數位人民幣將上路!支付寶、微信會被取代嗎?7大常見問題整理
數位人民幣將上路!支付寶、微信會被取代嗎?7大常見問題整理

中國人民銀行(央行)日前宣布,將發行全球首款「中央銀行數位貨幣」(Central Bank Digital Currency, CBDC)——數位人民幣。

目前,已經在部分地區,展開小規模封閉測試,究竟數位貨幣是什麼?《數位時代》整理常見的七大疑問。

問題一:什麼是數位貨幣?

「中央銀行數位貨幣」(Central Bank Digital Currency,CBDC),與一般紙鈔(法幣)沒什麼不同,差別在於以數位虛擬的方式呈現,同樣必須遵守反洗錢、反恐融資等規範。

去年六月, Facebook 提出虛擬密碼貨幣《Libra》白皮書後,引發各國監管機構關注,許多國家的央行,紛紛投入數位貨幣研究。

北歐國家瑞典,是最早提出將法幣數位化的代表,該國本身無現金程度高, 目前僅有約19%的交易是以現金完成 。2017年開始,提出電子克朗(e-Krona)構想,將於近期展開封閉測試。

問題二:跟實體人民幣有何不同?要怎麼交易?

數位人民幣就是人民幣紙鈔的虛擬版,兩者價值相同,若市面上流通的貨幣總量為人民幣100元(約新台幣425元),人行發行虛擬貨幣總量,就是人民幣100元(約新台幣425元),不會超額發行,一般民眾或法人機構都能直接從央行存取數位貨幣。

數位人民幣背後有國家信用做背書,具有法定償還性質。民眾在手機上下載一款數位人民幣錢包後,不需連結銀行帳戶、綁定卡片,就能如同現金一樣消費交易。

只要雙方手機都裝有數位貨幣錢包,拿起手機相互碰撞就能做到轉帳或支付。特別的是數位人民幣採用「雙離線技術」,就算沒網路也能使用,使用場景、體驗接近現鈔。

問題三:跟密碼貨幣有何不同?會取代支付寶、微信嗎?

跟密碼貨幣「去中心化」概念不同,數位人民幣由央行集中發行,以國家信用為擔保,發行量沒有上限,取決中國政經實力,特色是價格穩定,不會大幅波動,且數位人民幣就是法幣,不能拒收。

密碼貨幣不同,以比特幣來說,設有發行上限(2100萬個),因為去中心化,沒有特定機構在背後做擔保,必須在收付款雙方都同意下才能完成交易。

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數位人民幣由央行集中發行,以國家信用為擔保,發行量沒有上限,取決於中國政經實力,特色是價格穩定,不會大幅度波動。
圖/ shutterstock

數位人民幣跟與支付寶、微信支付等行動支付,雖然都需要透過手機才能使用,背後仍有不少差異。

例如,數位人民幣不需連接銀行帳戶或信用卡,還可以在不同支付工具間轉帳(支付寶與微信不能互轉)。至於數位人民幣普及後,是否有可能取代支付寶、微信?中國媒體認為,就目前情況看來,仍說不準。

進一步分析,支付寶、微信之所以普及,是因為背後豐富的生態系,以及便利的服務, 若有一天中國當局強制用數位人民幣,取代第三方支付業者,在一家獨大情況下,不見得能維持服務水準,民眾未必買單。

問題四:目前在中國發展進度如何?

中國人民銀行(央行)在2014年,啟動數位貨幣研究計畫。目前,數位人民幣會在蘇州、雄安新區、成都、深圳等地,進行封閉測試。疫情加速無現金發展,《日經》報導,中國將在2022年舉辦冬季奧運,當局打算在奧運舉辦前,就發行數位人民幣。

中國人民銀行強調,封測期間不會影響外部金融市場和經濟,短期內也不會考慮大規模推廣。

問題五:發行數位人民幣背後目的?

