反映出家電行銷正從追求流量轉向對消費者需求的持續理解，成為家電數位行銷競爭的新典範。

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