都怪信用卡太方便?數據顯示Apple Pay在美國使用率低於10%
都怪信用卡太方便?數據顯示Apple Pay在美國使用率低於10%

距離蘋果在2014年推出Apple Pay已經五年時間了,但這個花費了蘋果大力氣的行動支付功能仍然沒有達到預想中的效果,至少在美國是如此。

根據CNBC今天發布的一份新報告顯示,在他們深度研究了全球Apple Pay包括其它行動支付平台之後,數據顯示雖然許多國家的行動支付使用率正在成長,但美國的使用率仍然非常滯後。

使用行動支付的直接目的主要是替代不方便的現金支付,像中國和印度等經濟迅速起飛的國家長期以來一直嚴重依賴現金支付,而顯然使用行動支付要比使用現金更加有吸引力。

在印度,監管機構一直在推動數位化和無現金。此外遠離實體帳單可以增加更多的稅收,因為現金交易經常有一些不在檯面之上。印度還增加了一些要求以便能夠即時和更簡單的方式提供小金額的銀行轉帳,因此印度行動支付能夠以難以置信的速度起飛。

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圖/ 愛范兒

而在中國,科技巨頭騰訊和阿里巴巴佔據了主導地位,因為它們可以直接與商家和消費者打交道,並不需要銀行卡作為中間人,所以銀行在這個爭奪用戶錢包的過程中黯然失色。

但這對於美國來說情況則有些不一樣,在美國,主要行動支付應用的使用率低於10%。考慮到美國iPhone幾乎無處不在,這種情況其實顯得有些出人意料。根據Pew Research Center的數據顯示,超過81%的美國人有用智慧型手機,而在八年前這一比例為35%,但智慧型手機的普及並沒有讓行動支付在美國生根發芽。

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圖/ Pexels

這是因為美國有著非常完善發達的信用卡和簽帳金融卡支付系統,他們並不依賴現金交易,這讓手機端行動支付在美國的普及非常艱難緩慢。但是分析師認為美國的金融系統缺乏對其它選擇的需求。

數據顯示,在中國消費者中的行動支付方式採用率而言,微信支付和支付寶量大,巨頭佔據著絕對優勢,微信為84%,支付寶為81%,現金依然也很高達到了64%,簽帳金融卡和信用卡則分別為54%和52%,至於Apple Pay只有17%。

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圖/ 愛范兒

然而在美國,信用卡是他們最常用的支付方式,百分比採用率達到了80%,接下來才是現金,為79%,簽帳金融卡是59%,支票也達到了53%之多,後面還有Pay pal是44%……

Loo Pay創辦人威爾.葛瑞林(Will Graylin)表示,美國對於行動支付缺乏普遍接受度,商家這邊也需要一定的門檻才會完全轉向行動支付,而要想讓1%的消費者改變習慣,至少要有90%的人接受。

在蘋果上季的財報會議上,CEO提姆·庫克(Timothy Donald Cook)表示Apple Pay的交易量和新用戶成長速度已經超過了PayPal。此外,今年蘋果與高盛合作推出了實體信用卡,提供信用卡2%紅利回饋,同時支援Apple Pay,成為推動蘋果金融生態的一部分。

責任編輯:江可萱

本文授權轉載自:愛范兒

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AI 同事愈來愈多怎麼管?Going Cloud 用「多代理系統」,助企業打造最強營運大腦
AI 同事愈來愈多怎麼管?Going Cloud 用「多代理系統」,助企業打造最強營運大腦

ChatGPT、Gemini、Claude 等 AI 通用工具問世後,「AI」無疑成了現今全球最熱門的關鍵字。儘管許多企業已經開始導入相關應用,多數卻仍停留在文書輔助、單一聊天機器人(Chatbot)運用等單點階段。但隨著商業環境快速變化、缺工日益嚴峻,企業需要的不再只是一個會回答問題的對話框,而是具備「自主決策與行動執行」能力的「代理式 AI」(Agentic AI)。

Going Cloud 和 IDC 合作發布的《多代理系統崛起 打造敏捷韌性企業》報告便指出,如今「AI First」時代來臨,企業的 AI 應用正從輔助性質走向自主營運,有 80% 的企業期望藉此提升生產力,70% 的企業希望能更輕鬆處理複雜任務,還有 66% 的企業期望透過多模型來提升整體效能。

代理式 AI 愈來愈多,必須納入組織管理

但究竟什麼是「代理式 AI」?

