開放銀行浪潮席捲各行業,資策會MIC:未來10年金融服務將無所不在!

2019.09.19 by
高敬原
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資策會產業情報研究所(MIC)預測在未來十年,金融服務將變得無所不在,開放銀行(Open Banking)概念將成一大重點,並點出兩個值得注意的趨勢。

時至今日,金融業仍是被高度監管的產業,正因為如此,在1995年至2001年間,才得以安然度過網路泡沫化的衝擊,卻也讓金融服務的創新,慢上其他產業許多。

這幾年金融科技(FinTech)浪潮席捲全球,已經有不少落地應用的案例。資策會產業情報研究所(MIC)預測在未來十年,金融服務將會變得無所不在(From Bank to Banking),開放銀行(Open Banking)概念將成一大重點,並點出兩大值得注意的趨勢。

未來十年數位金融如何發展?資策會點出兩大趨勢

隨著金管會發出三張純網銀執照,代表將有越來越多的金融服務,會轉由網路平台提供。除了傳統金融業者,手機平台、電信業者,因為掌握行動商務關鍵載體與資訊傳輸地位,也都紛紛切入數位金融領域。

最知名的案例像是蘋果的Apple Pay,最近台灣凱基銀行與中華電信合作的沙盒實驗宣告成功,未來只要有手機門號,就可以直接用來申辦信用卡跟借信貸,電信業者會以客戶繳款紀錄,作為是否核貸的依據,延遲繳款紀錄越多,分數也就越低。

未來金融商品模式將依照使用需求、使用時間、使用目的來客製化產品。
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展望未來十年數位金融發展,資策會認為有兩大趨勢值得注意。第一是將產生新的消費場域、新的經濟行為與需求;第二是數位化消費場域有助於平台業者更了解客戶,為平台業者創造便利的客戶資料蒐集管道,進而開發更符合客戶需求的產品與服務。

簡單來說,未來金融服務將變得無所不在,如同金融創新教父,布雷特·金(Brett King)所說的:「銀行已經不再是一個場所,而是一種行為」(Banking is no longer somewhere you go, but something you do.)

未來金融商品模式將依照使用需求、使用時間、使用目的來客製化產品。

金融產品將碎片化,新的生態系將成形

資策會產業分析師朱師右認為,無論是新科技、使用者行為模式改變、金融監理法規的演進,都是加速金融科技破壞式創新的因素。

尤其是2016年,歐盟通過新支付規範支付服務指令2(Payment Services Directive2, PSD2),讓開放銀行(Open Banking)概念浪潮席捲全球,各國政府也紛紛修訂法規與銀行標準,要搭上這股金融開放的浪潮。

PSD2的重要意義,在於強制要求銀行提供Open API, 把過去被銀行視為重要資產的客戶資料解放出來,以API的方式授權給第三方業者使用,讓銀行業者再也無法獨占這些資料。

分析師朱師右認為,企業可透過開放API,借力金融科技業者力量,開發出各種創新應用,將服務延伸至過去無法觸及的領域。
資策會MIC

台灣金管會目前也訂出開放銀行發展三階段,目前第一階段「公開資料查詢」的技術與資安標準,已經制定完成,預計今年10月就可以陸續看到應用場景上線,主要包含利率、匯率、ATM位置、分行資訊、產品資訊等。

未來十年,數位金融的發展,將從生活場景切入,找到運用資料的金融服務進入點,輔以開放銀行的服務,結合電信業、零售業、社群媒體等策略夥伴,借助人工智慧與大數據應用,朝向以消費者為核心的普惠金融服務發展。(看房、叫車、點餐一站搞定!星展攜手IBM,大玩「開放銀行」概念

分析師朱師右認為,企業可透過開放API,借力金融科技業者力量,開發出各種創新應用,將服務延伸至過去無法觸及的領域,從而創造出新的生態系統與商業模式。透過開放API,金融產品可以碎片化成標準元件,提供策略夥伴以簡單、低成本、快速的方式使用金融服務。

責任編輯:陳映璇

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