去中心化金融DeFi的崛起(上):為何說是區塊鏈的強應用?
去中心化金融DeFi的崛起(上):為何說是區塊鏈的強應用?

你以為區塊鏈圈還只談論比特幣嗎?如果你想更了解區塊鏈的發展,請牢記 「DeFi」 這個字。這是在今年5月的紐約共識大會(Consensus)上被熱烈討論的議題!

究竟什麼是DeFi?它又對未來的金融應用場景有什麼影響?接下來的文章會一一解釋。

區塊鏈近年的趨勢:DeFi

區塊鏈從2009年至今最為人知的相關應用便是比特幣、以太坊、虛擬貨幣、虛擬貨幣首次公開募資ICO(Initial Coin Offering)、證券行代幣發行STO(Security Token Offering)、交易所上代幣公開發行IEO(Initial Exchange Offering),到今年越來越常見的權益證明PoS(Proof of Stake)以及去中心化金融DeFi(Decentralized Finance)

傳統金融系統行之有年,銀行等中心化金融機構提供了不少便利的金融服務,但地球上仍有幾十億的人無法輕易接觸到金融工具。想像一位從印尼來台工作的外籍勞工,每過一陣子就需要匯錢回老家,其繁瑣的手續流程與電匯的工作天,耗費不少的手續費及時間,可能好幾天的工資就沒了。

而區塊鏈的發展能夠幫助這些人無痛地完成需求。一支手機和應用程式,搭配已有的區塊鏈基礎建設,就能輕鬆地解決上述痛點,更快也更經濟。

區塊鏈上發展DeFi後,更能提供多元的投資標的,獲得傳統金融商品無法提供,相對低風險、高報酬的收益操作。

為何DeFi是真正適合區塊鏈的強應用?

近年來各種創業點子都想套上區塊鏈的優勢來吸引瘋狂熱錢(Hot Money)。以前的股權募資只能找3F(Friends, Families and Fools),2017年透過ICO卻可以吸引全球虛擬貨幣持有者,白皮書加上充滿願景的網站上線,數日內甚至數小時募完,百萬美金價值以上的數位資產即可到手,只是最後熱潮過後,90%以上的項目宣告失敗,所有當初覺得能結合區塊鏈的應用最後被發現不切實際,為了區塊鏈而區塊鏈的點子太多太多了。

我一直在思考,區塊鏈的技術確實前所未有,擁有去中心化、不可竄改、強制自動履行、抗審查以及低門檻參與等特性,但其實並非所有場景都適合,到底適合的領域會是什麼?

幾經比較之後,我認為在金融相關擁有權轉移的領域會是最適合的,兩種恰好都是區塊鏈的原始應用,價值儲存價值轉移

區塊鏈現有的應用場景

比特幣的原生應用正是價值儲存與轉移:礦工所付出的電力、勞動者獲得的報酬或是投資者花錢購買,都將不同種形式的價值儲存至比特幣,就像法定貨幣擁有的功能,再藉由區塊鏈技術做轉移。

低成本與高效率的 「跨境匯款」 就是當時比特幣最強的優勢。

不管是數位遊民的專欄作家、工程師或是設計師,只要工作完成,雇主便可以直接用比特幣付款,金額也不受限制,與銀行的跨國匯款比較,後者要花上幾天的工作天,前者只需要半小時的時間,而且無須開戶,無需知道對方是誰也能完成交易。

再者,開創一項事業或是慈善活動,都有向大眾募款的需求,這也是區塊鏈這幾年處理的很好的一項應用,「募資」。幣安交易所創辦人趙長鵬,也寫過一篇文章說為何ICO是必要的存在。透過ETH的Smart Contract,所有規則都能寫在智能合約上並強制執行。

當然金融相關的應用不止募資,還有交易、拍賣、借貸、保險、衍生性金融商品等等,這些本質上都有固定的規則,而且訂好了便無法更改,大幅降低了第三方中心機構操控的可能性,也減少了中心機構維護規則執行的成本,不管是人工操作或是信任成本,大大減少了這之間的阻力,唐.泰普斯科特的TED Talk中將阻力比喻成Rube Goldberg machine,一種設計過度複雜卻只能完成簡單任務的機械組合。(建議讀者可以看看這部影片)

小結

DeFi不只解決了傳統金融系統的問題,也讓我們看到了更多金融科技發展的機會,只是使用者習慣傳統金融系統的運作方式,目前DeFi的基礎建設又尚未成熟,讓DeFi目前還不是主流,但這將是個不會終止的進程。更多DeFi的發展現況以及知名項目,將在後續文章做詳細介紹。

責任編輯:陳建鈞

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關鍵字: #比特幣
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遊戲商機、集點經濟,還能怎麼玩?家樂福 App 創新手遊《家有超市》領風潮
遊戲商機、集點經濟,還能怎麼玩?家樂福 App 創新手遊《家有超市》領風潮

促銷、折扣、集點換購早已成為零售標配,顧客對優惠不再陌生,卻也因此變得難以被打動。若想持續吸引目光,單靠傳統優惠不能只是基本配備,必須進一步創造差異化的體驗。

面對這樣的挑戰,家樂福選擇從「參與體驗」的角度出發,重新思考與顧客的互動方式。一般的集點換購模式,多半是在結帳時累積貼紙、等待兌換,如果集點不僅只是交易過程實現的獎勵機制,而能成為日常生活中具吸引力的行為,活動本身就有了新的生命。

