朱成志教你開春賺大錢!
朱成志教你開春賺大錢!
2004.02.15 | 人物

2003年台股在經歷SARS衝擊後,經過一年大多頭走勢。這十多年來,現在是台股第五次的循環波,仍持續加溫中。

**今年行情可望站上萬點?

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今年行情樂觀無比,一般認為,台股將在2004年第一季挑戰十年線,最樂觀的看法甚至有人喊到一萬點。雖然行情看好,但是今年的精華可能會落在上半年,尤其是選舉過後的第二季,力道會非常強勁!全球景氣向上的趨勢明確,不管誰當選總統都改變不了。
然而,不管多頭、空頭,要在股市中長久獲利,其實都不是一件容易的事。
回顧過去的歷史,投資股市,10人中有8人賠錢,不管股市是多頭、空頭,到最後,只有極少數的投資人能真正從股海中獲利,其他大多都是套牢一族的常客。也許每個人都會有幾次傑出的獲利績效,但多半是誤打誤撞,最終結算還是以賠錢收場,許多人一輩子辛苦掙得血汗錢都奉獻給股市,實在非常不值得。
這些會賠錢的投資人,必定有一些「賠錢基因」。而這些潛在的「賠錢基因」使得他們無法克服人性弱點,不斷地犯下重複的投資錯誤,因此無法在股市中獲得利潤。
想要投資股市,首先必須確認你是否有「賠錢基因」?或者你很幸運地具有「賺錢基因」?
如果你擁有「賺錢基因」,那麼恭喜你可以邁向投資的第一步;即使是擁有「賠錢基因」也不用感到氣餒,因為這並不代表你一輩子都不適合投資,而是要等到你的投資功力及心態調整正確之後,才適合開始投資理財。

**如何培植股市賺錢基因?

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要怎樣才能培養自己的賺錢基因呢?我認為應該做好以下幾點投資準備:

**1.操作最適合自己個性的股票: **
投資是可以讓您當老闆經營一輩子的事業,每個人都應該修好理財學分,才能把錢放在最有利的地方,想要持久投資並且投資成功,關鍵便在於你對投資是否真的有興趣。
市場上許多成功的投資者,都有屬於自己的投資哲學,要進場投資,首先要了解自己是怎麼樣的投資人,及你如何看待投資風險。
要是你天生輸不起,屬於極端的風險規避型投資人,你就得走安全模式,買穩定性較高、潛在風險較小的股票,或是買價值型投資的股票,千萬別硬著頭皮冒高風險。

**2.借專家的腦子,用自己的原則,將投資視為作戰: **
台灣的股市已經邁入專業選股的時代,我必須提醒讀者:這個時代,沒有懶人投資致富法!
消極地買債券型基金或定存,不可能致富!要追求利潤一定要冒「合理及看得懂」的風險,從現在開始,要將投資視為作戰,嚴格控管資金,謹慎選股。
歐洲股神科斯托蘭尼在其著作《一個投機者的告白》中寫到:「沒有自己見解的人,就不能投入股市」。90%的股市玩家沒有主見,更不用提建立自己的投資哲學。股市上最難的兩件事是接受損失和不贏小利,但更難的是有自己的獨立見解,做與多數人相反的事。
許多人會強調逆向思考的重要性,但我認為投資人應該要的是獨立思考,而不單是逆向思考。
因為市場上很多操作哲學在邏輯上是互斥的,譬如:有些投資大師是以人棄我取、逆向思考的方式獲利;有些則根據技術指標,追隨momentum順勢而為。我建議讀者必須認清自己的投資性格,建立專屬的投資哲學,你的目的是為了投資獲利,不是當投資學老師或財務專家,不必諸子百家都學,搞得自己精神分裂。
在投資的道路,贏家往往是孤獨的。但孤獨的意思是要獨立思考,並不是要離群索居。訊息的廣泛收集是獨立思考的前提,在產業變化迅速的時代,沒有快速且廣泛的訊息,是不可能在投資領域上贏得先機的。

**3.不畏利空來襲,全面估算變數,找出因應對策: **
股票市場年年有意想不到的利空衝擊,去年有SARS,今年有禽流感,但投資人無須過度悲觀,因為大盤往往都在跌無可跌、破底再破底,市場上哀鴻遍野、人心潰散之際,便開始出現「奇蹟式反轉」,所謂行情總自絕望中誕生,就是這個道理。
因此在大起大落的股市一定要有一套方法,使自己的情緒不被媒體的煽情報導打亂,穩定的EQ才能使你的IQ正常理性地發揮,而掌握最佳賺錢時機。
對空手的投資人來說,遇到突發利空,可說是難得一見的絕佳投資時點。因為市場往往對利空消息反應過度使股價超跌,「超跌」便蘊含賺取「超額利潤」的機會。
投資理財是人生的一門必修課,對任何人而言都是相當重要的,要投資成功便得對投資有興趣,享受投資研究過程中的樂趣,以及證明看法正確的成就感,當然還有最實質的獲利報酬。
如果讀者能夠同時兼顧以上的投資原則,循序漸進地建立安心的投資哲學、做好萬全的進場準備、選擇致勝的進出時點、透析專家的選股密技!那麼要在今年的股市中,自然獲利可期!

朱成志小檔案
學歷:台大EMBA
經歷:16年證券、投顧、投信、創投服務資歷,現任萬寶週刊社長、中華民國證券分析協會理事、退休基金協會理事
最新著作:著有《改變您發財的DNA—朱成志股市實戰36堂課》。

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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