成立已逾20年的數位支付平台PayPal,從數位轉帳起家,成長為規模橫跨超過全球200個國家的數位支付平台,更在2020年,創下每秒1,000筆交易的歷史交易高峰,全年交易次數超過154億次。PayPal在這一年透過哪些策略,達到這些好成績呢?他們的下一步,又瞄準哪個方向發展?
創立於1998年、以數位錢包起家的PayPal,如今已是國際知名的數位支付平台,讓全球消費者輕鬆在網站或App中按幾個按鈕,就完成轉帳,把原本實體的銀行辦理手續帶到虛擬世界中。
歷經被電商平台eBay併購、再被分拆出成為獨立公司運作,這間「FinTech 企業元老」似乎如老酒般愈陳愈香,透過正確的投資與經營策略,加上新冠肺炎疫情的外在因素影響,PayPal過去一年來的收益與成長率屢創新高,更被外媒時代雜誌(TIME)評選為2021年百大最具影響力企業之一。
在2020年的購物季假期期間,PayPal交易高峰達到每秒1,000筆,全年經手的交易數高達154億次,交易總金額達9,360億美元。此外,2020年也是PayPal推出最多新服務的一年。而根據2021年第一季財報,PayPal單季活躍用戶增加1,450萬名,全球用戶數正式來到3.92億人。
究竟,PayPal在2020年一年中,推出哪些嶄新的服務,使其在20年市場年資之下,持續作為市場的先驅領導者呢?後疫情時代,他們又正規劃著哪些新的產品與服務?
QR Code支付,實現社交距離
2020年5月,PayPal發表QR Code支付的功能,以因應新冠肺炎疫情下人們社交距離受限的情況。
所有擁有PayPal帳戶的用戶,不論是賣方或是買方,都能在PayPal App中產出一個專屬自己的QR Code,來接受掃描與數位支付。舉例來說,一個在農夫市集擺攤的小型店家,就能產出並列印自己的QR Code,展示在攤位前面,讓消費者用自己的PayPal App來掃描、輸入支付金額後完成付款。
這個功能不需要小型店家購入任何硬體設備,更不需要消費者辦理特別帳號,只要以既有的PayPal App,就能實現社交距離的付款方式。
功能推出半年之後,PayPal接續宣布,美國最大藥品零售商CVS將成為美國第一個將PayPal QR Code付款方式整合進自家POS系統的連鎖零售商。包含全美超過8,200間CVS零售店家,都能開始接受PayPal與其子公司Venmo的QR Code支付,消費者不需支付額外手續費,既有的CVS顧客點數方案也能計算,PayPal只作為付款方式的延伸選擇。
根據市調機構Forrester數據,CVS自2020年1月以來,接受零接觸支付的比率增加了43%,此外,大約11%的美國人口表示,受到疫情影響,他們於過去一年來開始首次使用數位支付方式來購物。
在CVS的加入後,美國零售商包含Nike、Samsonite、Bed Bath & Beyond等都陸續與PayPal商談合作整合方式;本月稍早,就連德國的慕尼黑機場也宣布,成為歐洲第一個支援PayPal QR Code支付的機場,為PayPal QR Code支付提高國際接受普遍度。
彈性分期付款、小規模貸款也找PayPal
在既有的Pay Later(稍後付款)選項中,PayPal去年也推出一套新的「Pay in 4」方案。透過這個方案,以PayPal付款的消費者可以選擇在6週期限內,每次以30至600美元(約新台幣900至18,000元)之間的金額,分4次將款項付清,付款期間不收取任何利息。
因疫情導致的經濟不確定性下,PayPal的Pay in 4方案為消費者提供了更高的支付彈性,讓他們較不會因為收入的不確定,而打消購物念頭,給予消費者相對高度的購物安心。
