老銀行的回春招數
老銀行的回春招數
2003.08.01 | 科技

7月2日,在土地銀行改制為股份有限公司的慶祝酒會上,四周貼滿了以16歲美少女做為代言人的海報,並以可愛的廣告用字寫著「你變新了」。董事長魏啟林在主持酒會時特別表示,土銀改制公司組織後將進行一連串的策略調整,並準備在2006年與中央信託局合組金控公司,更希望改制後「能讓高齡81歲的土銀(前身為日本勸業銀行,在台支店於1922 年創立),變成有活力的18歲美少女」。

**回春招數1改變形象,拉攏年輕客群

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學者出身、擔任過政務官的魏啟林當時說出的願景不只是口號。7月底土地銀行難得大張旗鼓地舉行產品記者會,推出利率年息僅2.68%的「200億菁英優惠輕鬆貸」專案,鎖定國內1000大優良企業員工及專業人士,貸款額度最高可達200萬元。土銀此舉創下國內最低利率的信用貸款紀錄,預計將為小額放款市場再度掀起價格流血戰。
同樣屬於人瑞級的第一銀行(1899年成立),今年初加入第一金控後,不但全面更新企業識別標誌、認養職業棒球隊,藉新面貌重新出發之外,在商品策略上也跳脫老銀行總是「想要一網打盡」的行銷策略。今年五月推出第一張女性專屬現金卡「lady first」,鎖定年輕女性,以強調流行感、高格調的電視廣告強力放送;六月份推出「first class」白金卡,並以第二代年輕企業家為代言人,「我們的卡片商品在市場上屬於後起品牌,只有改走分眾市場,才能做出差異化,」第一銀行業務計畫科長吳明珍指出。
此外,後年將過百歲生日(1905年成立),向來低調、鮮少曝光的彰化銀行,日前也推出「touch us」系列形象廣告,以英式幽默的手法,傳達除了企業融資業務之外,彰銀也能提供最合適個人的理財服務,企圖扭轉「傳統保守、公家的、與我無關的」刻板印象。

**回春招數2保留人脈,與老客戶搏感情

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在新銀行開放之前,上述的老銀行在市場上各領風騷,彰化銀行副總經理謝昭男回憶,民國七○年代,在地方分行服務時,當時台灣中小企業剛起步,每天幾乎有做不完的生意。就算遇上重大經濟危機,在經濟政策的保護傘下,彰化銀行會和客戶一起想辦法解決,例如民國75、6年間,新台幣匯率變化劇烈時,可能隔天放款價差就會變大,中間的利差損失,不是小工廠能夠獨立負擔;因此彰銀會和客戶平均分攤,並承擔營業額虧損。「鬥陣才會久長,」謝昭男說。這種重視人情味的做法,也讓大型行庫累積豐厚的人脈與資產。
但是,金融環境是多變與現實的。尤其當變化速度大於政策制訂的腳步時,像是彰銀(專營中小企業放款)或土銀(專營不動產與農業放款)這類政策性銀行,往往就是經濟風暴中首當其衝的受害者,以彰銀為例,在中小企業大量外移後,雖然客戶仍是「根留台灣」,但只要授信品質稍有瑕疵,便會留下難以收拾的呆帳。
魏啟林在1998年被任命管理土地銀行之後,便遇上台灣房地產快速走下坡的情況,因此土銀逾放一直增加,「業務方向過度集中,這樣的作法是違反金融管理原則的,」魏啟林指出。因此現在老銀行資產品質不佳,逾放過高,都只是反應台灣總體經濟造成的系統風險。

**回春招數3改變體質,為老組織換新血

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內有體質不良的隱憂,外有新銀行分食市場,正是許多老銀行對於現狀的無奈與感慨;但是,老銀行要如何真正甩掉包袱,變得熱情有勁,則須各憑本事。
「組織老化、欠缺創新精神」幾乎是老銀行的通病。有鑑於此,第一金控董事長陳建隆接手第一銀行後,便利用籌組金控、資源整併的過程中,優退700名員工,並且大量招募新人,企圖「為老組織換新血」,利用組織年輕化的同時,順便帶入創新的觀念與做法。
彰化銀行在去年便聘請ING集團顧問群進駐,進行為期三年的營運改造計畫。而新的組織架構將於今年8月正式運作,以前台、後勤區分職責,擺脫以往按業務別的設計,走向功能別,目的則是整合規劃管理,統合交叉行銷,避免各業務部門單打獨鬥,希望能將組織運作與經營型態提昇到符合國際金融機構的標準,「恢復彰銀過去令人尊敬的一面」是董事長張伯欣全力促使組織改造的最大願景。
相較於已經民營化的三商銀,官方血統的土地銀行則不能在組織上隨意調整,「公營銀行的經理人,不但在人事上沒有任用權,對於管理也沒有激勵權、懲罰權、在董事會更沒有決策權,唯一能自己招募的職位只有工友,」魏啟林苦笑說。此外,土銀每年的預算都需經過主管機關層層審核,根本不可能花大錢打廣告,面對制度上的重重限制,「只能單手比武,」魏啟林無奈地表示。

