為何中信金、國泰金、第一金去年獲利大豐收?背後跟這原因有關

2020.05.08 by
高敬原
為何中信金、國泰金、第一金去年獲利大豐收?背後跟這原因有關
蔡仁譯攝影
2019年台灣15家金控獲利大豐收,整體稅後純益合計約3,500億元。除了本業賺錢,《數位時代》觀察,也跟近年轉型創新有很大關聯,替成長增添重要燃料。

要說2019年是台灣金控的「豐收年」,一點都不為過,國內15家上市櫃金控中,有9家獲利都創下新高,整體稅後純益合計約3,500億元,寫下新的歷史紀錄。

在這次《數位時代》「高價值企業100強」調查中,金融業排名第三的中信金,稅後純益創下史上新高;第五名的國泰金2019年稅後純益638億,成為最賺錢的金控;第七名的第一金以黑馬之姿崛起,旗下子公司首度全數獲利,就連10年虧損的人壽子公司,也由虧轉盈。

這3家金控除了都很會賺錢,最大的共通點,就是投入許多資源,耕耘數位創新多年

中信金:推「中油Pay」、跟5大電子支付業者合作,拓展支付領域

中信金2019年稅後純益為428.8億元,年成長19%,創下史上新高。而主要的獲利貢獻來自銀行,占比超過7成,主因是存放款餘額持續增加,所帶動的淨利息收入成長,以及近年中信投入許多資源的多元支付領域反饋所致。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠分析,策略上,去年與中油合作,發展「中油Pay」拓展消費場景,以及跟5大電子支付業者(街口支付、LINE Pay Money、icash Pay、悠遊付、橘子支付)合作,提供連結中信帳戶、信用卡自動扣款,這些因素,帶動更多客戶使用其支付服務。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示,當初在決定啟動數位轉型時,公司便明確地以客戶需求為核心,進行客群、服務、全通路的數位化。
中國信託

國泰金:持續優化數位體驗,Chatbot「阿發」將結合Siri、Google語音功能

其次是國泰金,2019年稅後純益638億元,年成長23%,除了創下成立以來新高,獲利金額更是國內金控第一名,主要的獲利引擎,來自國泰人壽。

策略上,國泰人壽保單銷售以傳統型分期繳,及投資型保單為主。國泰金控資深副總經理姚旭杰指出,去年人壽改善了許多數位體驗,針對業務員跟客戶介紹產品的平板,在介面、功能上持續優化,此外,從核保到理賠也全都可以在數位平台上完成。

此外,集團內的文字智慧客服Chatbot「阿發」現在也承擔了電話客服一半的業務量,接下來還會結合Siri、Google等智慧助理,推出語音功能。

國泰金控資深副總經理姚旭杰,為國泰金控數位暨數據發展中心(簡稱數數發中心)第一位資料分析師,該中心成立4年以來做過各種專案,智慧客服「阿發」是最具代表性的成果之一。
國泰金控

第一金:拓展多元客群,第一金人壽10年首度轉虧為盈

以黑馬之姿崛起的第一金,2019年稅後純益193.69億元創下新高,年成長11.8%,且首度所有子公司全數獲利,其中最強勁的獲利引擎為銀行子公司;值得一提的是,連年虧損超過10年的子公司第一金人壽,在2019年首次轉虧為盈。

人壽虧損有兩大原因,第一金董事長廖燦昌分析,過去第一金人壽僅發展保障型商品,沒銷售儲蓄險,錯估情勢而無法達到經濟規模;此外,受限人壽資本額不大,保險資產規模擴充不易。

2018年,第一金人壽在集團的挹注下,增資15億元,解決資本額過小問題,並訂下2年內轉虧為盈目標。策略上,改以貼近國人儲蓄需求的「利率變動型」年金險為主軸;銷售上,聚焦外部銀行、經代通路等非集團通路,並將電話銷售與網路投保整合。左右開弓之下,拓展並累積更多不同類型保險客群,讓他們2019年保費收入站穩百億元。

人壽因為投資較具彈性、具有長期化資金,第一金控董事長廖燦昌表示,為了避免受循環循環影響,已經將人壽子公司設定為集團第二獲利引擎,開創集團獲利動能。
第一金控

開發有感新服務,「金融優等生」全靠數據力主動出擊

這3家金控的優異表現,跟持續不斷的金融創新,有非常緊密的關係。

想像一下,購買高價商品時,信用卡額度不夠,直接打開App申請臨時調升額度;沒幾分鐘,系統就通過審核,馬上能繼續消費。

談起去年最大的成就,國泰金控資深副總經理姚旭杰毫不猶豫地說,是「數據處理能力提升」,將數據分析大量應用在營運上;近期成立的風險控管平台「國泰盾」,則是負責金控服務的風險管理,像是反洗錢、信用卡詐欺等工作。

以信貸服務「彈力貸」為例, 從申請、撥款到還款,整套過程完全免人工介入,憑藉的就是消費者前端看不到的風控平台,分析大量數據來把關

用數據做創新的,還有第一金,將複雜的企業授信業務線上化。這套系統 引進外部開放資料,演算分析企業客戶在銀行的資料,篩出既有與潛在客戶,並透過相關數據建構起AI模型,快速試算出客戶可貸款額度 ,「這是去年業務上的一大突破。」第一金董事長廖燦昌語帶驕傲地說。

中信金則透過大數據挖掘顧客的需求。以中信銀導入AI技術,推出對話式銀行服務為例, 用戶只要出一張嘴,語音助理就能代勞完成查帳、轉帳等功能

系統除了必須「聽懂客戶」千變萬化的回答之外,還必須用口語又簡短的對話方式,讓客戶「聽懂」銀行艱澀難懂的金融用語。中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠表示,這套服務背後,靠的是AI搜集了數萬句語料訓練與分析的成果。

金融科技在台灣起跑多年,跑在前頭的金控,已經在內部工作效率、客戶滿意度上,逐漸看見成效,也成為金融產業高度競爭的台灣,突顯特色與競爭優勢的關鍵。

延伸閱讀:獲利年年創新高,上海商銀如何靠「穩」字打趴一堆金控?

責任編輯:林美欣、張庭銉


中國信託金融控股(CTBC Financial Holding)

成立: 2002年
負責人: 董事長顏文隆
核心業務: 金融控股
規模: 約27,000人
成績: 2019年稅後純益428.8億,年成長19%
2019勝出原因: 銀行存放款餘額持續增加,帶動淨利息收入成長、多元支付策略奏效

國泰金融控股(Cathay Financial Holdings)

成立: 2001年
負責人: 董事長蔡宏圖
核心業務: 金融控股
規模: 約 55,750人
成績: 2019年稅後純益638億,年成長23%
2019勝出原因: 國泰人壽全年維持每月無虧損紀錄、貨幣避險操作得宜

第一金融控股(First Financial Holding)

成立: 2003年
負責人: 董事長廖燦昌
核心業務: 金融控股
規模: 約9,600人
成績: 2019年稅後純益193.69億;子公司全數獲利
2019勝出原因: 第一銀行海外市場表現亮眼、第一金人壽轉虧為盈

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