為何數位振興方案是比現金更優的選擇？|數位時代 BusinessNext

為何數位振興方案是比現金更優的選擇？

振興補助的爭論已延續好一陣子，行政院終在8/16確認民眾免費兌換所謂的五倍券，但令人不解的是，何以兼具紙本券和現金優點的數位振興方案先前未受各界重視？

疫情改變習慣縮減數位落差

也許有人會認為，數位振興方案對老人和小孩不夠友善，易造成困擾，但自新冠疫情流入台灣一年多來，民眾的生活除了將戴口罩列為出門必要配件，並養成了勤洗手的習慣外，行動工具的使用頻率也大大提升，舉凡口罩即時庫存地圖搜尋、藝FUN券 / 動滋券 / 農遊券 / 客庄旅遊券的使用、社交距離警示App安裝、實名制QR code掃碼、疫苗施打意願網路登記、疫苗接種預約等，都在在考驗大家數位化的適應力，年輕族群固然覺得輕鬆易行，銀髮長輩初期卻倍感焦慮，常需要他人協助操作，然而在不得已的情況下，像是不掃碼就無法進店購物，不然就得拿筆書寫，在實名登記簿上留下個資，一來更不放心，接觸染疫風險也提高，嘗試幾次手機掃碼之後，對數位化也就沒那麼排斥了，情況發展至今，甚至聽聞年過七十的長輩未參加社區網路團購學會了行動支付的使用，相信整體民眾的數位科技應用能力已在疫情中被不知不覺的提升，數位振興券的使用意願也應有所提高。

數位振興券比現金更加便利有效？

然而不可否認，無論在國內外，數位落差的問題仍然存在，數位工具亦非人人適用，政府無權強制所有民眾在短期內接受數位化生活的安排，但若民眾能夠知曉數位方案這個選項和他的優點，相信行動支付業者亦會樂於配合政策，升級App的功能，讓民眾的領取和使用更加便利，如同將現金撥入實名制帳戶一般，只是入戶的現金並不能強制民眾拿出來消費，而數位券就如同電商平台或會員卡的累積點數，可以設定有效期限，像公司行號在年底前衝業績般，達到振興的效果。此外，數位振興券沒有面額大小的問題，可以更輕易的指定消費對象，讓真正受疫情影響收入大減的商家「被振興」，就連夜市攤商的銅板消費也不受限，又無需找零，倘若此時政府能盡快進行宣導和意願登記，將欲領取紓困現金、紙本振興券、和數位振興券的民眾比例清楚區分，相信能對振興方案作出更好的設計，以最低成本達到最好的效果。

怎麼放大振興效果？商家最拿手！

如果說政府發出100元的振興補助，帶來的消費也只有100元，其實意義不大，到不如直接把那100元送給有困難的對象。畢竟紓困與振興的概念不同，紓困是要救急，而振興則是要強迫有能力花錢的人把錢拿出來，而且用在需要「被紓困」的對象上，而非原本生意就很好的大企業，而各方更期待的是如何才能發揮加乘的效果？關於這點，其實政府不用太過操心，只要加入對的催化劑就好，生意人自會想出妙招。過去大家熟悉的行銷策略像是生日禮、周年慶、滿額贈、限時優惠等，都曾成功引誘筆者消費，常常為了50元或100元的折扣，就不小心消費了上千元。

促進產業升級需經歷短暫陣痛

打從去年疫情爆發以來，堵住防疫破口就一直是大家關注的議題，現金和紙券都是實體，也都有可能成為病毒傳播的載體，且都不易被消毒乾淨，那麼在兼顧防疫考量的情況下，數位振興券是否應成為民眾的主要選項呢？倘若政府還能趁勢輔導相關業者進行數位轉型，待疫後時代來臨國門重啟，規模較小的商家是否更有能力迎來國際觀光客呢？筆者多年前就曾在未兌換任何當地貨幣的情況下，前往挪威半自助旅遊，因為就連賣炒栗子的路邊攤都接受電子支付。如今經歷疫情洗禮，民眾的防疫意識提高，配合度也相對較高，政府若能把握機會，敦促產業升級，待度過陣痛期後，當可迎來國際化的新局面。此外，比起現金和紙券，數位振興方案更容易客觀的統計出創造消費的績效，避免遭人質疑施政者誇大，何樂而不為呢？

