挖掘數據背後的價值，治略資訊用技術推進零售與工業的資訊革命！|數位時代 BusinessNext

智慧零售拉近與顧客間的距離

以零售業來說，人、貨、場是其中重要的三元素，治略資訊能以AI技術分析消費者購物習慣，進而會影響到門市鋪貨、安全庫存要訂多少，可見人、貨、場彼此息息相關，牽一髮而動全身，有了數據分析幫助商家做決策，也較能降低人為預測失誤所帶來的成本。

對於店家來說，除了要鞏固忠實客戶，也會希望喚醒那些一段時間未消費的沈睡會員，因此如何花費最少的成本去喚醒將來最有消費潛能的客群就是一個難題，以人為判斷是無法做到最有效的廣告投放或預測潛在客戶，但交給數據分析就有可能達成。治略資訊曾協助某間餐飲業者分析會員消費情形，將大筆的消費數據丟入分析平台可以得知最有可能被喚醒的會員有什麼特徵，依此來判斷需要發送訊息給多少會員，甚至是分析什麼時段的投放效果最好，讓店家的行銷資訊一出去就能打中目標客群。

大量購物紀錄其實很有數據分析的價值，治略資訊共同創辦人王智舉例，如果零售業者想開發購買威士忌客群，AI就能自動列出哪些人是從未購買威士忌但在未來很有可能購買，或是人們購買威士忌時通常會一起選購哪些商品。這些分析結果最終可以對潛在客全量身打造促銷活動，不需要浪費太多成本就能做到精準行銷。

協助工業物連網做到製程管理最佳化

工業物聯網（IIoT）正是企業迎接工業4.0的重要技術，在導入這方面的應用時，會由治略資訊的合作夥伴負責機台連網、數據採集，治略資訊則進行後續的數據分析。

工廠最怕的就是製程不穩定，需要時刻監控生產情形，並提高產品良率。目前治略資訊致力於進行工廠供應鏈或生產線的改善，形成智能數據平台，提升原物料管控、設備維護、製程品質的管理。平台會即時演算機台數據，推導在生產過程中出現的問題點是由哪些原因所造成，改善製程中的不確定性。

王智解釋工廠製程改善的重心會放在「品質」，當製程出錯時，通常會由工廠的老師傅憑著經驗去一一校對錯誤，當AI出現之後，AI要如何向工廠老師傅一樣自動且精準的修改製程錯誤將是數據分析平台獲得成效的關鍵。

治略資訊在接觸合作客戶時，也發現到很多工廠並不了解如何運用數據，也不知道該從何改善生產流程，因此治略資訊開展「12周分析」的業務模型，在這12周內，雙方會經過多次的討論與釐清，由客戶幫助治略資訊了解產業know-how、痛點，抓住問題點之後再由治略資訊為客戶擬定解決辦法。透過這樣深度盤點問題之後，也較能從根本解決產業問題。

成為輔助產業升級的推進器

治略資訊在台灣以及中國都有開展業務，對於這兩種不同的市場狀況有著深刻的體悟。中國內需市場龐大，不管是企業還是工廠老闆都很敢投資，產業競爭壓力大讓中國企業寧可犯錯也不要錯過，治略資訊營運長李榮生也說到：「即使去到那邊技術可能會被複製，但這不是不去中國的理由，不去可能會死得更快。」

治略資訊也曾拜訪過台灣超商業者，但普遍沒有使用或投資的興趣。因台灣企業多抱持著保守心態，產業龍頭仍安於目前現況，不敢冒太大風險，其他業者則奉行老二哲學，這樣下來也讓整個產業沒有進步的動力。

在工業方面也是同樣的情形，李榮生認為台灣目前還落在工業1.5或2.0，很多工廠的數據蒐集並不完整，自然無法導入AI或物聯網的應用，想要進到工業4.0就得花費很多額外成本汰換舊設備，許多工廠老闆是不願意投資的，最後也只能放棄數據分析這一塊，這也是令李榮生覺得相當可惜的部分。

治略資訊仍相信著大數據可以為企業帶來前所未有的改變，即便有些企業還沒在這股資料革命的趨勢中做好準備，治略資訊也期望可以做為輔助產業升級的推進器，以數據分析做企業的最佳後盾。

在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。