百歲公股銀行華麗轉身!一銀找591、特力屋,打進居住生態圈

2020.10.08 by
高敬原
百歲公股銀行華麗轉身!一銀找591、特力屋,打進居住生態圈
蔡仁譯攝影
推出公股銀行中市占率最高的數位帳戶,更成為全台第一家推出「獨資企業數位帳戶」的金融機構,一銀為符合新世代金融客戶,期許能更深入、主動地挖掘他們的需求。

去年,第一銀行(以下稱一銀)歡慶120周年,這家台灣最早成立的商業銀行,足足橫跨了3個世紀,不但見證了台灣經濟起飛、經歷過全球金融危機,也直接面對了今年衝擊全球的新冠肺炎。

以法人金融業務來說,30年前,台灣的八大公股銀行吃下8成市占,如今僅剩下4成。一般個人金融業務,在眾多民營銀行激烈競爭,以及3家純網銀將陸續開業的情況下,更將是一片紅海,正因如此,公股銀行投入數位轉型的動機更迫切。

策略一:善用既有客戶優勢,向外擴展

百年品牌該如何打這場仗?一銀總經理鄭美玲認為,「將金融服務與民眾生活結合,是主要方向。」

2015年,是一銀轉型的關鍵時刻。

鄭美玲回憶,內部開始感受到科技業者紛紛投入金融服務的壓力,因而成立「數位銀行處」推動轉型,大力招聘跨產業背景的人才加入。在經過一番扎穩馬步後,一銀去年起著手展開生態圈策略。

過去銀行的經營模式,大多是分析客戶的交易數據,再回推客戶有興趣的產品。鄭美玲認為,未來一銀的經營模式,將會善用既有的客群與優勢,串聯跨產業客群向外擴張,發展出具有特色的金融生態圈。

舉例來說,中小企業融資向來是一銀的核心業務,截至去年,已經連續9年蟬聯國內銀行中小企業放款龍頭,也長期針對政府「5+2新創重點產業」、「台商回台投資」、「新南向政策」等經濟政策,推出相關融資專案。

一銀總經理鄭美玲表示,房貸是一銀重要業務,將優先發展相關金融場景。
蔡仁譯攝影

因此,「微企e時貸」就是一銀加速數位化進程的重點產品,便於中小企業隨時申請融資。鄭美玲也看好,在有龐大中小企業客戶的優勢下,一銀無論在供應鏈、電商、保險等產業,都能針對客戶需求,量身訂做服務與場景,「如何獲客、集客,讓你的客戶繼續跟你走下去,這才是重點。」

今年,一銀更與特力集團「特力屋好幫手」(提供線上預約居家修繕等服務)合作,針對與特力屋合作往來的廠商及其員工,推出「裝修貸款融資申辦平台」,商家只要憑與特力集團往來的訂單,就能在線上選擇專屬額度的方案,方便資金調度。

「這就是發揮自身業務優勢,打造金融生態圈的例子。」鄭美玲說,特力集團是一銀重要的企業金融客戶,透過雙方合作,一銀能藉此接觸到更多中小企業融資客戶;特力集團則可以活絡供應鏈經營,將整個居住生態圈持續做廣、做深。

策略二:透過異業合作,更理解客戶需求

鎖定中小企業客戶,從自身擅長且成效較大的領域著手建立生態圈,是一銀的策略,房貸業務則是另一個一銀非常重要且龐大的業務項目。

從去年開始,一銀就著手布局房屋生態圈,與台灣最大不動產居家服務平台「591 房屋交易網」合作,透過API(應用程式介面)串接房貸平台,並運用AI智慧鑑價試算,讓客戶不用出門,就能在線上了解房貸條件。

這些資訊也會即時提供給線上行銷服務專員,由他們主動與客戶聯繫,一站式滿足客戶選屋、購屋到貸款的需求。

雖然這只是一項3個月的短期專案,卻承作100多位客戶,放款總金額超過11億元,透過異業合作,更掌握客戶的貸款需求。

即便第一金控旗下有許多不同的子公司,鄭美玲強調,第一金是一家以銀行為主體的金控,未來的生態圈策略,將持續以銀行作為主要引擎。

一銀去年推出數位帳戶iLEO,約有35萬用戶,是目前公股銀行中市占率最高的。今年8月,更成為全台第一家推出「獨資企業數位帳戶」的金融機構。
第一銀行

為了加速公股銀行轉型,並符合新世代的金融需求,一銀去年推出數位帳戶iLEO,約有35萬用戶,是目前公股銀行中市占率最高的。今年8月,更成為全台第一家推出「獨資企業數位帳戶」的金融機構,客戶不必出門就能開設公司帳戶,所有功能都能在線上完成。

鄭美玲認為,企業數位帳戶只是起點,未來將整合「企金、薪轉戶」,將iLEO發展成一個開放式的數位服務平台,不只提供存款,還串聯信貸、基金、理財等服務,若法規鬆綁,也會增加更多跨產業服務。

鄭美玲期許,客戶無論是處在結婚生子、成家立業,或是退休賦閒等各種人生階段,一銀都能夠更深入、主動地挖掘他們的需求,進而提供相對應的服務。

第一金控

董事長: 林謙浩
總經理: 林謙浩
金控版圖: 銀行、證券、保險、投信
生態圈領域: 中小企業、住宅房屋

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