當數位轉型成為一股無法抗拒的浪潮,組織該如何調整才能「站在浪頭上」!
當數位轉型成為一股無法抗拒的浪潮,組織該如何調整才能「站在浪頭上」!

社群媒體與行動應用的成熟使消費者取代企業成為消費市場的主體,決定產品與服務的發展方向。此轉變使企業不能再單純販售產品,必須重新檢視組織內部的運作模式,包括對應數據分析與物聯網等新興技術之能力,以更快速地回應外在環境的變化。

如麥當勞順應消費者飲食喜好與購買習慣的轉變,利用數據分析與人工智慧技術預測消費者可能喜愛的餐點、優化得來速與廚房的作業流程,甚至減少供應鏈的庫存浪費。能有此成果除了大量數據與新技術能力外,組織內部勢必也經歷一番涵蓋組織結構、作業流程與文化的數位化翻轉。

組織數位轉型有何困難?

數位轉型浪潮下,不少企業期望借助雲端應用、數據分析、物聯網等資訊技術建立未來競爭力。然而要實現數位化轉變卻不容易,牽涉到企業的發展策略、組織結構、作業流程與系統架構等多面向,導致多數企業在轉型時迷失方向並遭受重重阻礙。

組織結構與運作模式,扼殺轉型機會

傳統企業多為階層式組織且各部門獨立運作,導致隨著企業成長內部溝通與簽核流程也越加繁瑣費時。難得的創新提案卻必須經過層層核准才有機會實踐,最後往往未能見到天日便胎死腹中。

如傳統流通產業各單位或關係企業間儘管存在上下游關係,仍多獨立運作與決策,彼此間的數據資料與資訊投資也多未整合共享,導致新技術應用導入效果不僅不易擴大,反而更容易遭受其他單位的阻礙。

人才培育與文化,不利創新形成

傳統企業在人才篩選與培育上多強調員工的專業技能,較少重視跨領域溝通與整合能力,加上分工瑣碎導致員工對企業整體運作缺乏全面認識,企業內部如缺乏鼓勵交流與共享資訊的文化,將很難由組織內部激發起創新的火花。

組織如何跨越數位轉型阻礙?

因為有種種困難,組織數位轉型過程常需要徵詢專業的建議,並取得領導者的全面支持。為了尋找適合企業的轉型策略與方向,初期應評估產業內外部環境現況,及組織現行業務與資訊發展成熟度,接著才擬定數位轉型願景與策略。 在推動方式上則可大量參考其他企業轉型成功的經驗,以吸收值得學習的作法。

建立「專責團隊」推動轉型策略

數位轉型計畫啟動初期可先成立數個轉型小組,分別負責規劃整合各單位轉型需求與行動計畫、蒐集分析組織數據、發展數位行銷策略、開發測試資訊系統,以及業務與資訊單位間溝通等業務。待轉型計劃進入中期,再設立數位轉型專案經理負責追蹤與報告各小組之工作進度,以及各轉型工作之資源分派。

重塑組織文化,培育數位混種人才

企業人才培育政策也必須重新檢視,除了專業技能外,更應培養創新與跨單位合作能力。組織也必須營造終身學習的心態,並建立鼓勵交流分享與勇於嘗試的文化,以激發更多創新想法。英國數位轉型最快的銀行之一Barclays Bank曾訓練600名員工組成數位團隊,並由具備數位知識的員工擔任數位大使,負責共享資訊。

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企業數位化的人才培育,除必備的專業技能外,更應著重創新與跨單位合作的能力;同時鼓勵交流分享、勇於嘗試,以激發多元想法。
圖/ metamorworks via shutterstock

企業應培養自己的IT團隊,由具豐富產業經驗的員工領導新應用導入,避免過度依賴外部供應商,以累積成功經驗並激發員工對轉型策略的支持。英國航空公司聘請外部專家對數位案例提供專業經驗同時,也於內部建立創新實驗室協助員工提升技術,並確保員工能吸收外部專家的經驗。

小規模驗證,加快效益產出

儘管數位轉型能操作於各領域,為了降低推動障礙並快速證明策略有效,組織必須優先選擇並集中資源於低投資但高報酬的一至兩項領域。 如初期先針對會員行銷與關係管理流程導入新科技應用,或不改變核心產品但針對售後維修與保固服務進行優化,以降低組織內其他單位的抵抗,也降低轉型失敗風險。

總結

儘管許多企業對轉型方法仍有遲疑,數位轉型對企業而言卻是勢在必行,為了增加轉型成功機會,企業除設立明確的長期發展願景外,亦應考量數位化之組織結構、內部文化與人員能力,並從容易快速獲得回饋的領域開始測試,以取得更多的支持與資源。

參考資料:
1. Deloitte-Digital-BE_Building-your-digital-DNA_download_HR
2. Unleashing motivation for transformation-The power of scaling the edge
3. Change from the outside in-Scaling edges to drive transformation

責任編輯:陳建鈞

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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