目的一:打擊黑市交易和逃稅

由官方發行的數位貨幣,能讓政府更有效率的,追蹤每一筆金錢流向、打擊黑市交易、金融貪腐,減少政府損失的稅收。

目的二:加強管控

數位貨幣由央行直接發行,民眾透過手機使用,政府可以跳過銀行,直接面對民眾。

舉例來說,政府端出各種疫情紓困方案,若有數位貨幣,就能清楚追蹤紓困的資金,是否真的幫助到有困難的企業、個人;此外,像是口罩缺貨,政府也可以透過系統設定,限制每人錢包可以購買特定商品的數量。

問題六:背後風險有哪些?

風險一:駭客攻擊風險

因為貨幣數位化,增加系統不穩定、被駭客攻擊風險。例如,先前瑞典的支付系統「Swish」因為停電,造成大量遊客無法付款的窘境。

風險二:恐對弱勢族群、遊客造成衝擊

許多國家都有人口高齡化問題,以以無現金程度高的瑞典來說,該國三分之一的人口是55歲以上的高齡人口,如果太快棄現金而不用,將對老人、殘疾人士、移民、外國遊客造成衝擊。

風險三:資料隱私問題

無現金支付因為累積大量消費數據,無論是數據的使用、交換、保存,都是一般消費者難以控制及掌握的,這些金融數據幾乎等同於沒有畫面的監視器,四面八方地監控所有消費行為,這當中最大的受益者,恐怕就是數據持有者以及政府。

風險四:商業銀行角色弱化

數位貨幣發行後,無論是一般民眾或法人機構,都能直接從央行存取數位貨幣,不必透過商業銀行帳戶,且央行倒閉的風險,比一般商業銀行低,風險考量下,民眾不見得選擇一般銀行,如沒有提出更好的體驗或方案來吸引用戶,商業銀行角色將弱化。

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數位貨幣發行後,無論是一般民眾或法人機構,都能直接從央行存取數位貨幣,不必透過商業銀行帳戶。
圖/ shutterstock

問題七:台灣目前進展如何?

台灣央行總裁楊金龍,曾在去年的業務報告中表示,因為台灣具備以下三大優勢,所以沒有發行「中央銀行數位貨幣」的急迫性。

  1. 零售快捷支付系統發展早於其他先進國家
  2. 建置跨機構共用平台,優化電子支付基礎設施
  3. 推出金融區塊鏈函證業務

我國央行進一步指出,全球有約半數央行投入「中央銀行數位貨幣」研究,截至目前,僅有瑞典、中國進行小規模封測。主要是法規、技術仍不成熟,要發展成完全無現金的社會仍有難度。

即便如此,楊金龍表示,央行絕對會持續關注國際發展趨勢,適時研擬因應對策。

責任編輯:陳映璇

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【經濟部中小及新創企業署綠色科技加速器】臺灣循環經濟的下一躍 !六家新創串聯從廢棄物處理到行為改變的永續價值鏈
【經濟部中小及新創企業署綠色科技加速器】臺灣循環經濟的下一躍 !六家新創串聯從廢棄物處理到行為改變的永續價值鏈
2025.12.17 |

在臺灣,每年產生超過1,300萬噸有機廢棄物、數百萬噸農業剩餘資材,加上日益嚴重的光電廢棄物與一次性餐具問題,傳統「用完即丟」的線性經濟模式已經遇到瓶頸與挑戰。循環經濟的核心也不再是「減少浪費」,而是「重新定義廢棄物」,當廚餘能轉化為土壤碳匯資材、稻殼和鳳梨纖維能變身再生貓砂、光電廢料能升級為綠色設計產品、一次性餐具能被循環系統取代,「廢棄物」將不再是難題,而是寶貴資源。

