後「疫」時代，產品經理須「超前佈署」的五種產品思維：C.O.V.I.D.|數位時代 BusinessNext

面對2020突如其來的疫情風暴，不僅超越2003年SARS的影響層級，更是自2008年金融海嘯以來，全球首度陷入黑暗與恐慌──生命受到威脅、經濟活動停滯、社交活動減少……似乎有「人」偷偷按了暫停鍵，讓地球暫時無法轉動。但相信黑暗總會過去，光明將會到來！當景氣復甦的那一天來的時候，企業（主）準備好了嗎？身為產品經理，你準備好大顯身手了嗎？

本文嘗試以疫情學名COVID-19（新型冠狀病毒）的字根加以重新詮釋，在疫情之後產品經理須「超前布署」的五種產品思維：C.O.V.I.D.

Crisis management（危機管理思維）
Operational efficiency and effectiveness（兼具效率與效果的營運管理思維）
Various products and different Value proposition（多元化產品組合及不同價值主張思維）
Integrative thinking（決策整合思維）
Digital transformation（數位轉型思維）

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後「疫」時代的5種產品思維：C.O.V.I.D.

1. Crisis management（危機管理思維）

過去企業一旦出現危機事件，通常會由公司指派的發言人或是品牌公關（Public Relationship）這個職務來負責對外的溝通與說明。在這次的疫情期間，企業普遍是哀嚎遍野，當然是因為產品或服務的銷售受到衝擊，身為產品經理的你，自然不能置身事外，也許你不是對外的直接角色，但討論的內容或是做法肯定需要你的意見（如：針對零確診的折扣方案）。

筆者認為，疫情之後，產品經理除了日常的溝通協調（Communication＆Collaboration）很重要之外，更要隨時做好危機管理的準備 ── 至少有一兩套劇本在你的「哆啦A夢」口袋裡。一旦出現不尋常的變化，就能與老闆及主管們或是相關部門（行銷業務或是工程單位）提出因應對策及建議方案。

2. Operational efficiency and effectiveness（兼具效率與效果的營運管理思維）

從疫情發生之後，供應鏈（Supply-chain）「斷鏈」危機就一直在各大產業持續蔓延著，就連蘋果發新機都受到延誤。以台灣這次的「口罩國家隊」為例，在四十天內完成92條生產線，日產能達一千萬片口罩，還能輸出到其他國家，除了歸功於政府與民間企業共同攜手合作之外，但如果我們只是擁有做口罩的生產技術而缺乏相關產業原物料的充分供應，相信最終結果還很難預料。

根據麥肯錫（McKinsey）針對疫情之後，企業接下來對於供應鏈規畫所提出的六點建議（完整報告），整體而言，不外乎要考慮到營運面的效率與效果。筆者認為，疫情之後，產品經理更需肩負營運經理的角色（可參考筆者另一篇文章）── 必須協助企業了解「全球化營運」及「去中心化（decentralize）供應鏈管理」的思維已成為現代企業運營的一個重要課題，兼具效率與效果的「營運管理」，就是接下來企業競爭力的根本源泉。

3. Various products and different Value proposition（多元化產品組合及不同價值主張思維）

這次因疫情損失慘重的產業（如：交通運輸、旅遊觀光、零售服務、電子製造等）肯定不少，如果是集團企業，可能還可以支撐一段時間或是改變產品組合及銷售模式（如：新光三越即透過集團資源推出「美食外送」、「商品宅配」、「精品專人到府解說」並結合自家的支付工具SKM PAY，導入線上購物的功能，讓網購可以彌補實體消費的損失），但如果是中小企業，公司產品品項不多或是產品銷售收入比重過傾（如：筆者過去曾接觸某公司的主力產品營收即佔了該公司整體營收的70%），相信更難度過此次危機，還很有可能被疫情浪潮給吞噬。

