為何數位振興方案是比現金更優的選擇？|數位時代 BusinessNext

為何數位振興方案是比現金更優的選擇？

振興補助的爭論已延續好一陣子，行政院終在8/16確認民眾免費兌換所謂的五倍券，但令人不解的是，何以兼具紙本券和現金優點的數位振興方案先前未受各界重視？

疫情改變習慣縮減數位落差

也許有人會認為，數位振興方案對老人和小孩不夠友善，易造成困擾，但自新冠疫情流入台灣一年多來，民眾的生活除了將戴口罩列為出門必要配件，並養成了勤洗手的習慣外，行動工具的使用頻率也大大提升，舉凡口罩即時庫存地圖搜尋、藝FUN券 / 動滋券 / 農遊券 / 客庄旅遊券的使用、社交距離警示App安裝、實名制QR code掃碼、疫苗施打意願網路登記、疫苗接種預約等，都在在考驗大家數位化的適應力，年輕族群固然覺得輕鬆易行，銀髮長輩初期卻倍感焦慮，常需要他人協助操作，然而在不得已的情況下，像是不掃碼就無法進店購物，不然就得拿筆書寫，在實名登記簿上留下個資，一來更不放心，接觸染疫風險也提高，嘗試幾次手機掃碼之後，對數位化也就沒那麼排斥了，情況發展至今，甚至聽聞年過七十的長輩未參加社區網路團購學會了行動支付的使用，相信整體民眾的數位科技應用能力已在疫情中被不知不覺的提升，數位振興券的使用意願也應有所提高。

數位振興券比現金更加便利有效？

然而不可否認，無論在國內外，數位落差的問題仍然存在，數位工具亦非人人適用，政府無權強制所有民眾在短期內接受數位化生活的安排，但若民眾能夠知曉數位方案這個選項和他的優點，相信行動支付業者亦會樂於配合政策，升級App的功能，讓民眾的領取和使用更加便利，如同將現金撥入實名制帳戶一般，只是入戶的現金並不能強制民眾拿出來消費，而數位券就如同電商平台或會員卡的累積點數，可以設定有效期限，像公司行號在年底前衝業績般，達到振興的效果。此外，數位振興券沒有面額大小的問題，可以更輕易的指定消費對象，讓真正受疫情影響收入大減的商家「被振興」，就連夜市攤商的銅板消費也不受限，又無需找零，倘若此時政府能盡快進行宣導和意願登記，將欲領取紓困現金、紙本振興券、和數位振興券的民眾比例清楚區分，相信能對振興方案作出更好的設計，以最低成本達到最好的效果。

怎麼放大振興效果？商家最拿手！

如果說政府發出100元的振興補助，帶來的消費也只有100元，其實意義不大，到不如直接把那100元送給有困難的對象。畢竟紓困與振興的概念不同，紓困是要救急，而振興則是要強迫有能力花錢的人把錢拿出來，而且用在需要「被紓困」的對象上，而非原本生意就很好的大企業，而各方更期待的是如何才能發揮加乘的效果？關於這點，其實政府不用太過操心，只要加入對的催化劑就好，生意人自會想出妙招。過去大家熟悉的行銷策略像是生日禮、周年慶、滿額贈、限時優惠等，都曾成功引誘筆者消費，常常為了50元或100元的折扣，就不小心消費了上千元。

促進產業升級需經歷短暫陣痛

打從去年疫情爆發以來，堵住防疫破口就一直是大家關注的議題，現金和紙券都是實體，也都有可能成為病毒傳播的載體，且都不易被消毒乾淨，那麼在兼顧防疫考量的情況下，數位振興券是否應成為民眾的主要選項呢？倘若政府還能趁勢輔導相關業者進行數位轉型，待疫後時代來臨國門重啟，規模較小的商家是否更有能力迎來國際觀光客呢？筆者多年前就曾在未兌換任何當地貨幣的情況下，前往挪威半自助旅遊，因為就連賣炒栗子的路邊攤都接受電子支付。如今經歷疫情洗禮，民眾的防疫意識提高，配合度也相對較高，政府若能把握機會，敦促產業升級，待度過陣痛期後，當可迎來國際化的新局面。此外，比起現金和紙券，數位振興方案更容易客觀的統計出創造消費的績效，避免遭人質疑施政者誇大，何樂而不為呢？

責任編輯：傅珮晴、陳建鈞

《數位時代》長期徵稿，針對時事科技議題，需要您的獨特觀點，歡迎各類專業人士來稿一起交流。投稿請寄edit@bnext.com.tw，文長至少800字，請附上個人100字內簡介，文章若採用將經編輯潤飾，如需改標會與您討論。

（觀點文章呈現多元意見，不代表《數位時代》的立場）

最新8月號雜誌《區塊鏈上的金融新世界》馬上購：傳送門
「電子雜誌」輕鬆讀：傳送門

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。