提到場景金融，可能很多人第一個想到的就是支付，這是最早、也最廣泛走入民眾生活場景的金融服務，近年來在Bank 4.0浪潮下，場景金融有了大幅度的進展，除了支付以外，越來越多金融服務走進各種不同生活場景中，例如，中國信託與LINE Pay合作，民眾在LINE Pay服務首頁就能連到Online貸平台線上申辦貸款；又或者中國信託i繳費與台北市校園繳費系統以及未來各縣市教育局校務平台串接合作，方便家長於各縣市校務平台使用信用卡繳納學雜費，並享受免手續費及分期優惠。
中國信託數位團隊表示，民眾生活場景和金融服務都相當多元化，唯有從客戶需求出發，才能在對的場景提供對的金融服務，如此發展場景金融才有意義和價值。也因此，中國信託將場景金融策略定調為，根據客戶行為、偏好及市場環境，尋找合適的商戶，再根據商戶需求擬定相應的合作策略、共同服務客戶，最後再透過數據全程追蹤分析，適時調整作法與減少服務斷點，優化客戶整體體驗。
從中國信託場景金融策略來看，有二大關鍵，第一是從客戶與商戶需求出發的策略思維，規劃最佳合作模式；第二為整合生活優惠全旅程，打造完整中信優惠生態圈。
《關鍵1》因應客戶或商戶需求 規劃場景金融最佳合作模式
以7-ELEVEN合作模式為例，雙方原本就有紅利點數上的合作，但中國信託觀察到，客戶在使用時，常有不清楚剩餘點數、並且要在OPEN POINT APP及中國信託Home Bank APP間切換介面等問題，因此，中國信託與7-ELEVEN針對客戶的困擾，串聯彼此客戶身分及點數，讓客戶於中國信託Home Bank APP裡可一連串完成以下3項服務：
連結彼此身分：客戶於中國信託Home Bank APP裡輸入OPEN POINT會員手機號碼及密碼，經過驗證後即可完成彼此身分連結
查詢OPEN POINT點數：連結後客戶不僅能在OPEN POINT APP裡查詢OPEN POINT點數，也能夠在中國信託Home Bank APP裡即時查詢OPEN POINT點
點數轉換合併：客戶可透過點數轉換功能把中國信託信用卡紅利點數轉換為OPEN POINT點
於是，中國信託將合作範圍從紅利點數延伸到平台，幫OPEN POINT會員增加點數查詢管道，也幫客戶省下在不同APP間跳轉的程序和時間，點數還可合併使用，客戶自然更樂於累積及使用OPEN POINT點，促成三方正向循環。
再以星巴克品牌合作為例，則是從商戶需求出發規劃合作內容。根據中國信託觀察，星巴克是民眾熟悉且相當有好感度的品牌，雖然品牌本身也常舉行多元性的行銷活動，但較少與外部企業合作，較難觸及到咖啡需求不高或只需要單杯的客戶，於是，中國信託提出單杯咖啡優惠券的行銷合作。
今（2021）年1月，星巴克提供中國信託獨家購買大杯美式咖啡享優惠價80元的活動，民眾可以在中國信託ATM交易完成後領取優惠券，或是經由中國信託LINE官方帳號領取。短短一個月累積超過6位數客戶領取優惠券，實際兌換率更達到2位數以上，與同類型有償優惠折價券的平均兌換率（通常只有個位數）相比，行銷成效可說是超乎預期的好。
《關鍵2》三大策略 整合生活優惠全旅程 打造完整中信優惠生態圈
中國信託站在使用者角度思考整體作業流程，運用多通路資源整合、突破服務對象思維、多元行銷操作手法三大策略，不斷地強化服務體驗。
《策略1》多通路資源整合 讓優惠無所不在
因應數位生活與無紙化趨勢，中國信託數位客戶數已超過530萬，線下ATM每年也有超過9,000萬人次。透過跨平台的串連整合，將實體ATM廣大人流引導至線上LINE官方帳號及Home Bank APP中，提供跨三大平台同步查找領用上百檔刷卡優惠與生活酷碰服務。
有別於同業多另開發獨立生活優惠APP來服務客戶，中國信託透過對客戶的了解，選擇將場景優惠融入到客戶習慣的ATM、中國信託LINE官方帳號和Home Bank APP中。如此一來，客戶在中國信託任何一個平台，都能輕鬆查找想要的生活優惠與金融服務。
《策略2》突破服務對象思維 人人都可查選用
中國信託在服務思維上做的重大突破是，跳脫傳統金融業只經營客戶的思維，中國信託已將經營思維延伸到非中信的用戶身上，透過中國信託ATM已服務了廣大非中國信託金融產品持有的用戶，更透過ATM串LINE綁定個人化服務，讓用戶在ATM交易後，也可在中信LINE官方帳號上，慢慢查選用電子優惠券。到商店消費時，還可直接出示手機畫面核銷，不必擔心ATM排隊人龍，及忘記攜帶優惠券的困擾。
截至目前中國信託LINE官方帳號中，中國信託客戶數與用戶數已超過700萬人，且已高達快300萬人綁定相關個人化服務，透過完整經營客戶與用戶的優惠使用全旅程，與使用者建立良好的互動關係，未來也可視使用者需求，提供更多完整金融服務。
《策略3》多元行銷操作手法 形式豐富又有趣
擁有好的平台與服務後，與客戶的串連與溝通也非常重要。中國信託運用在大數據分析上的能力，建立智能個人化推薦模型，自動化找出客戶喜歡或預計前往消費的商戶，提供客戶個人化的優惠案型推薦。
除了既有行銷宣傳，中國信託透過ATM、LINE和Home Bank APP抽獎活動，吸引客戶每天來試試手氣，也趣味化整體優惠使用旅程。近年還開發出一鍵即可領取優惠券的功能，與許多外場景商戶合作，主動推播給目標客群，協助將許多商戶優惠券推廣給合適的客戶，根據統計，每月中國信託優惠平台引導超過150萬人次去商家消費，預估每年可以幫助民眾省錢金額甚至總計超過台幣1億元。另外，中信不時會提供豐富的優惠1+1禮包，在客戶完成指定任務後可領用，讓客戶除了享有刷卡優惠回饋外，還可以搭配使用優惠券省下更多錢，創造銀行、商戶、客戶多贏經營關係。
面對場景金融的未來，中國信託希望，運用自身龐大的通路與客戶，協助商戶增加客群和營收，也希望結合商戶力量，讓客戶在喜歡的通路、習慣的社群、自在的時間，選擇自己想要的優惠，實踐Banking my way的精神。
