永豐投入數位帳戶戰場1年,用戶破47萬、挑戰市佔第三!關鍵在哪裡?
永豐投入數位帳戶戰場1年,用戶破47萬、挑戰市佔第三!關鍵在哪裡?

純網銀開業進入倒數,沒有實體分行、線上通路為主的特色,將改變金融業的商業模式。

主打線上開戶、沒有存摺、App操作為主的「數位帳戶」,則是傳統銀行強化競爭力的下一個新戰場,且規模持續在擴大中。

永豐金本周在法說會上透露,旗下的「大戶DAWHO」數位帳戶規模持續成長,推出短短一年,用戶數已經突破47萬戶,將有機會在今年超越王道銀行,搶攻下市佔第三的寶座,關鍵是什麼?

永豐大戶突破47萬,年底有望攻下市佔老三

數位帳戶是各銀行拚轉型較勁的重點,去年(2019)六月永豐推出數位帳戶「大戶DAWHO」時,當時市面上已經有29款數位帳戶產品,相較同業腳步慢上不少。

永豐金控總經理朱士廷在法說會中表示,截至今年上半年,大戶用戶數已經突破47萬戶,當中純新戶(完全沒跟永豐往來過的客戶)就佔了77%、平均年齡33歲。

這個成長幅度究竟有多大?

根據金管會今年第一季公布的數據,數位帳戶用戶數,以台新Richart的198萬戶居首、國泰世華koko58.4萬戶居次、王道銀行43.5萬戶第三,永豐大戶當時以37.1萬居第四。

永豐銀行
截至今年上半年,大戶用戶數已經突破47萬戶,當中純新戶(完全沒跟永豐往來過的客戶)就佔了77%、平均年齡33歲。
圖/ 永豐銀行

也就是說,光是今年第二季,永豐大戶就增加了10萬的新戶,市場看好在今年底前,就能超越王道,攻下市佔老三的寶座。

一季增加10萬用戶,關鍵是什麼?

永豐金一季成長10萬用戶,背後有兩大關鍵。

關鍵一:活存利率、信用卡優惠帶動

一般來說,銀行活儲存款利率大在0.1%至0.2%之間,不過數位帳戶都會透過高利來吸客,原本台新Richart存款在新台幣100萬以內,享有1% 活儲利息,不過去年底宣布將1%優存額度調降50萬,超過50萬利率只剩0.4%;此外,今年三月受到Fed降息影響,Richart美元、人民幣、澳幣的存款利息都被大砍,讓許多因高利而使用Richart的用戶,因而出走。

永豐大戶雖然優利活存額度上限同樣為50萬,不過活存利率給到1.1%,且免費跨行轉帳、提領額度也比台新Richart多。此外,永豐還推出數位帳戶客戶才能申辦的「大戶現金回饋卡」,祭出國內2%、國外3% 現金回饋,更吸引不少用戶用這張卡,在eToro上買比特幣、美股。

新冠肺炎影響下,全球邁入低利時代,大戶活存利率、信用卡的高額回饋,成為在第二季拉升用戶成長的原因之一。

關鍵二:串聯永豐證券,進攻小資理財商機

數位帳戶為核心提供的相關服務,已經看到具體成效。自去年六月推出大戶以來,永豐推出「大戶投」讓用戶直接以數位帳戶作為股票交割戶,省去額外開戶麻煩,永豐證券表示,大戶投去年10月推出至今,累積開戶數達2.5萬戶。

「豐存股」則是零股存股平台,讓小資族可以定期定額買入股票,推出半年來,扣款筆數已突破1.5萬筆,單月扣款金額達9000萬元。

永豐金
以數位帳戶為核心,提供的相關服務,且已經看到具體成效。
圖/ 蔡仁譯攝影

此外,7月起也推出複委託線上開戶,讓用戶可以存美股,目前複委託線上開戶超過4000戶,首月約定扣款客戶數也高達近600戶。

永豐金證券總經理江偉源表示,這項服務的創新在於,只需要一個數位帳戶,就能一次線上點選,同時完成新開台股及複委託兩種帳戶,只要三大步驟就完成綁定交割帳戶、填寫資料、簽署契約,比舊版節省1分30秒,方便的用戶體驗,大大增加用戶黏著度,成為吸引年輕投資群青睞的關鍵。

純網銀將開業,銀行加速數位帳戶優化

台灣從2015年底,開放銀行辦理數位存款帳戶,截至今年第一季,已有 32 家銀行有數位帳戶業務,總開戶數已達 415萬戶。

目前市占第一的,是台新Richart,市佔率高達五成,台新總經理尚瑞強回憶,2016年推出Richart 時,「原本預估用戶數只有現在的四分之一。」想不到卻迎來爆炸性的成長,今年甚至已經做到損益兩平,成為台新金控轉型的代表作。