責任編輯：傅珮晴、陳建鈞

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AI貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗，國泰重新定義保險科技

保險業正面臨客戶行為改變、人口結構老化、AI技術發展等挑戰，從人壽到產險，國泰金控翻轉保險與大眾的互動方式，展現大型保險公司的轉型路徑。

國泰未來保險體驗日（Cathay InsurX Day）是國泰金控攜手國泰人壽、國泰產險，所舉辦的台灣金融業首場以保險科技為主軸的產業盛會，打造產壽險對話平台，從台灣保險產業特性出發，以技術＋場景＋人性三大視角，重新定義台灣的保險科技。

國泰金控資深副總經理孫至德在開場致詞中，特別提到根據國泰多年的觀察，發現客戶需要的是數位結合實體的保險體驗，因此我們希望結合數位平台與業務員能力找到新的經營模式，同時運用科技讓體驗變得更方便、透明。國泰金控副總經理林佳穎也分享，國泰持續透過場景金融、數位體驗、AI賦能三大關鍵做法，期待能成為「以金融為核心的科技公司」。她強調，保險業不是單打獨鬥，需要更多跨域協作，面對充滿挑戰的未來，「我們更要Run Faster，Better Together」，才能在挑戰中找到新機會。

過去，保險業的數位轉型多聚焦在「流程更快速」與「服務更便捷」等領域，但在生成式人工智慧（GenAI）與代理式人工智慧（Agentic AI）技術崛起後，國泰金控旗下國泰人壽與國泰產險勇於嘗試、將AI全面滲透核心業務流程，讓 AI 不再只是單點輔助，而是貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗的關鍵。

以 AI 重塑保險全流程：國壽以 Agentic AI 提升體驗與效率

「我們的目標是以 AI 重塑保險全流程應用。」國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀以理賠流程為例解釋，國泰人壽早在許多年前就透過數位與 AI 等技術協助理賠同仁加快服務與受理、登打、派件與審理的速度，例如，以 OCR（光學字元辨識）醫療文件擷取與 ICD（國際疾病分類）/手術選碼優化登打效率、以 CRSS（理賠風險識別系統）風險分級識別理賠浮濫與詐欺等高風險案件並將之派送給可以審理的同事，以及透過智能工作台與 AI 骨折判讀加快與優化審理流程等。然而，保險陪伴客戶的時間是很長的，隨著保戶年齡逐漸提高，再加上超高齡社會來臨，理賠案件數量持續攀升，需要更多 AI 與自動化強化效率與正確性。

國泰人壽的做法是在既有的 AI 基礎上，加入GenAI 與Agentic AI等技術，以 AI全面升級理賠流程。首先是以「DocAI Agent」突破傳統 OCR 覆蓋率低與高維運成本的限制，僅需一個月調校，即能快速適配不同醫院表單，維持原本的正確率並將覆蓋率由50%提升至近100%，大幅縮短登打時間。其次是透過「Abnormal Agent」打造圖形資料庫（Graph DB）建立理賠關係網，快速標示高風險關係案件提供判斷依據及建議後續的應對方式，加速理賠人員的決策。最後是藉由「Review Assistant Agent」協助整理病歷、醫療單據、診斷證明…等複雜且可能甚至上百頁的文件，並快速歸納出重點，幫助理賠人員快速找到關鍵資訊進行交叉查證，大幅節省審理時間。

