PayPal身價超越花旗集團、獨角獸Stripe急起直追！數位支付龍頭們各有那些吸金術？|數位時代 BusinessNext

PayPal身價超越花旗集團、獨角獸Stripe急起直追！數位支付龍頭們各有那些吸金術？

美國的交易支付管道由銀行與信用卡發行商長期主導，數位金融的發展速度因而落後於其他先進國家，但隨著四大數位支付的快速成長，將有望打開新局面！

四大龍頭各有所長，便利性是共同訴求

在美國提供數位支付服務的四大龍頭，依市值排名依序為PayPal、Square、Stripe和Adyen，其中PayPal和Square包含企業和個人服務，Stripe和Adyen則只鎖定企業客戶，各自有不同的專攻領域，但是都以提升「便利性」為最大訴求。

以採用Adyen數位支付系統的摺疊自行車品牌Brompton為例，北美地區總裁史賓塞（Rich Spencer）就認為，在官網和實體店面全部導入Adyen系統後，各地區的所有金流、客戶資訊都統整在一起，方便做出更詳盡的分析、深入了解客戶消費習慣。另外，Brompton原本官網只有提供訂製服務，消費者須再到實體店面付款，才能完成訂製程序，但在導入Adyen數位支付系統後，消費者可在官網同步進行訂製、付款，讓品牌終於能提供客戶更完整的購物體驗。

PayPal強調全方位服務，Square幫助小自營商成長

除了最重要的便利性外，數位支付第一龍頭PayPal不斷在廣度做加強，提供用戶全方位的服務。例如台灣消費者熟悉的刷卡分期零利率，在美國並不普遍，因此PayPal推出「Pay in 4」服務，提供四期零利率的付款方式。因應加密貨幣的熱潮，用戶也可在此購買比特幣等加密貨幣，最低交易門檻更低至1美元。PayPal甚至攜手萬事達卡，推出PayPal信用卡、簽帳金融卡。豐富多元的服務內容，讓PayPal已累積將近3.5億名的忠實用戶。

排名第二的Square則深耕經營長期被大型金融體系冷落的小自營商，除了數位支付範疇，更提供架設線上商店的服務，幫助這些人力、經驗有限的小型商店，更快拓展線上購物商機。並推出Square自行研發的刷卡機、收銀機等硬體設備，為小自營商提供最便利的一站式服務。

金流大餅眾家搶食，資安問題不容忽視

採用數位支付系統能讓商家有更多收費的管道，提高交易量，但是付出的成本也不少，以Stripe為例，每筆交易平均會向商家抽取約2.8%手續費，因此美國零售巨頭沃爾瑪（Walmart）和Target都正自行研發數位支付系統，企圖將省下的手續費回饋給忠實顧客，藉以增加黏著度，這意味數位支付四大龍頭不僅須面對彼此的競爭，甚至現有的客戶將來可能會搖身一變，成為新的競爭對手。

另外，越來越普遍的跨國交易、購物，原本若使用信用卡消費，約有10%到15%出現授權失敗的機率，但支援多國交易的數位支付可大幅提升交易成功率，因此更具競爭優勢。但是更容易過關的消費授權，也讓不法人士有更多的機會盜刷、竊取資料，滋生網路金融犯罪。世界經濟論壇（World Economic Forum）所發佈的《2021全球風險報告》便將網路安全問題列為前十大風險第四大。

美國數位支付市場的發展勢不可擋，PayPal即預測在2025年時，用戶數將是現在的兩倍，收益也將翻倍達到500億美元，然而這些企業在快速成長的同時，要如何兼顧便利和用戶的網路安全，將成為外界對它們最大的期待！

責任編輯：文潔琳、錢玉紘

若將生成式人工智慧（GenAI）技術視為改變人與資訊互動的重要分水嶺，Physical AI（實體AI）則讓 AI 真正理解並介入真實世界：從機器人、自駕車到智慧製造，AI 正從「理解內容」走向「理解物理世界」，其中，自駕車被公認是 Physical AI 最具代表性的落地場域，也是目前最能驗證 AI 感知、推理與決策能力的應用，因為，不僅要控制車輛，還必須即時與人流、車流、道路設施及各類載具互動，需要極高的 AI 感知、推理與執行能力。

對深耕智慧移動多年的勤崴國際而言，Physical AI不只是 AI 技術演進，而是自駕車產業邁向下一個世代的重要轉折：從依賴規則控制（Rule-based）的自駕系統，逐步升級為具備感知、推理、學習與持續優化能力的智慧移動平台，讓全球自駕車產業競爭從單一技術比拚，走向資料、場域、生態系與 AI 能力的全面競賽。