根據《2050臺灣循環經濟路徑圖》的數據揭露顯示,臺灣綠色科技的總附加價值約為新台幣5,120億元,當中以循環經濟1,688億元貢獻最大,更帶來超過10萬個就業機會。面對2050年淨零目標,臺灣設定了明確的循環經濟願景:資源生產力翻倍、人均物質消費量降至每人每年6至7公噸、循環利用率提升至2.5倍。同時,環境部也已盤點出紡織、生物質、塑膠與包裝、建築與營建、高科技與電子產品、能源設施與關鍵物料等六大優先示範產業,大力推動循環經濟轉型。

有鑑於此,工研院產業服務中心執行的綠色科技加速器積極透過減碳輔導、實證場域驗證和國際市場拓展,全方位賦能新創團隊,促進新創與產業共創,成功躍上國際舞台。並從循環經濟的概念出發,協助新創團隊從廢棄物處理到資源化、從綠色設計到消費模式改變的完整價值鏈,讓他們不只解決環境問題,更創造多贏共好新的商業模式。

處理、升級、負碳,臺灣新創用科技重寫廢棄物的價值公式

在循環經濟的價值鏈中,「廢棄物處理與資源化」是關鍵第一步。從AI驅動的智慧處理系統、農業剩餘資材高值化,到生物炭創造碳匯,新創團隊正在重新定義並賦予「廢棄物」新價值。

台灣生物循環科技:把有機廢棄物變減碳資產,用AI做有機廢棄物循環解方

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台灣生物循環科技團隊成員。
圖/ 台灣生物循環科技

廚餘、食品加工污泥等可生物分解的有機廢棄物,傳統處理往往需耗時3個月以上,且伴隨惡臭與高昂的管理成本,成為事業單位揮之不去的痛點。台灣生物循環科技的兩位創辦人許祐祥及洪書群試圖打破此困境,提出「微生物低碳轉換」的全解決方案。團隊自主研發的「iCS智慧發酵系統」,導入AI演算法與自動化感測技術,能依據廢棄物狀態最佳化微生物發酵參數。這項技術將處理週期大幅縮短至6天,處理效率較傳統提升近25倍,更因製程無須加熱,能源消耗較乾燥系統降低65%。目前,該系統已在南部大型示範場域落地運轉,每日協助客戶處理數十公噸的有機廢棄物,證實具備工業級規模量產穩定性。

加入綠色科技加速器後,團隊進一步將技術與效益轉譯為資本市場重視的「減碳數據」。經盤查測算,將其產出的再生肥料用於農業種植,每公頃約可減少1,300公斤二氧化碳排放,成功讓有機廢棄物從環境負擔翻轉為綠色資產。展望未來,台灣生物循環科技共同創辦人許祐祥也透露,團隊已啟動規劃第二個規模化的處理據點,目標能成為協助企業全面解決有機廢棄物問題,打造負碳的永續淨零解方,同時成為永續農業供應鏈淨零轉型的關鍵夥伴。

連橫生技:從廢棄物到高值材料,以「再定義經濟價值」實踐循環永續

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連橫生技回收廚餘轉肥料,讓農業資材變貓砂。
圖/ 連橫生技

「循環經濟的關鍵字是『經濟』,而非循環。」連橫生技創辦人蔡瀚霆(Steven)一語道破產業痛點。他指出,傳統農林廢棄物轉化為肥料或飼料,往往需經高耗能乾燥製程,終端價值卻僅剩個位數。為此,連橫生技選擇了一條不同的路:將廢棄物轉化為高附加價值的「再生纖維貓砂」,瞬間將產值提升十倍以上。

不只賣貓砂,連橫更定位為「循環方案整合商」。團隊具備整廠輸出能力,其研發的有機廢棄物處理設備,更是目前全臺唯一通過政府驗收、成功上架共同供應契約的系統。加入綠色科技加速器後,連橫補足了關鍵的「數據力」。透過加速器的碳盤查輔導,團隊建立起完整的減碳計算公式,能精準告知企業客戶:「使用這批貓砂,能為供應鏈減少多少碳排。」讓永續數據成為品牌客戶最有力的行銷籌碼。展望未來,連橫生技不以貓砂為終點,正利用纖維技術優勢,跨足高門檻的「化妝品原料」市場,並計畫將鳳梨纖維的成功經驗橫向複製至其他農廢資材。從處理廢棄物到定義新資源,連橫生技正用高值化技術,把環保變成可規模化的生意。

