元旦假期即將到來，訂好機票、住宿後，許多人會購買旅平險增添保障，然而依照目前法規規定，保險跟旅遊產品無法在同一平台完成購買，是消費者一大痛點。
日前，金管會已經正式通過國泰人壽跟易遊網的保險監理沙盒實驗，這項服務將在12月上線，透過API串接，讓消費者花一分鐘就能投保旅平險。保險業與電商的結合，也創下台灣首例，若未來一年實驗順利，可望替台灣保險產業帶來變革。
旅遊網站買行程，直接加購保險
今年九月，金管會正式通過國泰人壽跟易遊網的保險監理沙盒實驗，並在12月4日正式啟動。對消費者來說，投保旅平險會有什麼改變？
依照現行投保規定，消費者只能在保險公司的網站上投保，還必須輸入許多個人資料，經過大約10道程序、含多次身分驗證，才能完成投保程序。就算線上旅行社（OTA）與保險公司合推促銷，目前的做法仍必須跳轉到另一個投保頁面，並不能停留在原頁面，做一站式的直接加購投保。
編按：監理沙盒（Regulatory Sandbox）的概念來自英國，在主管機關的同意下，金融機構可以在特定的範圍內，暫時免除法規限制，實驗創新的產品與商業模式。
國泰人壽透過開放API（Open API）技術，將投保流程融入易遊網網站中，易遊網會員在購買行程時，可在同一個頁面中加購旅平險，系統會依照消費者購買的行程天數、目的地，算出三種保費方案供選擇。因為易遊網已經有會員的基本資料，投保時會自動帶入，消費者不必重複填寫，最後可以連旅遊產品一起結帳，創造一站式的投保體驗。
導入IBM系統，投保旅平險7分鐘變1分鐘
為了讓保險產品與電商通路結合，國泰人壽導入IBM API管理解決方案，從零開始打造API模組、API安全管理等前置作業，前前後後花了2年的時間推動監理沙盒實驗。
以這次跟易遊網合作的實驗來說，國泰人壽開放了洗錢防治、保費計算、繳費等多達10支的API，才得以讓投保流程，順利整合進易遊網的系統中。
國泰人壽副總林佩靜表示，金融產業一直以來都受到高度監管，「目前線上投保需要經過約10個步驟、花費7分鐘時間才能完成程序，透過開放API的串接，省下重複填寫資料的痛點，投保步驟可縮減到5個，最快1分鐘就能完成投保。」
消費者可能會擔心，在旅遊平台上投保是否會有個資風險？林佩靜解釋，加購保險所使用的個人資料，都是來自易遊網會員資料，並非易遊網從國泰人壽拿用戶個資，「願意在易遊網上直接投保的客戶，基本上都是信任這個網站的。」
林佩靜認為，比起區塊鏈、人工智慧，API雖然不是高大上的尖端技術，但已經是非常好用的工具，能解決金融業現行許多痛點、優化消費者體驗。
實驗為期一年、目標1千萬元保費收入
這是政府自2014年開放線上投保以來，國泰人壽第一次嘗試跨業合作，目的是希望透過易遊網的電商基礎，拉升保險產業的線上銷售能力。
項實驗推出不到兩週的時間，在沒有任何行銷宣傳的情況下，投保件數約為50件，平均投保天數為五天，主要客群落在31至45歲。易遊網表示，未來會展開一系列行銷宣傳，讓民眾嘗試更多新的投保體驗。
這項沙盒實驗將測試一年，目標是達到1.8萬的投保人次、1千萬元保費收入。但由於法規限制，以及沙盒實驗需求，目前仍有一些限制，如「要保人、被保人必須是同一人」、「若是一次購買全家人的行程，並無法一次加購所有人的保險。」
若實驗結束後，經金管會確認無疑慮，這項服務將出沙盒進入修法程序，屆時所有的保險業者，都能透過開放API，在自家網站以外的線上通路販售保險，讓金融服務真正與生活場景結合。
責任編輯：蕭閔云