「過去人們使用生成式 AI 時,需要一步步下達明確指令,但現在使用者只要賦予代理式 AI(Agentic AI)明確目標,它就能自己理解前因後果、進行推演,甚至能去呼叫 API 完成任務。」Going Cloud 總經理黃柏淞點出差異。
而當企業內部的代理式 AI 日益增加,比方說,人資部門有專屬 AI、業務部門有報價 AI、法務部門有合約審閱 AI,跨部門協作的複雜度也隨之飆升,「如果你是管理者,你就會意識到,必須把 AI 當成一個人,納入組織裡來管理。」黃柏淞強調,能統籌、指揮多個 AI 代理協作的「多代理系統」(Multi-Agent System, MAS),正是為了解決這個痛點而生。

簡單來說,MAS 就像虛擬的企業總部,負責協調、治理負責不同任務的 AI 代理、工具和功能模組。在讓 AI 自主決策的同時,各個 AI 代理間也能共享資訊、協調分工。MAS 還具備極佳的擴展性和分散性,企業可以依照業務需求,隨時新增、更改 AI 代理,能大幅提升營運韌性。

雖然企業普遍意識到,代理式 AI 已經蔚為風潮,但實際部署時,仍面臨諸多挑戰。《多代理系統崛起 打造敏捷韌性企業》報告便顯示,資安疑慮、預算限制、缺乏 IT 支援分別是企業最擔憂的三大問題,「企業最擔心串聯多個 AI 代理時,要是權限沒控管好,很容易有機敏資料外洩的風險。」黃柏淞提到,在此情形下,Going Cloud 推出了以「分層式多代理架構」為核心的解決方案。系統會由一個「主管代理」(Supervisor Agent)作為主要決策層,底層則串聯了各個負責單一任務的「任務代理」(Task Agents)。

以 Going Cloud 服務的大型金融企業為例,假設一位 VIP 客戶登入銀行 APP,詢問 AI 客服:「我想申請房貸,請問現在利率多少?另外,請幫我評估把我目前的科技股基金贖回當作頭期款適不適合?」如果是傳統的聊天機器人,可能會因為問題太複雜直接轉接人工客服。但在 Going Cloud 的分層式 MAS 架構裡,「主管代理」接收到任務後,會先拆解再指派負責「房貸利率」的「任務代理」,去後台抓取客戶的信用評分和最新房貸專案。同時,這位虛擬主管還會指派「理財分析」的「任務代理」,去檢視客戶最近科技股基金的績效並預測市場。最後,再由「主管代理」統整資訊,一併給出一份完整且客製的財務建議,「分層式 MAS 能確保整個過程的指令被清楚傳遞,而且因為權限分層管理,房貸 Agent 不會碰到不該碰的理財資料,符合金融業的風險控管與合規要求。」黃柏淞說。

目前 Going Cloud 已經協助知名金融機構導入 MAS 架構。以實際成效來看,多代理客服平台能降低 50% 以上的人工客服工作負擔,並讓回覆使用者問題的平均時間減少 60% 以上;FAQ 知識導向與 API 資料調用的正確率,在調用得當的情況下,也都達到9成以上的成功率。黃柏淞指出,金融、製造、顧問等有複雜跨部門協作需求的大型企業,都是亟需採用代理式 AI 的產業。

#0 AI同事愈來愈多怎麼管?Going Cloud用「多代理系統」,助企業打造最強營運大腦
提到目前與台灣領先金融集團的合作進程,黃柏淞表示因為金融機構的特殊性,需要縝密的全方位服務,從前期討論到技術導入,大約需要半年到九個月的時間。
圖/ 數位時代

懂雲也懂企業痛點,助員工無痛升級「AI 小組長」

但為什麼 Going Cloud 能為企業打造出如此高效的代理式 AI 底層架構?一方面,Going Cloud 先前服務過亞洲最大 AI 多媒體科技集團科科科技(KKCompany Technologies),奠定具備理解和服務大型企業的經驗,且自 2022 年創立起,就鎖定服務架構最複雜的大型企業市場。同時,Going Cloud 是全台首家榮獲 AWS 生成式 AI 服務能力認證及 ISO27001、ISO27701 雙重國際驗證的雲端產業專家,此成就彰顯 Going Cloud 在堅實的資訊安全基礎上,深化了對個人資料保護的承諾,為客戶提供符合國際標準的資料保障,強化雲端服務領導地位。另外,Going Cloud 還能為企業量身打造底層 AI 平台,提供 AI 策略方針定調、雲端架構設計、Agent 任務規劃、效能優化等一站式服務。

對於準備跨入「AI 商用階段」的企業,黃柏淞建議,釐清應用場景,比追求最新技術更重要,「唯有清晰定義痛點,才能讓強大的 MAS 平台真正落地。」
他特別提到,導入 MAS 系統不只是 IT 部門的責任,其實更像企業的升級轉型,「未來的知識工作者,不能只是單純『接球就打』,每個人都將成為『小組長』或『專案經理』。」例如員工不必再親自打開 excel 敲公式、解讀報表,應該要學著指派手下的「數位同事」去執行。員工的核心價值,將從過去繁瑣、重複性任務的執行,轉移到前期的目標定義、流程規劃,以及後期的決策判斷和審核把關。

AI 技術飛速推進,企業間的競爭已從「要不要用 AI?」,升級成「如何管理與協作多個 AI?」。透過建構靈活、安全且具高擴展性的多代理系統,企業不僅能解放員工的生產力,更能在瞬息萬變的市場中,打造敏捷、韌性兼具的營運大腦。

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