莊淑儀指出，光是理賠流程，國泰人壽已打造30個以上的AI Agents，目標是協助理賠人員化繁為簡、更快完成相關工作。在善用科技提升流程體驗的思維下，國泰人壽沒有特別打造額外的AI平台，而是將AI Agent整合至現有理賠流程各個環節，讓同仁們可以在一個介面完成所有工作，兼顧便捷、好上手與效率提升。

除了理賠，國泰人壽也將 AI 應用延伸至商品知識管理，打造業務員的行動智慧助手，從保障缺口判斷、個人化商品推薦到業務員智能對練等流程，都有AI Agent協助提高同仁效率，讓客戶的保險體驗更便利且完善。舉例來說，隨著保險商品高度複雜化，國泰人壽推出「商品知識助理」，協助業務人員快速查詢 3,000 多檔的商品保單條款及規範、醫療行為理賠項目，幫助業務員更快速採取行動，也能將時間與心力投入在更有價值的保戶互動與服務。

「我們不會為了 AI 而 AI，而是建置AI Agent 生態圈，高度整合與重塑理賠、商品服務等核心流程，藉此提升用戶體驗與營運效率。」莊淑儀進一步解釋，國泰人壽不會單純以投資報酬率（ROI）評估AI成效，將以風險控管、流程優化、員工效率與客戶體驗四個構面衡量 AI 對公司影響的廣度、深度和商業價值，並勇於在新的商業模式上進行嘗試，確保每一次的 AI 投入都能為國泰帶來有意義、有實質效益的進步。

從數據到智能，國泰產險以AI強化核心競爭力

國泰產險同樣積極透過數據與AI極大化競爭優勢。國泰產險督導吳香妮指出，面對火災、地震、颱風等難以預測的風險，需要數據與AI驅動的產險保護傘填補損害，把衝擊降到最低，讓生活、經濟與社會能持續穩定運轉。在具體實務上，國泰產險是從「Enrich加值服務」、「Enhance AI輔助風險決策」，以及「Empower生成式AI賦能」這三個面向切入。

台灣交通事故逐年攀升、平均1天發生1,100件交通事故，其中，大車事故發生率是小車的2.2倍，致死率比起小車高達6倍等現況後，國泰產險開始思考，除了提供大車事故後的理賠支援，還可以從事前提供哪些服務？也因此催生了業界首創的「CarTech智能車險加值服務」，透過跟運輸業者與學校等單位的合作，針對車險承保前、中、後提供相應的風險辨識、預警與防治等加值服務。國泰產險與陽明交通大學合作建立全台首個「運輸業者健檢」流程，透過駕駛行為及行車環境等多元數據建置AI模型，即時洞悉駕駛行為及風險分析，並提供運輸業者客製化的風險改善建議，實踐以數據及AI優化損害防阻。吳香妮強調，我們的目標是不僅提供理賠，更要守護客戶，提供超越價格的價值服務。

產險的核心業務之一是再保險，國泰產險的作法是運用AI及數據，化被動為主動，以AI輔助風險決策。過去再保險業務仰賴經驗法則、手動整理資料與透過國際再保險公司提供既有方案，現在則透過數據與AI驅動，主動精準拆解業務目標，以28項風險因子預測風險發生機率與損失金額，自動輸出並比較多種方案，從中探索最適合的再保險規劃。

國泰產險也將AI導入內部流程，解決長期困擾員工的報告製作痛點，包含資料查找費時、人工編寫品質不一、專業術語翻譯困難等。透過一鍵生成報告服務的三個GenAI模組，為員工省下6到7成的手動作業時間，將時間與精力聚焦在更具策略價值的工作，以新世代人機智慧協作模式提升效率與創造嶄新競爭力。

從國泰人壽與國泰產險的實作，可以清楚看到：對國泰而言，AI不僅是新技術導入，更是保險價值鏈全面進化的核心動能，將以數據與AI驅動服務實踐用戶體驗的優化，持續引領台灣保險科技體驗走向新世代。