「無形資產」就是談判籌碼!創業圈黃金陣容推PezzaLoan,提供新融資管道

2020.04.17 by
林芷圓
「無形資產」就是談判籌碼!創業圈黃金陣容推PezzaLoan,提供新融資管道
侯俊偉攝影
2019年金融新創GDP成立,並打造PezzaLoan平台,試圖扭轉傳統金融業重視財報數據、擔保品的觀念,改以「數據資產」作為借貸融資的評估標準。

「隨著新創、電商產業蓬勃發展,『無形資產』對於一家企業而言相當重要,包含品牌價值、流量數據等等。」新創GDP(Global Digital Payments)共同創辦人兼執行長黃俊傑(Amos)分享市場趨勢。

2019年團隊成立,目標扭轉傳統金融業重視財報數據、信用評分及擔保品的概念,改以「數據資產」作為借貸融資的評估標準。Amos表示,新創業者在「融資」階段尤其容易四處碰壁,「傳統銀行很重視資產比重,他們會假設你(申貸者)沒有還款能力,因此會要求擔保;但許多企業並沒有廠房、沒有存貨,他們純粹就是電商,即便擁有營運或行銷方面的能力,或者年營業額已經破億,但由於這些無形資產無法鑑價,因此很有可能被銀行拒貸。」

打造PezzaLoan網路借貸媒合平台:「流量數據」也能借貸

Amos 回憶前一次創辦Viscovery的經歷,也曾面臨向銀行、租賃公司融資的困難,「如果當時沒有獲得投資人的幫助,我們很難度過難關。」這問題源自於市場、金融機構與政府普遍沒有無形資產融資的概念,而國內的法規環境及觀念也尚未成熟,更遑論存在一套完整、可信的評估機制。

由於理解企業取得資金的重要性,Amos 希望提供中小微型企業不一樣的放貸條件。「目前主力產品PezzaLoan通過大數據、AI模型、區塊鏈等技術,將那些『看不見的資產』轉變為可模擬的風險指標,並進一步完成鑑價。」Amos解釋PezzaLoan的平台運作,透過AI分析企業未來毛利及還款能力,並打造精準風控與多維度的信用分析模型,進而加速貸款等金融服務的申請流程,讓數據成為驅動資金貸款的原動力;而「區塊鏈」應用,則是在用戶同意的前提下,以聯盟鏈(Consortium Blockchain)的形式打通數據資料壁壘,同時透過加密機制解決數據隱私與安全性的問題。

如何建立不同產業的模型?Amos提到:「舉例一家民宿業者申貸,我們會蒐集這家公司在網路上的各種數據,像是在BookingAirbnbAgoda的流量、轉化率、評價排名、訂單等資料。」只要團隊能夠從網路上得到第三方數據,進而了解客戶的營運狀況,就能夠受理貸款中介;同時,為了擁有更具說服力的「數據」,團隊積極與核心企業合作,例如ECFIT CRMAccupass活動通CARPOST奇想創造(GIXIA Group)

在商業模式方面,採行一次給付方式,「我們重視企業本身的營運效率、發展前景;一旦透過數據化分析,就能十分清楚內部經營狀況。」Amos認為,將閒置資金交給具有潛力的企業、創造效益最大化,比起「擔保」這件事情更有意義;即便企業沒有廠房設備等有形資產,也能穩健地邁入經營的下一階段。

PezzaLoan經手的案件,皆會詳細分析申貸方的各項營運數據。
PEZZALoan

另一方面,如果借方違約怎麼辦?以及如何保障貸方會員的權益?

Amos 答到:「PezzaLoan平台擁有三種配套機制,分別是『信用審核機制』、『擔保品』與『壞帳買回』三項。」除了傳統機構所審核的財務資訊,PezzaLoan 會要求借款人提供即時營運數據,以此即時調整借款人之風險等級。對於 C、D、E 級的借款人,我們會徵提負責人的本票,一旦借方超過 60 天不還款,平台會啟動「壞帳買回機制」、按比例買回未償付的本金債權,將投資者的風險降到最低。

創業圈的黃金陣容,聯手解決傳統金融業痛點

GDP的組成堪稱黃金陣容:吳詣泓 Victor 同時也是Vpon共同創辦人,善於數據分析;擁有律師身分的劉偉立 ,專業領域其中一項正是科技新創投資;許毓仁 Jason 則擅長區塊鏈開發;而Amos本身專注AI技術。

回想連續創業的甘苦,「我一畢業就創業,當時對市場環境、公司運營相當不熟悉,全部自己摸索;比起第一次創業懵懵懂懂,這次(創辦GDP)的成長速度非常快,像是去年一季就推出一個產品。」Amos分享,創業過程中深刻體認即便技術再牛逼,市場才是王的道理,「市場會告訴我們現在該做甚麼,並幫助我們找到最適合自己的賽道。」

「我們預計今年的目標是放貸達10億。」Amos對此有信心,認為各個產業皆有強烈的融資需求。下一步該往哪裡走?團隊表示,現以國內發展為主,下半年往海外國家拓展,同時啟動Pre-A輪融資,「我們現處評估階段,必須審慎思考各國市場的投資情況;希望這項服務在五年內可以擴及亞洲各國,只要具有潛力的新經濟產業都可以透過PezzaLoan平台貸款,讓更多熱錢投入借貸市場,活絡市場經濟及增加產業的多樣性。」

與CRM、POS系統商ECFIT合作,推出符合電商需求的一條龍服務

今(2020)年 2 月,GDP(Global Digital Payments)亦宣佈與專注 CRM 顧客關係、智慧倉儲、POS系統等數位轉型解決方案的ECFIT 英特泰斗展開合作,推出以中小型電商業者為 T A的供應鏈金融平台,將銷售資料、來客流量等經營數據,通過大數據、AI 模型等技術轉為可模擬的風險指標,目標讓所有電商皆可以更有效率的方式獲得融資。

此次 ECFIT 與 PezzaLoan 的合作,將會打通數據資料壁壘,可提供客戶從內部資料管理至外部資金媒合的一條龍服務,同時,PezzaLoan 亦可透過 AI 模型分析企業未來的毛利及還款能力,精準地掌握風險、建立完整的信用分析模型,加速中小企業(尤其是新創)貸款、融資的可能性,讓數據成為驅動資金貸款的原動力。

GDP共同創辦人兼CEO黃俊傑(Amos)。
侯俊偉攝影

創業快問快答

Q:要達到下一步目標,團隊目前缺乏的資源是?

目前因為這一個產品才剛成立不滿三個月,群眾認知度和信任度都還不足,目前我們正在積極開發媒體及政府資源,希望透過媒體提升產品認知度、透過政府認證或是計畫提升產品信任度。

Q:創業,教會了你哪些事?簡單分享創業至今以來的心得感想?

以PezzaLoan而言,金融產品比起其他產品更需要信任度,投資人之所以願意投錢,很大的原因就是期待獲利,所以如何提升產品信任度是目前最重要的課題;此外,創業不是一條容易的路,但絕對不要害怕失敗,當產品或是策略有60%的完成度時,就要用敢去嘗試,因為沒有產品是100%完美的,不如先投入試驗,從錯中學,更可以了解策略及方向該如何做調整。

Q:創業至今,做得最好的三件事為何?

  1. 合作核心企業串連供應鏈金融生態系

  2. AI企業健檢報告

  3. 產品開始3個月內就收到近兩億元融資委任,並陸續完成中

團隊資訊

公司名稱:經濟體有限公司
成立時間:2018/10/15
產品名稱:PezzaLoan
上線時間:2019/10/21
團隊人數:14名
官方網站Facebook新創資料庫

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