筆者認為，疫情之後，產品經理更應該要運用「敏捷思維」來開發不同的產品組合及迭代並賦予不同的「價值主張」（如：「健保藥局系統」是方便民眾居家就近購買、有健保卡控管的權宜之計；「eMask口罩預購系統」是因應方便上班族及手機重度使用者購買口罩的App，從1.0也陸續更新迭代到目前2.0；「口罩自動販賣機」則是讓想買口罩的民眾多了一個隨時隨地可以馬上買到的價值），方能應付未來詭譎多變的環境及全通路（Omni-channel）時代不同消費者多樣化的需求。

4. Integrative thinking（決策整合思維）

為何台灣在此次疫情期間的防疫措施，表現得比其他歐美先進國家還亮眼？這當中有一個很重要的關鍵就是「決策」品質的優劣，如：衛福部陳時中部長每天下午2點在記者會上的宣布事項，不僅代表政府接下來的「決策」，更攸關全民百姓的生命安全與福祉；反觀其他大國的首長表現，多數「決策」是荒腔走板，嚴重影響到民眾性命及經濟發展。

對企業來說，又何嘗不是如此？過去我們也看過許多國內外企業（如：Kodak、Blockbuster、裕隆、宏碁、華碩、hTC等）因「決策」錯誤，導致公司業績一落千丈，面臨破產、減資、裁員等危機。那麼，有沒有什麼方式可以提升「決策」的品質呢？

筆者以為，著名的Thinkers 50全球最具影響力的管理思想家，也是前加拿大多倫多大學羅特曼管理學院的院長羅傑．馬丁（Roger Martin）提出的「整合思維」（integrative thinking）：「整合思維不是二選一，而是兩者兼得」，應該是所有面臨「決策」的經理人們必須重新學習的思維模式，身為產品經理，在疫情之後的產品規劃上也應該要擺脫傳統思維──「傾向隱藏潛在的解決方案，並創造出『不可能有創新解決方案』的假設。」而是更要想辦法去「創造許多可能性、可能的解決方法，以及創新的想法。」

5. Digital transformation（數位轉型思維）

近幾年不僅市場競爭愈來愈激烈，各類新興科技如5G、AI、區塊鏈、雲端、大數據等技術也不斷迅猛發展，一項國際性的研究報告就指出，亞太地區有八成的企業主認為自身企業需要「轉型」，以面對未來局勢持續成長。

在這次疫情當中，表現搶眼的公司，除了民生物資、醫療用品之外，當屬「視訊會議」、「遠端工作」相關的軟體平台（如：Zoom、Webex、MS Teams等）最為火紅！筆者認為，疫情之後，相信有更多企業經理人在防疫之餘，會重新檢視公司「數位轉型」的規劃與佈署 ── 如何運用數位科技的方式來達成企業「轉型」的目的。

後「疫」時代，「數位轉型」將會是企業內部至關重要的一項「產品」專案，而產品經理則是至關重要的轉舵手，透過與組織中的其他團隊合作，了解同仁對於即將發布的產品所面臨到的痛點及預期得到的利益點加以歸納分析，做出優先順序，此外，還可以提供產品路線圖（Roadmap）給予不同的利害關係人，並持續蒐集對產品或服務的建議更改。

身為產品經理，我們的職責在於發現需要「做什麼」以及「為什麼」。如何與組織中的其他團隊合作，以確保他們了解業務優先級，以及他們如何轉化為期望的結果（有關「數位轉型」與「產品管理」的關聯性，可參考筆者另一篇文章）。

結語

本文所提的「產品經理」當然不是只有一個人，而是泛指組織中與產品相關的經理人（如：企業主、高層主管等），簡單來說就是一個團隊。後「疫」時代，「產品經理」們所扮演的角色就是領頭羊，畢竟風險或危機來臨時，產品或服務肯定是首當其衝，影響甚鉅，唯有「超前佈署」逐步提升「產品思維」，企業才能「窮則變、變則通」，身為老闆及高層也必須體認到「再不轉型將來不及，恐在3到5年內被市場淘汰」。

（本文由夏松明（PM大叔）授權轉載自PM Tone產品通）

責任編輯：陳建鈞

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在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。