3大提案，包圍你的生活|數位時代 BusinessNext

現代人的生活，與便利商店越來越密不可分。上班前買報紙、買早餐，中午買便當、買飲料，下班回家前，順便把水電費、停車費繳清，就算要熬夜趕業務進度，也總有熱騰騰的食物，溫暖寂寞的加班夜晚。
今年7月底公平會所發佈的調查顯示，去年台灣便利商店營業額高達1213億元，較前年增加13.4%，再以統一超商、全家、萊爾富、OK四家為例，來客單價（即每位客人來店單筆消費金額）由90年的66.60元增加到68.08元，單店來客數由771人增加為776人，坪效由每日1973元增加到2003元。公平會表示，來客單價雖只增加1.38元，若再乘上天數、店數及人數，營業額增幅驚人。
但便利商店商店的競爭卻也越來越白熱化，去年底家數逼近7000家，市場集中度愈來愈分散，台大國企系教授趙義隆分析，從日本的經驗可以看到，未來便利商店賣的不是單品多樣化，而是單品形成的組合式競爭，「換句話說就是所謂的生活提案力。」

**從便利出發

**這些以便利性為出發點，慎選門市環境，進行商品提供，營造親切服務氣氛的現代業種，正透過多元化服務所構成的複合式經營型態，透過貨架上的商品，把現代人心中模糊的願望，有形而具體的展現出來，統一超商的便利商店概念雖源起美國，但結合美日的經驗，在台灣發展出新的面貌。
「拆解起來，7-Eleven所開發的提案，都可以歸納在時間、地點、選購及付款的便利架構之下。」趙義隆指出。
雖然便利商店已經演化出不一樣的面貌，但本質上仍具備通路的特質，有規模，才有經濟力，也因此在前兩年，可以看到各家便利商店競相比較開店的速度與數量，在一些人口較密集的商圈，甚至不到500公尺就有好幾家便利商店，訴求的是不用走太遠就可以滿足完成生活所需，然而，隨著店數的飽和，要找到新的門市點相對困難，但隨著周休二日旅遊，成為台灣民眾新的生活型態，7-Eleven在地點便利上，也提出了新的看法，「未來綜合商場的經營模式，將成為國內零售業的重要趨勢。」統一超商總經理徐重仁在南投清境農場7-Eleven旅客服務中心開幕儀式上表示，在凊境農場的服務中心內，遊客可以到7-Eleven補充乾糧，也可以到星巴克咖啡店，坐看清境的雲霧。

**走向店鋪創造

**
繼今年年初攻上海拔1743公尺的清境農場，7月初，7-Eleven又在墾丁小灣開設據點，加上南二高東山服務區、高雄火車站購物商場，7-Eleven已開出4個新地點概念的據點，徐重仁指出，7-Eleven不止是進駐，更兼負起招商工作，「我們將從店舖的開發，走向店舖的創造。」在現代忙碌的生活中，買東西不是一件難事，難的是如何在最短的時間內，購足所有需要的東西，7-Eleven自然看準這樣的潮流，推出各種不同主題的專案及預購活動。

**一次性滿足

**
7-Eleven行銷群總經理陳瑞堂以近來大力推動的專案櫃為例，要吸引顧客經常性的消費，就必須讓顧客覺得隨時都會有新東西，雖然7-Eleven每兩周就會針對商品結構進行調整，但分散在各商品櫃中的東西，不一定會被消費者發現，因此必須透過不一樣的手法來包裝商品，7-Eleven引進日本「季節限定」概念，依照節令的不同，一年選定12大主題，其中約有6大主題是配合台灣固定生活型態，比如端午賣粽子、中秋訂月餅，另外則視情況搭配，像「蕃茄季」活動，就是看到市場已經接近成熟而規劃的活動，陳瑞堂說，通常一個專案櫃活動大約需要20～30種的各類商品，除了讓舊商品有重新被注意到的機會，新商品也可以藉機測試，如果效果不錯，活動結束就可以轉入長銷的商品架構之中。
預購之所以能夠越來越多樣化的一個重大突破點，在於ATM提款機的進駐。過去，由早年雜貨店轉型而成的便利商店，總是給人只能賣小東西的印象，原因在於通路相當講求資金的流動性，像信用卡這類延遲付款的方式，並不適合業種的特性，而且一般消費者也不太會在身上攜帶大筆現金消費，所以像是代收服務或是預購這類金額較大的服務型態，就不容易出現在便利商店之中，但有了ATM，不論提款、繳費、購物，都可以在同一個流程中完成。位在台北仁愛路與安和路口的7-Eleven門市，店長吳健國就觀察到，許多媽媽們就是領了錢，順便繳當月水電費等帳單，然後再訂購各種蔬果禮品。
當便利商店服務全面包圍現代人的生活，對許多異業經營者而言，的確是個壓力，但做為一個消費者，卻可以擁有越來越多的幸福感。

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。