數位帳戶數連年成長,更應證了經營數位通路的重要性。純網銀最快在9月就會陸續開幕,許多銀行都將優化數位帳戶功能,視為目前重點工作。

數位帳戶重視手機App操作的特性,對於年輕用戶來說吸引力高,進入門檻較低。銀行數位帳戶的客群因為年齡層下降變得更廣,市場也變得更大;更重要的是,能提早培養客戶忠誠度,是所有開辦數位帳戶服務的銀行,都不願錯過的商機。

責任編輯:錢玉紘

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從醫院到工廠,從2B到2C:北醫、光寶、AWS、希達數位以實戰經驗分享碳揭露與AI淨零新路徑
從醫院到工廠,從2B到2C:北醫、光寶、AWS、希達數位以實戰經驗分享碳揭露與AI淨零新路徑

氣候變遷不只是環境議題,而是攸關國際經貿的新政治語言,隨著碳定價時代來臨,去碳化能力將重新改寫全球供應鏈秩序,而這意味著:能源轉型不再只是政府的任務,是每一家企業的必修課。
在這波變局中,光是做好組織碳盤查仍不足夠,領先企業不僅開始管理產品碳足跡、更以AI數據治理提升供應鏈碳管理,例如,光寶科技因應客戶的脫碳淨零路徑積極建立碳足跡資料庫,並號召供應鏈夥伴參與,全面揭露產品碳足跡;以及台北醫學大學攜手希達數位等夥伴取得碳足跡數據與建立標準化的碳排計算方式,更好計算醫療器材設備的碳足跡。
換言之,碳不是被動記錄的數字,而是驅動新價值的槓桿,誰能把減碳轉化為市場優勢,就能在淨零新賽局中掌握主導權。對此,台灣永續能源研究基金會董事長簡又新進一步解釋:「台灣不僅是全球AI硬體重鎮,也積極開發AI應用服務,其中又以「AI驅動的碳排管理」最受矚目,因為,碳排數據龐大、變化快速,單靠人工根本無法處理,唯有借助AI才能即時解析、快速決策,讓永續不只是口號,而是可以落地的營運模式。」
「為實踐台灣2050淨零轉型,透過兩大–科技研發跟氣候法治–治理基礎,以及四個–能源轉型、產業轉型、生活轉型與社會轉型–轉型策略推動12個關鍵戰略,如發展風電/光電、氫能、前瞻能源等,目標是以削減碳排跟碳匯抵減達成淨零目標。」行政院能源及減碳辦公室副執行長林子倫如是說道。

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台灣永續能源研究基金會董事長簡又新重申減碳的急迫性,並分享:「唯有借助AI才能即時解析、快速決策,讓永續不只是口號,而是可以落地的營運模式。」
圖/ 數位時代

醫療減碳進入關鍵期,AI驅動供應鏈碳足跡管理成顯學

根據國際健康無害組織(HCWH)的統計,全球醫療部門的碳排放量約占全球溫室氣體排放總量的 4.4%,這個比例相當於514座燃煤電廠年碳排的總和,其中,超過七成的碳排放來自於醫療的供應鏈(範疇三),例如藥品、器械設備的製造與運輸,以及相關廢棄物的處理,意味著醫療機構光是做好範疇一與範疇二的碳排管理還不夠,必須以供應鏈碳排管理的概念驅動低碳醫療。
「低碳醫療是全球關注的議題,但是,受到三個迷失–推動低碳醫療的成本高、需要更多數據才能展開行動、醫護人員太忙很難參與其中–影響,醫療機構的腳步不一而同,但從統計數據來看,低碳醫療僅需針對藥品、耗材、能源、運輸這些主要排放來源進行改善,即可看到顯著成效。」新加坡國立大學永續醫學中心主任暨教授Nick Watts以英國NHS為例說明,該單位已在2019年的基準下減少61%碳排等,只要從投資能源效率、數位化照護、預防醫療、在地化照護等面向切入、持續前行,即可看到成效。