**回春招數4放下身段,努力推銷新商品

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因此魏啟林上任後,首要工作便是為土銀的資深公務員們「洗腦」。魏啟林總是把「榮譽感和危機感」掛在嘴邊,希望大家要認清「如果不為土銀努力,民營化之後,市場上競爭如此激烈,鐵飯碗也會不保」的事實;其次便是開發新的金融商品。魏啟林看到土銀有40萬的房貸戶,對於經營消費金融業務是很好的利基,因此決定推出「春嬌志明現金卡」。但是所有的員工都質疑「過去做一個建商、往來金額至少上千萬,一年只要做幾家建商,就有幾十億的業績,為什麼要去賺毛利只有幾塊錢的現金卡?」
魏啟林認為,「土銀過去專做大額企業放款與房貸,風險過度集中,反觀個人信用貸款雖然金額小,卻可以分散產品風險,」不過,推行現金卡幾乎沒有行銷預算,更不可能委託代銷公司銷售,魏啟林只得啟用「直效行銷」戰術,請員工必須放下公務員身段,積極向客戶詢問是否需要申請現金卡。然而魏啟林自己也以身作則,連到立法院備詢時都不會忘記,反問立法委員要不要辦現金卡。
其他銀行為了衝刺發卡量 ,都有訂定「辦卡便可抽佣金」的獎勵制度,但是土銀受限於公務人員法,魏啟林只能盡量爭取團體獎勵,希望同仁的努力還是可以得到些許實質報酬。反之,對於做不好的營業單位,魏啟林則會請分行主管直接向董事會報告,軟硬兼施之下,在不到一年的時間內「春嬌志明現金卡」的發卡量便衝上15萬張,貸放餘額為60億元,市場佔有率排名第三,僅次於萬泰與台新銀行。

**回春招數5放眼國際,向花旗銀行看齊

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「向國際金融組織看齊」幾乎是在台灣老銀行年年提列為重點的超級業務目標。今年七月底第一金控完成國內首宗金控公司透過發行海外存託憑證(GDR),由董事長陳建隆與總經理董瑞斌親自帶隊,在全球投資市場舉行巡迴投資說明會,而增加的177億元資金將多數運用在協助子公司第一銀行處理呆帳,加速改善放款品質;而三商銀中的彰化銀行與華南金也陸續在明年發行GDR釋股,希望藉由外資持股的提升,讓老銀行能向國際市場跨出大步。
資產規模排名世界第一的花旗銀行,也是華爾街最老的銀行(前身創立于1812年),創新策略與高度執行力,是花旗兩百年來仍不顯老態的主因;反觀國內老銀行在力求轉型時,總是「主事者想得多,執行者做得少」,老銀行真有心要追求下一個春天,恐怕應該好好研究,花旗銀行究竟是如何做到的。

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溝通時間砍半、成交率衝 3 成!創造智能以完整 AI解方讓行銷事半功倍
溝通時間砍半、成交率衝 3 成!創造智能以完整 AI解方讓行銷事半功倍

隨著生成式 AI 工具快速普及,使用 AI 生成圖片、文案與影音素材,早已不再稀奇;真正困難的是,如何讓 AI 內容不只具備媲美真人拍攝的質感,還能精準貼合品牌語氣、商品賣點與社群傳播節奏,進一步帶動流量、轉換率與會員經營。

不過,有一家成立不到 5 年的團隊,卻憑藉著這項能力,吸引百年家電品牌、大型連鎖零售品牌、化妝品代工龍頭到政府機關等不同類型客戶合作。近期更與以創意出名的電商平台 蝦皮購物共同合作。

這家隱身在眾多一線大廠背後的 AI 操盤手,正是三立集團旗下的 MarTech 公司「創造智能」。相較於單純提供 AI 工具或單點行銷服務,創造智能更像是企業的 AI 行銷整合夥伴,不只是生成 AI 影音內容,而是從行銷目標出發,運用 AI 串起從內容生成、社群導流、顧客互動到會員經營的完整行銷旅程,突破過往內容與數據各自為政的盲點,這才是它真正讓企業買單的關鍵。

#1 創造智能
除了預算大幅減少、製作效率提升外,林慧珍指出,現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片,但真正拉開差距的,不是 AI 應用能力,而是內容本身。創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」,兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。
圖/ 創造智能

串起行銷斷點,打造 AI 一條龍整合服務

對台灣企業行銷現場的長期觀察,是創造智能跳脫單一工具走向「AI 行銷整合」模式的起點。

創造智能執行長林慧珍指出,企業行銷工作往往交由不同廠商負責,從影音內容製作、廣告投放、社群經營到會員管理,各自使用不同工具與平台,導致資料散落在各處,形成一個個看不見的行銷斷點,一旦成效不如預期,很難釐清問題究竟出在哪一個環節,是素材無法打動消費者、投放策略失準,還是會員經營沒有發揮效益。