此外,PayPal也首度在去年獲得批准,成為美國境內手機非銀行機構,發放針對小型企業的薪資保護計畫貸款(Paycheck Protection Program,PPP),擴大了FinTech公司可觸及的業務範圍。加上PayPal既有的簽帳卡以及數位支付生態系統,比起與銀行打交道,小型企業可更加方便與直覺地獲得貸款,並透過PayPal管理支出收入及付款方案。
接受加密貨幣購物的支付平台
在總市值日漸升高的加密貨幣交易市場中,PayPal也扮演一個相當重要的角色。
自2020年11月起,PayPal開始開放美國用戶透過自家平台來購買與販售加密貨幣。PayPal靠著用戶原本就熟悉的界面,扮演交易終端角色,而背後的交易機制,則是透過與加密貨幣公司Paxos的合作而達成。
幾個月後,PayPal更直接整合加密貨幣到自己的交易平台中,讓所有美國用戶能利用自己帳戶中的加密貨幣,使用 PayPal 購物消費。當消費者在結帳時選擇以加密貨幣支付,PayPal會以即時匯率來收取美元兌加密貨幣的金額,對商家來說,這項功能毫無影響,他們最終還是以美元入帳。
目前,PayPal支援比特幣、萊特幣、以太幣、比特幣現金(Bitcoin Cash)4種幣種,用戶只需選擇一種幣種付款。該功能率先開放美國用戶使用,PayPal計畫未來會將這項功能開放給全球更多國家的用戶使用。
PayPal執行長丹・舒爾曼(Dan Schulman)在與時代雜誌的訪問中提到,PayPal其實已經觀察加密貨幣約6年之久。由於最初的加密貨幣比起交易貨幣,更像是種資產,低變動性讓它無法作為貨幣使用。PayPal之所以沒有提早進入這個市場,是希望這個貨幣變得更加主流,同時也有相關法規出現,他們才能與立法者共同合作、推出市場應用。
即使較晚進入市場、加密貨幣交易量還比不上Coinbase,但是PayPal平台的加密貨幣交易量的確在服務推出後,不斷翻倍成長。在公布最新一季財報時,舒爾曼也表示,半數的PayPal加密貨幣用戶每天都會使用自家的App,使用程度不容小覷。
放眼更遠的未來:「下一代數位錢包」
過去一年以來,隔離在家所衍伸的消費習慣轉移,讓消費者深刻了解到網路購物、送貨到府的方便性,此外,因為病毒傳染考量,想碰觸現金紙鈔、接觸紙本菜單的人們減少了,進而推動無接觸支付、線上看菜單的應用四處萌芽。
舒爾曼認為,零售業的根基正在完全改變,從最初的「該怎麼吸引客人進店門?」到現在的「怎麼處理送貨到府?」、「怎麼同時最大化數位與實體通路的效率?」等問題。
零售業的轉變,也代表 PayPal 必須隨之轉換。舒爾曼猜想,即使目前數位支付平台四起,最終可能也只會有6至10個支付App 留在市場上,畢竟,消費者不可能會想記住50個支付App各自對應的50組帳號與密碼,此外,這幾個留下來的App都將擁有與其他App互通的特色,讓用戶登入一次,就能瀏覽商品、完成支付。
對應舒爾曼所說,PayPal其實正在規劃「下一代數位錢包」,將推出一款包含購物、金融服務、支付服務等全套用戶體驗的App,作為新世代PayPal的市場版圖。
結合目前PayPal App的支付、交易與金融服務功能,PayPal還預計整合自己在2019年併購的購物與顧客回饋平台Honey到新款的PayPal App當中,如此一來,消費者可以利用「願望清單」追蹤自己想購買的商品,透過價格監督的功能獲得價格下調的通知,再直接利用PayPal付款。
整合進Honey功能的新版PayPal App,預計在今年第3季正式亮相,加入購物功能的PayPal平台會有哪些煥然一新的體驗,又會收到用戶的哪種回饋,令人拭目以待。
本文授權轉載自:未來商務
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責任編輯:蕭閔云