飆速上網的年代,終於到來
飆速上網的年代,終於到來
2003.07.01 |

諾馬克(Jon Nordmark)過去經歷過多次網路零售的失敗經驗,因此身為eBags公司執行長的他,學到了一件事:一樣新東西可能看起來很酷,但實際上卻鮮少名副其實。不過,他倒是愈來愈覺得,寬頻技術將會極為成功。證據在此:根據他的測試,觀賞過他公司的產品動態影像的顧客,購買該產品的機會,會比只觀看產品靜態照片的顧客,高出19%。

**使用人數將多到改變網路型態

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像eBags公司所描述的經驗,可以用來解釋為何專家們愈來愈抱持著樂觀的態度,認為高速上網真的能、也終將會有助於完全實現我們嚮往的網路世界。根據調查,美國有31%的上網家庭,目前已使用寬頻上網,一年內增加了50%。到今年年底,至少會再有700萬戶,也就是上網家庭的至少39%,會改用寬頻網路。高盛證券分析師諾托(Anthony Noto)認為,如果有更多公司把寬頻上網費降到每個月35美元,也就是降價30%的話,數字可能再多一倍。
這就是2003年之所以會成為關鍵點的原因──寬頻使用人數將會多到足以在網路上引發改變。寬頻可以隨時開著,所以大家不會再猶豫著該不該上網看新聞,或看看機票多少錢。這就是人們在申請寬頻之後,每天的上網時數會增加2/3(大約2小時)的原因之一。而且,根據高盛證券與研究公司Synovate所作的調查,寬頻使用者也都是消費大戶,每年會多花費29%的金錢在線上消費。高速上網的寬頻用戶,也比較會在網路上從事文藝創作、下載音樂,或是玩玩線上遊戲。
綜上所述,佩尤的預測等於是宣告了「寬頻生活型態」的到來,大家更少看電視、更少逛街,更常在網路上生活與工作。

**以階段性方式讓寬頻紅起來

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未來5年,寬頻所帶來的衝擊,會讓「寬頻」本身紅起來。這之所以不會在一瞬間發生,原因之一在於高速上網的用戶數要趕過撥接上網,還得花上3年。在那之前,企業還是會以迎合窄頻用戶為主。
一段時間過後,寬頻可能會有助於這些目前仍載浮載沉的經營模式成功。以微軟與藝電(Electronic Arts)為首的遊戲產業,就急切著要讓單機版遊戲的消費者,願意每月付費玩同一款遊戲的線上版。此外,上網速度增快,還可能迫使改變發生。下載一部2小時長的電影,對窄頻連線來說,幾乎是一件不可能的事,可能要花上長達14個小時的時間。有了寬頻,下載時間可以縮短到45至75分鐘,因而吸引更多影迷們上網。這樣的狀況會對好萊塢造成壓力。
不過,目前寬頻帶來的影響,是以階段性的方式出現的。上網速度增快可能會誘使消費者與網路零售業者利用更多網路服務,像是線上聊天以及產品簡介等使用撥接上網時既花時間又麻煩的項目。光是這樣就已經對業者的經營有幫助了。線上零售商Lands' End發現,透過線上聊天先與該公司銷售人員交談過的新顧客,之後購買產品的比例會多出70%。

**業者雨後春筍般開發寬頻商機

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一旦消費者在家可以高速上網,他們也會比較少藉上下班之便消費。Buy.com就利用這一點,推出限時4小時的線上特賣,給可以在家高速上網的消費者一個理由在晚上消費、在週末消費。結果呢?該網站的最佳促銷手法讓營收飆升了40%。「我們發現銷售量馬上爆增,」去年底才開始實驗這種做法的Buy.com行銷總監霍爾(Larisa Hall)說。
媒體業者的動作目前倒還沒這麼快。目前大多數用於銷售寬頻內容的經營模式,都還苦於無法掌握到底什麼才是消費者願意付費購買的。不過,ESPN.com網站發現一種簡單的新方法,可以把寬頻變成賺錢的廣告媒體。該網站推出才4個月的ESPN Motion服務,原本是要讓寬頻用戶觀賞60到90秒的影片新聞,卻也能用於撥放電視廣告。這吸引了一些廣告客戶,環球電影就運用該網站宣傳新片《飆風再起》。關鍵的創新是:有了能高速上網的寬頻,影片檔看來會更清晰,因為用戶可以下載到PC後再觀賞,不必直接在線上收看。
談起寬頻的未來固然教人開心,卻不免還是有一絲絲令人沮喪的消息伴隨著出現。寬頻用戶與其他人最大的差別,就是他們在家也做更多工作。雖然他們沒有週末,至少他們還是寬頻上網的一群。失之東隅,收之桑隅!

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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