「很多 AI 或軟體業者的想法是,用自家產品去解決客戶的問題,但我們想的不只是解決問題,而是如何讓客戶用最方便、最完整的一條龍方式達成商業目標,」林慧珍強調,也因此,創造智能成立初期便鎖定AIGC 商業影音、AI客服/虛擬人及LINE CRM三大領域,希望從內容、互動到會員經營,串起完整的行銷流程。

在行銷旅程的前端,創造智能透過自家研發的系統與深厚的行銷經驗,快速產製出 AI 影音內容,協助品牌放大聲量、吸引目標受眾;接著透過 AI 客服與 AI 虛擬人即時回應顧客需求,不受時間、地點與語言限制,提高互動與成交機率;最後再藉由 LINE CRM 將流量收斂為品牌的第一方會員資產,透過會員貼標、分群分眾、自動化推播、再行銷等機制,持續深化顧客關係,將一次性的流量轉化為持續回購的忠誠會員。

用 AI 加速內容測試,快速找到市場答案

除了串起完整的行銷流程外,創造智能還能為企業創造兩大價值,第一個是協助企業更快找到真正打動消費者的內容。

「現在很多人都可以利用 AI 工具生成圖片或影片,但真正拉開差距的,不是 AI 應用能力,而是內容本身。」林慧珍指出,創造智能刻意打造一支由行銷人才與工程師組成的「混血團隊」,兼顧 AI 影音內容的製作效率與品質。

林慧珍進一步說明,團隊許多成員原本就來自專業影音團隊,長期協助企業製作導流影片,因此在劇本企劃、分鏡設計與敘事節奏上,累積大量實戰經驗。以近期協助蝦皮購物製作 AI 短影音為例,團隊並非直接交由 AI 工具生成內容,而是先分析目標受眾的偏好,再於腳本設計時加入企劃巧思。像是刻意運用消費者熟悉的歌曲氛圍,營造「似曾相識」的共感,引發社群討論。這些對品牌語感、社群節奏與內容敘事的掌握,正是創造智能團隊多年累積的內容經驗,也是現階段 AI 難以取代的核心價值。

另一方面,團隊則負責研發系統,以滿足企業多元行銷需求。例如:創造智能自行開發的「AI 導演模板」,不僅能快速生成高度擬真的影音內容,還可以依據品牌的不同需求,快速調整畫面風格、配音語氣與敘事方式,協助品牌進行 A/B Test,找出最能吸引消費者的內容。同時,還能依照不同社群平台需求,自動延伸出不同秒數與尺寸的版本,讓同一支影片快速應用於不同投放渠道。

更重要的是,從企劃發想到完成影片,最快約一週即可完成,不僅大幅縮短製作時程,也較傳統真人拍攝節省約 4 至 6 成的成本

讓 AI 走進工作流程,從客服升級為企業數位夥伴

創造智能為企業帶來的第二個價值是,透過 AI 客服 / AI 虛擬人推動流程自動化。林慧珍認為,AI 的價值不只是回答問題,而是深入既有的工作流程,以自動化服務協助企業降低成本、提升營運效率。

舉例來說,創造智能在與百年家電品牌合作時,先以 LINE 官方帳號與會員經營為核心,透過 LINE CRM 建立會員數據基礎,依據會員的瀏覽行為、產品偏好及互動紀錄,自動完成會員標籤與分群,並透過精準推播提供更符合需求的內容。隨著會員數據逐步累積,再進一步串接 Facebook 等社群平台,讓會員經營從單一通路延伸至跨平台互動,逐步建立完整的品牌數位接觸點。

目前,雙方合作已進入第二階段,將 AI 客服真正導入企業日常營運中。從客服受理、案件分流到售後服務,整個流程皆可透過 AI 與系統自動串接完成,不僅縮短服務時間、提升案件處理效率,也讓 AI 的角色從單純的客服工具,進一步成為串聯客服、門市與售後服務的企業數位夥伴。

同樣的模式,也被延伸到 B2B 外貿場景。創造智能為某知名化妝品代工廠打造 AI Sales(AI 虛擬人),並匯入產品知識與各國出口法規,讓 AI 不僅能以多國語言即時回覆海外買家問題,更可自動完成名片蒐集、預約真人業務及商機派單等流程,不僅溝通時間由 6 個月降至 3 個月,減少 30% 以上真人處理成本,訂單成交率提升 25%-32%,

#0 創造智能
某知名化妝品代工廠打造 AI Sales(AI 虛擬人)為例,AI已經可以回復日常問題的70%,真正優化前端開發的營運效率。
圖/ 創造智能

未來,AI 工具將持續演進,但企業真正需要的,始終是能協助創造商業價值的解決方案。林慧珍相信,唯有整合技術、內容與流程,並站在企業角度思考,AI 才能從工具升級為夥伴。這也是創造智能希望實踐的品牌理念──最人性化的MarTech 公司,創造更有溫度的智能夥伴。

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