助信用小白借到救命錢!背後有AI科技撐腰的貸鼠先生,為何還用人工一對一客服?

2020.09.22 by
高敬原
助信用小白借到救命錢!背後有AI科技撐腰的貸鼠先生,為何還用人工一對一客服?
Gogolook
防詐信貸比較平台「貸鼠先生」正式誕生,總統創新獎得主郭建甫,為什麼看好這塊市場?

談起郭建甫這個名字,一般人可能印象不深,但大部分人一定都用過陌生來電辨識軟體Whoscall,郭建甫正是Whoscall開發商走著瞧(Gogolook)的創辦人,今年九月,他才剛因為開發Whoscall,讓許多人免於詐騙、騷擾、推銷電話,獲得第4屆總統創新獎。

過去,Whoscall幫大家擋掉銀行行銷電話,多年累積的資料,幾乎可以說是台灣最大的防詐騙資料庫。

郭建甫開始思考,以防詐為出發點還能多做些什麼?兩年前,他瞄準金融領域,發現許多人因為辦貸款被詐騙,所以他的目標就是,當民眾有資金需求時,透過科技的力量,成為大家的後盾。

今年三月,郭建甫的第二個創業題目誕生,推出防詐信貸比較平台「貸鼠先生」,他為什麼看好這塊市場?

疫情助長借貸需求,卻也讓詐騙案增加

貸鼠先生目前跟國泰世華商業銀行、凱基商業銀行、匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、王道銀行等六間銀行合作,申貸者只要在平台上輸入欲申貸的金額、貸款期間及是否持有信用卡等基本資訊,最快可以在30秒內算出各家銀行的總費用年百分率、手續費及每月最低還款金額。

不過,市面上已經有許多信貸比較產品,除了基本的比價,Gogolook推出的「貸鼠先生」,究竟有何不同?答案就是Gogolook團隊最擅長的「防詐」。

郭建甫從兩年前開始思考,還能以防詐的出發點,多做一些什麼?兩年前,他瞄準金融領域。
Gogolook

疫情爆發以來,許多人生計受到影響並向銀行借信貸,應付短期資金需求。不過,從事勞動工作的藍領階級若平時沒有跟銀行頻繁往來,並不容易借到錢。

「很多詐騙案層出不窮,」Gogolook創辦人郭建甫一臉憂心地說,一些詐騙集團專門瞄準這些借不到錢的族群,仿冒成知名銀行假裝要借錢,實際上可能是為了騙取個資、錢財。

超傳統一對一客服,卻讓團隊有了意外收穫

貸鼠先生推出真人的「一對一線上服務」,透過LINE、Facebook協助民眾辦理貸款,以及解答對於貸款的疑難雜症。這項看似簡單、超級人工的諮詢服務,卻讓Gogolook團隊有了意外的收穫。

Gogolook產品長謝守澤說,「很多團隊中的工程師其實不知道世上苦人多,甚至不知道信貸的邏輯。」其實這不是沒有道理,一般白領上班族,有每月的薪資往來紀錄作為還款信用依據,向銀行申請信用卡、貸款等服務,一點都不難。

但計程車司機、市場菜販這些藍領階級就不同,他們認真工作,但收的是現金,缺乏與銀行往來紀錄,銀行因為沒有足夠的資料判斷信用程度,就不會借錢給這群人。

貸鼠先生的一對一線上諮詢自三月試營運以來,遇到不少低收入戶的民眾詢問貸款資訊,謝守澤回憶:「當時政府推出紓困貸款,有人就換擔心如果申請了,是否會影響自己申請信貸。」貸鼠先生幫助民眾理解申請貸款需要的資料與步驟,推薦適合的方案,找到願意借錢給這群「信用小白」的銀行。

在沒有大規模廣告、行銷的情況下,貸鼠先生成功核貸總金額突破新台幣一億元、核貸率高於市場平均值30%、超過一千人採用真人諮詢服務、媒合超過二千筆以上的申貸送件。

謝守澤透露,試營運運期間,並沒有專職的客服人員,許多員工都會一起抽空協助回覆,幫助工程師走出同溫層,了解民眾在貸款時,為什麼會被騙?客戶最常問那些問題?

郭建甫說,現在這些經驗都在打基礎,除了可以修正產品的設計,未來這些資料可以進一步發展成聊天機器人(ChatBot),透過人機協作的方式,用更自動化的方式提供諮詢服務。

謝守澤(圖右)透露,是營運運期間,並沒有專職的客服人員,許多員工都會一起抽空協助回覆。
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從貸款比價,看郭建甫的「防詐」大夢

現階段貸鼠先生的商業模式相對簡單,協助合作銀行接觸到貸款客戶,成功核貸會彼此分潤。郭建甫認為,如果光看現在的服務內容,確實跟市面上的服務沒有太多創新與區隔,不過,他看好開放銀行的趨勢,隨著第二階段(客戶資料)、第三階段(交易資料)的進展,可以延伸出夠多創新應用、商業模式,讓貸款服務被翻轉。

這可以從服務模式、信用評分兩大面向來看。

以前申請貸款,要到銀行網站一個一個查詢利率及還款資訊,提出貸款申請與文件後,還要經過漫長的審核時間才可獲得貸款。郭建甫說,接下來透過開放API(Open API)串接銀行端用戶資訊,在用戶主動合法授權下,進行跨行貸款快速媒合與審核,讓申貸者可直接在貸鼠先生平台,完成一站式信貸服務。

而為了幫助「信用小白」也能借到錢,Gogolook會用先前在Whoscall創業中擅長的防詐資料庫與AI技術,在用戶主動合法授權之下,提供申請人的電話是否曾被回報為詐騙號碼、高頻封鎖紀錄、廣告興趣等資訊,作為銀行替代性數據,用於信用風險參考,達成「普惠金融」願景。

郭建甫的理想不只如此,他希望有一天,能夠整合Gogolook旗下所有的產品,發展出「信任生態圈」,也希望推動「防詐教育普及化」,透過教育主動防範詐騙於未然。同時強化資料可攜性價值,在開放銀行的概念下,讓用戶主動合法授權自己的資料,運用防詐詐資料庫與AI數據分析技術,打造更安全的金融體驗,進而使社會上不再有人因為詐騙,失去錢財或個資。

Whoscall過去幫大家擋掉詐騙電話,現在貸鼠先生,要幫大家擋下金融詐騙。

責任編輯:錢玉紘

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