早上8點45分，距離開門營業時間還有15分鐘，但是「歡迎光臨、請稍後、讓您久等了」等口號早已喊得震天價響。透過落地玻璃窗還可瞧見一排身著制服平均年齡不到25歲的年輕行員，正在精神抖擻、整齊畫一地互相鞠躬，這場景不是日系百貨的禮儀訓練，而是「老行庫」華南銀行中山分行的「現金卡部隊」例行早會。
3月30日向來作風保守的華南銀行召開盛大的商品記者會，成為國內第40家推出現金卡的銀行，現場從卡片設計到服務接待都瀰漫著一股濃濃的東洋風。「我們花了一年時間準備，跟日本顧問公司學了全套軟硬體服務，連專員微笑時該露幾顆牙齒都要照日本顧問的要求，」華南銀行個人金融部經理高榮成信心滿滿地說。
新產品的優勢只有一天半嗎？源自日本的現金卡其實就是無擔保小額信用貸款，在目前40家發卡銀行中，幾乎超過半數的業者都曾赴日取經。現金卡業者龍頭萬泰銀行在1997年時，聘請日本顧問來台，借重日本已經發展四十年的成熟經驗，搭配國內環境，量身定做出第一張給台灣人的現金卡——喬治瑪麗現金卡。但是當時景氣仍處在網路帶動的夢幻榮景中，現金卡商品並不受到青睞，同期先後推出類似小額信貸商品的銀行還不到五家。
隨著景氣走下坡，需要現金周轉的人與現金卡發卡量一樣，過去三年，每年年幾乎增加百萬張，再加上利率一直維持在18％以上，成為消費金融商品中少數可以賺取高利差的金雞母，業者爭相投入。如今，「新產品的優勢只有一天半，從記者會結束後的隔天，競爭對手已經在開會討論準備推出相同的產品，」中國信託商業銀行總經理陳聖德無奈地點出銀行業競爭的「慘烈」。
**就是什麼都替你想好了
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根據財政部統計，目前台灣現金卡發卡量與動用餘額前五名的萬泰、台新、中華、中信、大眾銀行，除了中國信託具有七百萬信用卡戶的先天優勢外，其餘都屬採取純日式系統。究竟日式服務的魅力何在？
曾經留學日本的中華銀行消金部經理王令僑認為，日本金融服務看起來很呆板、很保守，但是重視細節，必需親自體驗才能明白「什麼是設身處地替你著想，」中華銀行去年三月推出麥克現金卡時，打出「發卡送到家」服務，讓重視有資金困難又想保有隱私的消費者可以「面子、裡子都顧到」，這種貼心的作法，也讓中華銀行的發卡量與動用餘額在去年底便衝到第三名。
還款方式也是現金卡商品能否搶佔市場的關鍵因素，和同時與銀行放款商品信用風險機制息息相關，因此許多銀行都採用日本公司的「信用偵察系統」做好發卡監控流程，降低放款風險。
目前市占率第二的台新銀行今年初再度赴日取經，推出改良型現金卡，並且設置「財務諮詢顧問」及「債務諮詢窗口」、開發IT試算軟體，讓民眾可自行決定貸款額度，企圖以創新的還款服務縮小與萬泰銀行的差距。
從日本現金卡市場的發展軌跡來推論，國內銀行業者預估，台灣現金卡的動用餘額預計在2006年前至少可達三、四千億元，去年底的動用餘額總計約為一千七百億元，可見還有極大的成長空間， 因此以消費金融業務見長的富邦與建華銀行也正在摩拳擦掌，預計在六月份之前進軍現金卡市場。
對於現金卡的使用者而言，利率不是優先考量因素，更重要的是能夠提供即時滿足的服務，因此日本的現金卡放款利率平均維持在24％以上，台灣銀行業者是否會祭出慣用的「流血價格戰」來爭奪大餅，還有待觀察。