為此,家樂福祭出「好選品 + 遊戲化」雙軸策略,不僅強化換購商品的吸引力,更嘗試讓集點換購活動變成一場好玩的任務挑戰——像在玩一款輕鬆上手的小遊戲,讓消費者在互動中獲得樂趣與回饋。

根據〈2025 Google 遊戲產業交流會〉觀察,近三年內 22 至 25 歲輕度玩家成長超過 5%,短時間、低門檻、無壓力的遊戲體驗愈來愈受青睞,尤其隨著手機普及、使用情境碎片化,這類療癒、好上手、有回饋感的休閒小遊戲遂登上日常消遣主流。

而今年,家樂福就在自家 App 推出小遊戲《家有超市》,讓消費者既能享受樂趣,還能在現實中獲得實質回饋。透過任務導向的玩法,讓會員每日打開 App、完成任務、參與抽獎;簡言之,多玩一點,就多得一點。

這場從集點換購切入、讓顧客互動變得更有趣、更具黏著力的遊戲化體驗,也為零售數位玩法開出新局。它為家樂福帶來了什麼驚喜成果?背後又藏著哪些零售經營新思維?

好選品勾住人心,遊戲機制拉長互動

在集點換購普及、邊際效益逐漸下滑的零售市場中,單靠集點回饋幾乎難以再創新鮮感。有鑑於此,家樂福選擇不拚折扣,而是精準出牌——打出「有感選品」與「數位體驗」雙王牌。

首先,換購商品必須有足夠的吸引力。一直以來,廚具系列都是換購活動中的人氣品項,與量販通路的客層有著高度關聯。家樂福近期與法國品牌 Menastyl 合作,推出一系列強調收納便利與簡約設計的鍋具,鎖定小家庭與年輕族群。從「消費者在意什麼」出發,精準切中生活應用需求,為集點換購創造實質吸引力。

家樂福與風靡法國品牌 Menastyl 合作,推出輕巧堆疊、收納省空間的鍋具成功吸客。
家樂福與風靡法國品牌 Menastyl 合作,推出輕巧堆疊、收納省空間的鍋具成功吸客。
圖/ 家樂福

其次,家樂福嘗試將數位體驗融入集點換購活動中。集點活動雖然常被用來提升顧客回訪與忠誠度,但要持續吸引消費者參與並不容易,關鍵在於如何賦予其新鮮感與使用動機。為了提升集點活動的趣味性,家樂福將集點機制結合遊戲化,於 App 内推出一款角色扮演休閒小遊戲——《家有超市》。玩家在其中扮演超市店長,透過合成商品和解鎖寶箱來完成各項任務,累積的鑽石可用來兌換優惠券或參加扭蛋抽獎活動。此外,遊戲場景中不難看出南僑讚岐、桂冠、好萊牙膏等品牌元素,讓品牌在虛擬環境中入駐,此舉拓展了零售與品牌之間,透過實現“零售媒體”的一環,共同給到消費者互動體驗的新界面。

從集點到體驗,《家有超市》提升顧客黏著力

從每日簽到到完成任務換回實體回饋,家樂福不只拋出誘因,更著眼打造可持續參與的體驗。透過遊戲化設計,將原本只在交易瞬間發生的回饋機制,轉化為日常互動,強化顧客的集點動機與品牌黏著度。

於是,會員不再只是集點兌換的使用者,而是每天願意開啟 App 的參與者。此外,也不能忽視消費者對「誠意」的敏感度,此次活動選品具吸引力,流程設計簡單且回饋實在,就是因爲這樣在實用與情感兩端都建立起信任,也使品牌與消費者之間的互動更為穩固長久。

家樂福 App 《家有超市》讓集點換購變好玩,每天登入經營自己的專屬超市,完成任務抽好禮。
家樂福 App 《家有超市》讓集點換購變好玩,每天登入經營自己的專屬超市,完成任務抽好禮。
圖/ 家樂福

以 Menastyl 鍋具換購結合《家有超市》小遊戲為例,活動期間即成功吸引近 9 萬人參與,總登入超過 146 萬次,其中近 2萬人至少回訪 7 次——代表用戶不只是點進來看一次,是真的「玩了又玩」;扭蛋抽獎次數則超過 62 萬次,優惠券兌換率達 30.8%,遊戲用戶更穩定佔 App 每日活躍用戶數 8%——這代表參與者不僅止於體驗遊戲流程,而是有實際導流至通路兌換,形成後續消費轉換,會員黏著度與顧客參與度皆有感提升。

從集點升級到數位串聯,家樂福 App 打造全方位會員體驗

隨著家樂福 App 從滿足基本的會員功能進化到品牌與消費者之間互動的橋樑,整合即時優惠、多元支付與個人化推薦模組,提升使用便利性,透過 App 內建小遊戲養成會員每日打開 App 的習慣,也有機會為後續 O2O、OMO 的行銷活動提供更穩定的數據洞察。

透過遊戲化設計,在消費之外持續創造打開 App 的理由,家樂福的成功經驗正為數位零售開拓更廣闊的想像空間。

但這場遊戲,或許才剛開始。當零售品牌對消費者不再是僅僅販售商品,而是著力於經營接觸、培養習慣、創造停留,會員經濟的布局也隨之變得更為複雜。如何有效應對消費者互動的多樣性,無疑是所有零售品牌都面臨的一大挑戰。而家樂福又會怎麼玩?令人拭目以待!

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