光泰環能:以生物炭打造負碳材料供應鏈,為產業開啟減碳新路徑

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光泰環能總經理彭俊明與臺灣山椒魚號。
圖/ 光泰環能

當全球供應鏈深陷「碳焦慮」,光泰環能總經理彭俊明看到的是「負碳材料」的缺口。引進德國熱裂解技術,將中科園區的修剪樹枝與風倒木轉化為高價值的生物炭。不同於一般碳捕捉技術的高昂成本,光泰的連續式製程每日可產出一公噸生物炭,經換算,每生產一公斤生物炭,並經妥善應用,就相當於移除大氣中2.625公斤的二氧化碳,是臺灣首家獲得EBC(歐洲生物炭證書)認證的生物炭製造商。

「我們不只做農業改良,更要做工業材料的減碳軍火庫。」彭俊明利用臺灣強大的供應鏈優勢,將生物炭導入塑膠、混凝土等工業材料 。最著名的戰役便是協助知名行李箱大廠打造全球首款低碳行李箱,在維持強度的前提下添加30%的生物炭,成功驚豔德國市場 。然而,空有國際標準若無法對接國內法規,商業價值便難以變現。加入綠色科技加速器後,專家協助光泰環能釐清繁瑣的碳盤查規範,建立高、中、低三種計算情境,成功打通「國際認證」與「臺灣合規」的最後一哩路,讓下游廠商能名正言順地將減碳效益寫入ESG報告 。

展望未來,光泰環能瞄準東南亞充沛的農業剩餘資材,已佈局新加坡與馬來西亞市場。除了擴大產能,更鎖定當地龐大的製造加工業,計畫以生物炭替代傳統高汙染的「碳黑」。光泰環能正以臺灣為技術核心,向亞洲輸出這套點石成金的循環經濟方程式。

不只減廢,還要重塑市場,材料再造與循環服務的雙軸突破

當廢棄物被成功資源化後,下一步是如何將這些資源「循環設計」並應用到實際產品中。從電子廢棄物的材料升級、到循環餐具系統的建立,這兩家新創正在證明:循環經濟不只是處理廢棄物,更能創造新的材料價值與產業機會。

陸詰科技:用「偏光片煉金術」,把面板廢料變抗菌建材

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宋文龍顧問訪視陸詰科技廠區指引減碳策略。
圖/ 綠色科技加速器

面板產業長年面臨一個棘手難題:含有鹵素(碘)的偏光片廢料,燒了會產生毒氣,埋了又佔用珍貴的土地資源。然而,擁有化學與電子雙重背景的陸詰科技總經理洪嘉圻,卻從中看見了「煉金術」。他利用獨家專利技術,將偏光片中的碘轉化為高效抗菌劑,並將 PET、TAC 等結構層轉製為建材緩衝材,一舉解決了廢棄物去化與石膏磚易龜裂的雙重痛點。

這項「轉廢為寶」的技術,具備驚人的成本競爭力。洪嘉圻指出,市售抗菌劑每公斤要價 1,200 至 1,500 元,但陸詰的回收再製成本僅需「幾十元」,極具破壞式創新潛力。目前陸詰已攜手臺灣知名石膏磚廠導入量產,並透過綠色科技加速器媒合,進一步將應用場景拓展至塑膠合板與輕隔間。以臺灣建材市場規模估算,不僅有機會能去化全台每年一萬噸的偏光片廢料,甚至有餘裕處理來自日韓的進口廢棄物。展望下一步,陸詰將戰線延伸至太陽能板回收。不同於傳統業者僅鎖定高價的鋁框與銀,陸詰瞄準被視為潛在高風險毒害的「含氟廢塑膠層」,將這燃燒後會產生世紀之毒戴奧辛的廢棄物轉化為能降低表面溫度約 20°C 的節能耐候的長期建材,將循環經濟的價值從「抗菌」進一步升級為「降溫」,為建築節能開闢新路徑。

