3大提案，包圍你的生活|數位時代 BusinessNext

現代人的生活，與便利商店越來越密不可分。上班前買報紙、買早餐，中午買便當、買飲料，下班回家前，順便把水電費、停車費繳清，就算要熬夜趕業務進度，也總有熱騰騰的食物，溫暖寂寞的加班夜晚。
今年7月底公平會所發佈的調查顯示，去年台灣便利商店營業額高達1213億元，較前年增加13.4%，再以統一超商、全家、萊爾富、OK四家為例，來客單價（即每位客人來店單筆消費金額）由90年的66.60元增加到68.08元，單店來客數由771人增加為776人，坪效由每日1973元增加到2003元。公平會表示，來客單價雖只增加1.38元，若再乘上天數、店數及人數，營業額增幅驚人。
但便利商店商店的競爭卻也越來越白熱化，去年底家數逼近7000家，市場集中度愈來愈分散，台大國企系教授趙義隆分析，從日本的經驗可以看到，未來便利商店賣的不是單品多樣化，而是單品形成的組合式競爭，「換句話說就是所謂的生活提案力。」

**從便利出發

**這些以便利性為出發點，慎選門市環境，進行商品提供，營造親切服務氣氛的現代業種，正透過多元化服務所構成的複合式經營型態，透過貨架上的商品，把現代人心中模糊的願望，有形而具體的展現出來，統一超商的便利商店概念雖源起美國，但結合美日的經驗，在台灣發展出新的面貌。
「拆解起來，7-Eleven所開發的提案，都可以歸納在時間、地點、選購及付款的便利架構之下。」趙義隆指出。
雖然便利商店已經演化出不一樣的面貌，但本質上仍具備通路的特質，有規模，才有經濟力，也因此在前兩年，可以看到各家便利商店競相比較開店的速度與數量，在一些人口較密集的商圈，甚至不到500公尺就有好幾家便利商店，訴求的是不用走太遠就可以滿足完成生活所需，然而，隨著店數的飽和，要找到新的門市點相對困難，但隨著周休二日旅遊，成為台灣民眾新的生活型態，7-Eleven在地點便利上，也提出了新的看法，「未來綜合商場的經營模式，將成為國內零售業的重要趨勢。」統一超商總經理徐重仁在南投清境農場7-Eleven旅客服務中心開幕儀式上表示，在凊境農場的服務中心內，遊客可以到7-Eleven補充乾糧，也可以到星巴克咖啡店，坐看清境的雲霧。

**走向店鋪創造

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繼今年年初攻上海拔1743公尺的清境農場，7月初，7-Eleven又在墾丁小灣開設據點，加上南二高東山服務區、高雄火車站購物商場，7-Eleven已開出4個新地點概念的據點，徐重仁指出，7-Eleven不止是進駐，更兼負起招商工作，「我們將從店舖的開發，走向店舖的創造。」在現代忙碌的生活中，買東西不是一件難事，難的是如何在最短的時間內，購足所有需要的東西，7-Eleven自然看準這樣的潮流，推出各種不同主題的專案及預購活動。

**一次性滿足

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7-Eleven行銷群總經理陳瑞堂以近來大力推動的專案櫃為例，要吸引顧客經常性的消費，就必須讓顧客覺得隨時都會有新東西，雖然7-Eleven每兩周就會針對商品結構進行調整，但分散在各商品櫃中的東西，不一定會被消費者發現，因此必須透過不一樣的手法來包裝商品，7-Eleven引進日本「季節限定」概念，依照節令的不同，一年選定12大主題，其中約有6大主題是配合台灣固定生活型態，比如端午賣粽子、中秋訂月餅，另外則視情況搭配，像「蕃茄季」活動，就是看到市場已經接近成熟而規劃的活動，陳瑞堂說，通常一個專案櫃活動大約需要20～30種的各類商品，除了讓舊商品有重新被注意到的機會，新商品也可以藉機測試，如果效果不錯，活動結束就可以轉入長銷的商品架構之中。
預購之所以能夠越來越多樣化的一個重大突破點，在於ATM提款機的進駐。過去，由早年雜貨店轉型而成的便利商店，總是給人只能賣小東西的印象，原因在於通路相當講求資金的流動性，像信用卡這類延遲付款的方式，並不適合業種的特性，而且一般消費者也不太會在身上攜帶大筆現金消費，所以像是代收服務或是預購這類金額較大的服務型態，就不容易出現在便利商店之中，但有了ATM，不論提款、繳費、購物，都可以在同一個流程中完成。位在台北仁愛路與安和路口的7-Eleven門市，店長吳健國就觀察到，許多媽媽們就是領了錢，順便繳當月水電費等帳單，然後再訂購各種蔬果禮品。
當便利商店服務全面包圍現代人的生活，對許多異業經營者而言，的確是個壓力，但做為一個消費者，卻可以擁有越來越多的幸福感。

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。