Physical AI讓自駕車從「照規則開車」走向「理解世界」

過去，自駕車依靠高精地圖、光達（LiDAR）、攝影機等感測器，以及大量預先設定好的規則進行判斷，這種作法能處理相對固定的情境，但一旦遇到複雜且快速變化的交通環境，例如大量機車穿梭、行人突然穿越、不同國家的交通規則，系統很容易受到限制。

勤崴國際認為，Physical AI 的出現正改寫自駕車的發展模式：透過更強大的 GPU 算力，結合世界模型（World Model）、數位孿生（Digital Twin）與模擬器（Simulator），AI 能先在虛擬世界完成大量交通情境模擬，再將學習成果快速部署到真實道路，不僅大幅縮短訓練與驗證時間，也讓自駕系統持續學習與進化。

「在 Physical AI 賦能下，自駕車將從依照規則開車轉變成能理解環境、預測意圖，再做出最佳決策。」勤崴國際副總經理林映帆表示，例如當系統看到路邊有人揮手，不只是辨識動作，而是能推論對方有搭車需求；當機車快速切入車道，也能提前預測可能路徑，而非等事件發生後才反應。

這也意味著，自駕車的競爭已從「規則設計」走向「AI學習能力」的競爭：自駕車不僅是智慧移動的新載具，更是觀察 Physical AI 是否真正成熟的重要指標；換言之，Physical AI比拚的不是演算法，而是誰能持續累積真實場域、建立與完善資料庫，讓 AI 在每一次行駛中不斷學習、持續進化，形成下一波智慧移動競爭的關鍵。

七年累積三十個場域，勤崴國際打造台灣智慧移動新能量

相較於 Waymo、Tesla 的優勢來自數百萬輛車持續累積道路資料，勤崴國際的策略是透過不同場域的長期營運，建立屬於台灣的智慧移動資料庫。

自2019年投入自駕車商業化應用以來，勤崴國際不僅持續深耕高精地圖、自駕系統、車聯網及自駕運輸技術、於全台完成超過30個自駕場域部署，累積自駕行駛里程突破38萬公里、服務超過80萬人次，更逐步建立台灣少數具規模的智慧移動資料庫；為進一步加速自駕車產業價值鏈發展，勤崴國際也攜手車廠、路側設備，感測器、AI 平台、車聯網、客運與場域業者打造完整的自動駕駛生態系。

以台積電南科園區的自駕巴士服務為例，由於路線涵蓋園區內外道路，自駕車不僅要與物流車、叉車及一般車流共存，離開園區後更須面對台灣特有的高密度機車交通環境，對 AI 的感知與決策能力形成高度挑戰；截至今日，該服務已累積超過92,435人次搭乘、自駕行駛里程超過83,542公里，接駁率高達96.7%；此外，勤崴國際也於廠區內導入自駕接駁車與自駕載貨車，累積服務超過216,794人次，驗證自駕技術在智慧工廠場域的落地能力。

除了工業場域，勤崴也將自駕技術延伸至觀光應用，例如今（2026）年6月在南投埔里福興溫泉區推出「啡嚐咖心」觀光自駕車服務；林映帆指出，相較於工業場域重視效率，觀光應用更重視人車互動與乘車體驗，遊客只需一鍵即可啟動自駕接駁，系統除了安全辨識行人與周遭環境，也能透過語音互動提升搭乘安心感，證明自駕車不僅適用於產業應用，更可成為偏鄉觀光與高齡化社會的新一代公共運輸解決方案。

接下來，勤崴國際將憑藉著在南部科學園區、南投與新北市的落地運行經驗，攜手產業夥伴、針對未來對自駕公車有需求的城市，協助客運業者解決公車缺工等議題。

林映帆說：「我們的目標是提供自駕全方位解決方案。」在累積物流、廠區接駁、觀光、無塵室搬運等多元場域經驗後，勤崴逐步發展出「一個平台、多種載具、多種場域」策略：將共通技術平台模組化，再依不同客戶需求進行客製化調整，讓每新增一個場域，都成為下一個場域快速且安全部署的重要養分。

勤崴國際副總經理林映帆表示，將以「一個平台、多種載具、多種場域」策略，攜手自駕車產業鏈夥伴，協助AI自駕車等智慧移動落地應用，以及打造「國家隊」前進海外市場。

圖／數位時代

隨著Physical AI的成熟與落地，未來智慧移動的競爭，不再只是比誰擁有更大的模型，而是比誰能持續累積場域、建立完整資料庫，以及串聯完整生態系；在這個關鍵時刻，勤崴國際除因應不同場域客戶需求提供自駕車解方，也希望攜手更多產業夥伴，共同打造具有國際競爭力的智慧移動國家隊，讓台灣在全球自駕與 Physical AI 的新賽局中，占有一席關鍵位置。