4招上班族如何自主訓練商業思維的秘訣
4招上班族如何自主訓練商業思維的秘訣

前一陣子,我跟公司裡的實習生聊天,我問實習生下學期有想要修什麼課程嗎?實習生說他想修策略管理或產業分析,我回說,這些主題很不錯,值得花時間讀。

我自己是政大企管系畢業。大學時,我抱持著學習無禁區的觀念,修了不少課程,雖然很多人說,企管系什麼都學,但是什麼都不精。我某部分認同這樣的說法,但我要強調的是,企管的訓練可以讓你從公司整體的立場看事情,而不會只看到某一個職位的專業技能,這對日後創業的幫助很大。

大學自學過程中,我發現自己對工廠營運,特別是流程管理非常有興趣,於是還去應徵永豐餘的供應鏈管理,讓我對於一家公司的物流、金流、資訊流怎麼運作非常有幫助。除了攻讀學校提供的課程,我還自學投資、自修財務管理,這些也對我日後創業幫助不小。

商業思維並非當老闆或創業者才需要,在組織內任職的上班族其實更需要,以下是我增加商業思維的方法:

1.平常多看產業報告,趁早學會解讀

當年去永豐餘面試之前,已經把公司的年報讀過,認真想過自己未來投入的這份工作在產業內的價值,更是把工作領域相關的產業全都研究了一遍,也學習直接閱讀公司年報或公開說明書等產業報告,為的就是讓自己先具備產業結構與產業分析的基本能力,能夠以更宏觀而全面的角度進行思考與決策。

2.要求自己強化架構思考力

通常剛進公司的社會新鮮人,不太有機會扮演改變組織運作的角色(還沒有實戰成績),通常就是學習扮演好組織中的零件。這也不是說,我們只能逆來順受或服從上司的指令。如果願意預先做功課,強化架構性思考能力(如快速熟習波特五力分析、SWOT、價值鏈等系統思考與決策工具),多了解產業與公司組織,強化自己的管理思維,學習在既有系統架構與規則不變的情況下,優化系統的運作,是可以有機會在比較短的時間內就在自己的位置上做出成績,讓更多人看見,同時也讓自己成長的更有效率。

3.多多接觸個案資訊,多做摘要彙總整理

十年前在金融業工作時,我每天早上八點半之前,就得將昨晚發生的國際金融、股票債券、原物料市場發生的大事快速做成摘要,方便當天工作時思考與判斷使用。

現在我仍然每天閱讀最新的網路產業訊息,例如數位時代、創業小聚、吐納商業評論,還有付費的科技島讀,並且追蹤臉書上專家的評論。

4.能輸出才算學會,練習將所讀見聞寫出來、做成投影片

記得一件事情,光是讀過以為懂未必真的了解,唯有能夠流暢的寫出來與人分享,才算真的搞懂。因此,除了多看多摘要紀錄,不妨也多練習寫下來,做成投影片,整理記錄。

平日裡,我也經常思考自己正在做的工作在組織或產業中的價值是什麼?深入探討相關產業與產業的關係?盡可能以文章撰寫或投影片製作的方式留下思考紀錄。

上述種種訓練都不是別人規定我去做,而是我自發的自我要求,每一項至少堅持做一年下來,可以快速優化商業思維,鍛鍊出我對數字的敏銳度,對環境變化的預測力,媒合與溝通不同職務工作者之間的合作力,更讓我更熟悉公司組織的策略與產業的運作,得以制定較為正確不出錯的決策方案,日後回頭檢視,不得不說,當年自己制定的優化商業思維鍛鍊方法,對我幾次創業幫助非常大。

公司的獲利工具可能隨著環境而變革,就像武功招數,然而,管理能力卻猶如心法,能夠跨業態、跨產業而持續累積,而管理能力的根本,就是管理思維與商業思維。我自己過去能夠三次創業都在不同領域且能幸運獲利,靠的就是長期鍛鍊管理思維與商業思維所累積出來的自我革新、進化體質。

希望自己未來也能快速精進商業思維的朋友,不妨試著練習看看!

責任編輯:陳建鈞

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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