循拾:做環保界的Uber,把可重複使用杯變成一套「可被管理」的城市系統

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循拾之循環餐具產品實質減少廢棄物與碳排放。
圖/ 循拾

「就像 Uber Eats 不開餐廳,我們也不生產杯子、不洗杯子,我們做的是確保整個循環系統運作順暢。」循拾執行長蔡萁聿用一句話精準定義了團隊角色。面對電影院、球場等動輒數千人的大型場域,業主往往因清洗麻煩、管理成本高而對循環容器卻步。循拾的價值便在於「整合」,它串聯後端洗滌廠與物流車隊,並派遣人力或導入自動化設備指引回收,讓客戶只需專注本業,就能無痛導入循環機制。

目前,循拾已在新北的球場與電影院建立穩固據點,並延伸至臺北、臺南、高雄的餐飲聚落。以電影院為例,單一週末便能替代約3000個一次性紙杯。加入綠色科技加速器後,團隊針對企業最在乎的漂綠疑慮,建立一套嚴謹的減碳計算公式,並正將其開發為「線上即時工具」。未來客戶只需輸入使用量,系統便能自動結合洗滌耗能與物流碳排,產出可供 ESG 報告使用的減碳數據。展望2025年,循拾將迎來關鍵一役:預計導入臺灣某知名大型連鎖餐飲體系,藉此大幅提升品牌能見度。同時,團隊正優化供應鏈數據管理,透過導入車輛資料庫自動計算運輸碳排,致力於從「個體減廢」走向「系統性減碳」,讓循環經濟成為城市運作的標準配備。

讓永續回到生活現場,從技術創新走向全民參與的價值循環

循環經濟的最終目標,是改變消費者的行為模式,讓永續成為日常生活的一部分。市民永續透過「全民碳集」平台,將日常永續行為轉化為可累積的個人資產,從根本上激勵民眾參與循環經濟。

市民永續:把日常永續行為,變成真正可累積的個人資產

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市民永續團隊成員。
圖/ 市民永續

「消費者才是決定永續轉型的關鍵。」市民永續執行長林庠序一語道出創業初衷。傳統企業砸大錢辦淨灘,往往只能觸及少數員工且難以量化效益。市民永續推出的「全民碳集」平台,則提供了一套數位化的解方:將民眾日常的自帶杯、搭乘大眾運輸等行為,透過區塊鏈技術轉化為企業提供的「現金獎勵」。更具破壞性的是,這筆獎勵金不只能提領,還能「錢滾錢」。

透過與全盈支付及群益證券的串接,使用者可透過合規的金融服務申請與委託設定將獎勵金直接投入定期定額的零股投資,讓環保行動真正累積成「個人資產」。這種將永續結合財富管理的模式,成功吸引新光人壽、臺灣票據交換所等13家企業採用,不僅解決B端ESG行銷成效難追蹤的痛點,更透過即時儀表板讓減碳效益一目瞭然。更在綠色科技加速器的協助下,市民永續進一步擴大數據生態圈,成功媒合運動數據平台,並打入國營事業供應鏈。展望未來,團隊已於12月前往馬來西亞與當地農業科技業者簽約,輸出這套臺灣經驗,協助建置當地的永續電商會員系統,朝向「全球永續會員中心」的願景邁進。

從廢棄物處理到資源化、從循環設計到行為改變,這些新創團隊的技術範疇涵蓋了循環經濟的完整價值鏈。他們不只解決環境問題,更創造可獲利、可規模化的商業模式。在工研院產服中心綠色科技加速器的協助下,本屆入選新創透過減碳輔導、實證場域驗證和海外市場拓展,成功躍上國際舞台,展現臺灣新創的技術實力。讓循環經濟不再是理想,而是臺灣正在實踐的永續未來。

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