有了信任，才能與SARS共處|數位時代 BusinessNext

不管跟中世紀的黑死病或1918年的全球大流感相比，SARS不管在罹病人數和死亡人數方面，其實都算輕微。以傳染病來講，全球目前最大殺手之一是肺結核；依照WHO資料，全世界每天平均也有3000兒童因感染瘧疾而死亡，比SARS多太多了，但媒體並沒有天天報導。從風險管控的角度來說，公眾的確要防範SARS，但卻沒必要像現在這樣過度恐慌，甚至嚴重影響正常生活；民眾可能承受的風險沒有那麼大，卻有恐慌引起抗爭等過度反應現象。
台灣官方和媒體的很多作法，是民眾恐慌的來源。例如衛生署最早將SARS比喻成匪諜，它激起了民眾的注意，但卻把SARS和SARS帶原者比擬成帶有陰謀的、有意潛伏要害人的壞蛋，把病人和帶原者污名化，對防疫工作是有害的，可能得病的人更不敢去檢查。媒體也是，這次很多的消息和報導都沒有經過查證，大家搶新聞，24小時都要有畫面，沒有經過仔細編輯和核對，就把接收到的恐慌和謠言放大數倍，透過大眾媒體傳播。
在這次的抗疫過程中，很多人會以新加坡為例，認為台灣就是太民主，所以無法控制疫情。
事實上，政府的民主或威權與否，不是抗疫工作是否做的好的唯一判準；與其說新加坡的政府比較威權，所以做的比較好，不如說因為新加坡的社會安全作的好，政府對人民的醫療照顧和相關管控有經驗，系統和資訊完整，加上行政效率高、國家面積小，所以疫情容易控制。
我們看中國，同樣是威權國家，抗疫並沒有比較成功。

**接受適度的集體治療

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1947年紐約爆發天花時的抗疫過程，很值得我們參考。那一次市政府面對來自墨西哥的帶原者，並沒有刻意用很渲染、誇張的方式對大眾做宣導。那時候很多民眾並沒有接種疫苗，帶原者甚至坐車橫越了大半個美國，發病前還在紐約逛街，住進醫院後還感染給其他病患。但那時的衛生官員用不慍不火的語氣勸告大家接種，加上剛結束二次大戰，許多民眾有面對危機時自我組織的義工精神，很快動員起來，有高達600萬的人極有秩序地完成接種，解除危機。
在進行防疫工作時，「信任」很重要。人民對政府能力的信任、對專業醫療機構的信任，還有人民與人民之間的信任，其實是對抗傳染病能否成功的關鍵；如果這些信任受到侵蝕，對驚惶失措的大眾動用再多公權力，可能也無法有效控制疫情。短期來看，SARS對台灣社會衝擊很大，大眾的焦慮和恐慌需要適當的撫平；但從人類長期與疾病相處的歷史來看，文明的適應力是很強的，1918年爆發的流行性感冒，全世界有超過2000萬人喪命，到現在幾乎沒人記得。SARS可能短期不會完全消失，或許會變成類似腸病毒的疾病，每隔一段時間就流行一陣，我們也會找到和SARS共處的模式，把這個一開始看來是很嚇人的未知疾病常規化，社會也會發展出適當的儀式，來釋放大眾的集體不安。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。