迎接5G時代！三大趨勢翻轉你對未來電商的想像|數位時代 BusinessNext

每一次行動通訊技術的升級，都會帶來革命性的迭代。從過去的3G到4G，到現在即將邁入5G，超高速、低延遲、廣連結的特性，讓5G成為影響未來所有商業發展的關鍵因素。對網路世界而言，1.0的網路是機器跟機器互連，接著行動網路出現進化到2.0版，也就是人跟人互連，到5G時代下的3.0網路革命為 「萬物互聯」。每一次革命伴隨可連接的點更多，市場規模也變更大。

根據工研院產業研究中心（IEK）預估，2020到2025年，全球5G網路人口覆蓋率將從8%成長到34%，用戶數將達11億。

在這麼大的市場規模和萬物互聯的情境下，未來電商三大趨勢將愈形重要：人工智慧、個人化、內容商務。

用AI打造智能購物

在5G萬物互聯下，不只有PC或手機，還多了使用者與其他更多裝置互動的數據，未來大數據的分析將更加豐富。AI在電商應用主要可分兩部分：

一是數位內容呈現方式、使用者體驗將更加豐富

不管是以圖找圖、搜尋推薦，或是消費者與聊天機器人交談，都是AI應用的表現，當機器的深度學習越來越趨成熟時，對圖片和語意的判斷也會越來越精準。

另一個則為後端營運自動化

像是銷售預估、倉儲管理，甚至是Banner製作等，企業能透過AI技術，大量自動化生成商品廣告，置換需例行輪替的廣告素材，節省人工作業時間。

另外，現在消費者只要用鏡頭瞄準喜歡的衣著，系統就會透過圖像辨識，立即比對數位資料庫，推送具相似元素的款式與購買選擇，透過機器深度學習與邊緣運算技術的運用，結合即時影像偵測、模型判定、物體分類和快速搜尋等技術，讓傳統的「以圖找圖」更加進化。隨著5G到來，其低延遲的特性可做到更複雜的物件偵測也不會lag。當網速越來越快、使用體驗越順暢，將有助於未來 「沉浸式體驗」 的發展。

個人化電商更有感

物聯網整合5G與AI，創造智慧連結迎來新時代，也造就更個人化的服務出現。

個人化的養分就是「數據」，當有更豐富多元的數據資料，就更能依據每個人喜好，打造不同面貌的商品或活動，讓每個人看到更個人化的購物資訊，甚至連行銷訊息如EDM等都能量身打造。

在AI時代下，不僅數據量越來越多，數據流也會越來越快。現在根據使用者的瀏覽行為，只需幾分鐘就能刷新網頁，打造更貼近喜好的個人化頁面，推送猜你可能喜歡的商品、品類專屬排行榜等。

5G也將掀起全新戰場，驅動電商新變革，未來透過AI個人化能力，當消費者行經百貨公司廣告電子看板前，它就能及時辨識每位顧客的髮型、穿著，快速運算最合適的推薦商品，並立刻展現在行經路人面前，或透過高速聯網的無人車螢幕，提供各種視覺、多感融合體驗，成為個人化的行動指南，餓了嗎？智慧眼鏡馬上投射地圖，語音指引正確航向，立刻發現一家賣熱食的小超商，快到目的地即推送附近熱門旅遊景點門票，刷臉立刻完成線上交易。

內容商務再進化

當5G網速變快時，電商內容也跟著進化。電商1.0時只有圖文商品介紹，到2.0時可以看短影音，再到3.0時想像空間更大，未來電商和媒體內容的結合只會越來越多。例如在星際大戰上看到「全像投影」的立體影像，未來也能應用在購物場景，產生新興的消費方式，不僅可直接看到物品立體呈現的樣貌，甚至還可以翻轉，從不同角度來瀏覽商品，進行「虛擬購物」。另外，有別現在透過電腦或手機瀏覽AR場景，未來在VR和MR應用日常化的時代，很可能是消費者直接進入虛擬現實場景中，來挑選商品，更接近商品在身邊的感覺。

未來還可能延伸出另一個消費場景，也就是 「社交電商」，透過配戴VR頭盔或虛擬眼鏡等，讓消費者進入虛擬社群世界，除了購買交易，還可和賣家、買家，甚至整個商場進行互動。未來，消費者不用遠赴紐約第五大道或特地到某個百貨公司，而是直接到它的虛擬賣場購物，更可以與Chatbot機器人聊天和其他戴頭盔的真人互動。

我們現正處於一個時代的齒輪上，許多東西都蓄勢待發，等到齒輪轉過來時，很多應用就會隨之出現。5G必然會發生，這些場景已不是想像，而是即將發生的未來。

責任編輯：陳建鈞

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（觀點文章呈現多元意見，不代表《數位時代》的立場。）

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。