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圖/ 數位時代

台北醫學大學校長吳麥斯表示:「我們的醫療使命是『不傷害』:不僅要治病救人,也要減少對地球的傷害。」再加上環境部於今(2025)年初公告擴大碳盤查適用對象,自明(2026)年起,全國23家經衛生福利部評鑑為醫學中心之醫療機構必須每年定期揭露其溫室氣體排放盤查結果,因此,攜手希達數位等夥伴,透過收攏支氣管鏡、血液透析、核磁共振、雙和醫院健康檢查與冠狀動脈血管攝影等流程的碳排數據資料建立醫療碳排放因子資料庫,之後將進一步擴大到產品碳足跡計算,建立運輸與廢棄物數據庫,目標是在2028年完成三家醫院–衛生福利部雙和醫院、台北醫學大學附設醫院、台北市立萬芳醫院–的碳足跡全面揭露。「我們的期許是讓AI驅動的碳足跡管理平台處理繁瑣的碳排數據蒐集、分析等工作,讓醫護人員可以專注於人性化照護服務。」
協助台北醫學大學進行減碳行動的新加坡商希達數位有限公司執行長Torrent Chin表示:「產品的生命週期是固定的:原料、製造、運輸、使用與回收,碳排相對容易蒐集、分析與計算,醫療服務的碳排則沒有明確終點,需要進一步考量耗材、儀器與能源,對於商業模式也著重在服務的教育、旅遊與金融等產業來說,極具參考價值。」

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醫療實戰對談,邀請各界重磅貴賓一同交流。左起:數位時代總編輯王志仁、新加坡國立大學永續醫學中心主任暨教授Nick Watts、台北醫學大學校長吳麥斯、新加坡商希達數位有限公司執行長Torrent Chin。
圖/ 數位時代
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圖/ 數位時代

製造業淨零突圍的關鍵:從產品碳足跡到循環設計

光寶科技總經理邱森彬表示,商業模式使然,光寶科技的產品碳足跡有90%來自生產製造使用的原料,想要更好落實產品碳排,必須從原物料著手,為了加速產品碳足跡管理,成立希達數位,以巨量數據分析、人工智慧等科學化、系統化的方式著手。「根據統計,我們有1,800萬產品碳足跡活動、19萬個物料,以及3,300個產品系列的資料要處理,若是由外部顧問給予協助,需要100個顧問、花費3年的時間才能完成,但在希達數位的產品輔助下,僅15個顧問、6個月的時間就完成全產品碳足跡揭露,成為全球第一家完成全產品碳足跡揭露的電子製造業。」

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圖/ 數位時代

完成全產品碳足跡揭露後,光寶科技發現:每年必須刪減8%二氧化碳量才能在2050年達成淨零碳排,83%二氧化碳來自消費性電子產品跟能源管理,為了更好服務品牌客戶,必須在2030年實踐50%減碳目標,以及19萬個物料中,包材碳排最高,必須即刻行動以高效減碳。「做好全產品碳足跡,我們才可以更精準地推動產品脫碳策略,並且鼓勵供應商一起跳脫框架、共同開發低碳材料。」邱森彬如是說道。
對此,Amazon Web Services(AWS)台灣暨香港企業銷售暨策略方案副總經理謝佳男表示:「產品碳足跡只是第一步,不僅能讓我們知道碳排熱點並採取行動,如降低包材碳排等,更重要的是,可以在產品規劃與設計之初就預測可能的產品碳足跡並予以優化,更好實踐永續營運。」

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產業實戰第二場,則邀請到光寶科技總經理邱森彬與AWS台灣暨香港企業銷售暨策略方案副總經理謝佳男,提及從產品碳足跡到循環設計,將為製造業綠色轉型的關鍵。
圖/ 數位時代
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圖/ 數位時代

戴爾科技集團永續服務資深總監Bobby Mon Raother表示,該公司自2008年即開始使用再生材料,並在2021年提出Concept Luna,將以循環設計–從設計階段就考慮可修復性、可升級性、材料回收、減少浪費–的概念,如模組化設計、可維修面板、使用再生材料,以及智慧感測與遙測等,藉此延長PC等產品壽命、降低環境衝擊。「在產品碳足跡方面,我們將持續從製造、運輸、能源使用與報廢管理等四個面向切入,積極減少每個階段的碳排放量。」

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戴爾科技集團永續服務資深總監Bobby Mon Raother延續製造業對談的內容,分享Dell如何製造、運輸、能源使用與報廢管理等四個面向切入,積極減少每個階段的碳排放量。
圖/ 數位時代

自2005年開始提供永續顧問服務的施耐德電機日本永續事業部ESG數位轉型負責人呂勁毅進一步分享協助世界500強客戶實踐淨零轉型的心得:「除了要擬定策略、採用數位工具、蒐集與分析數據,更重要的是透過治理手法與相關活動加速整個進程,發揮數位與淨零雙軸轉型綜效。」
總的來說,無論是醫療或製造業,淨零已不再只是企業的選修課,而是決定競爭力的新指標,唯有做到產品碳足跡全揭露,同時,結合AI數據治理、循環設計與數位轉型,才能在碳定價與供應鏈重塑的時代突圍,將減碳壓力轉化為成長動能。

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