全球化的許諾與失落
全球化的許諾與失落
2003.04.01 |

反戰訴求恐怕只是表面,問題在於,當我們從個別國家逐漸進入全球化社會時,
誰有資格代表這個全球化社會發言?誰又有能力去制衡這個全球化社會?
美伊開戰當天,我在漢城採訪,從同行的韓國朋友手機簡訊中,得知戰事消息,離開打才過10分鐘,見識到韓國的行動通訊服務速度真是快。至於韓國人是否緊張,朝鮮半島危險氣氛立刻升高,那倒是沒有。
接下來幾天,他們和世界各地多數民眾一樣,照常擠地鐵上班,下班去吃飯看電影泡網咖,星期五晚上相約逛東大門(類似台北松山的饒河夜市加五分埔,但規模更大),與我在開戰前看到的漢城並無二致,明顯差別可能是盯著電視看戰爭報導的人多了些。
如果時間退回1980年代,碰到類似事件,韓國大學生和工人可能早衝上街頭,藉遊行要求政府改革、民主選舉和美國勢力退出韓國,而軍人掌權的政府則派出鎮暴警察強力驅散,接下來就是一連串扭打衝突的畫面。
時過境遷,當年街頭運動的訴求,許多都已被體現,當年反對派出身的文人總統金泳三、金大中和盧武鉉,取代1953年韓戰結束40年來的軍政府,把韓國帶向民主政治。人民用選票選擇政府,用集體力量制衡政府,不使其濫權,政府也在民意基礎上進行改革。

**美國=是全球化社會代表

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漢城街頭的火爆示威,近年已少見,但是新一波激烈的示威遊行,卻在這次美伊戰事開打後,在世界各地城市街頭出現。媒體大抵著眼在他們的反戰訴求,但這恐怕只是表面,問題在於,當我們從個別國家逐漸進入全球化社會時,誰有資格代表這個全球化社會發言?誰又有能力去制衡這個全球化社會?
儘管美國缺少直接證據證明伊拉克握有大規模毀滅性武器,但小布希下令開戰,美國就等於是全球化社會的代表,去討伐伊拉克,但是誰授與美國這項權力?聯合國並沒有通過,而是美國參眾兩院投票通過,但是美國參眾兩院並不能代表世界上多數人,但是這兩大機構授權的戰爭,卻直接或間接影響了世界上多數人。
如果伊拉克國會也來場投票,甚至發動全民公投,結論是他們不要打這場仗,那又當如何?
美國是否還能用「解放」(liberate)伊拉克的名義出兵,或如多數外國媒體用詞,根本就是「入侵」(invade)?
這些問題短期內不會有答案,真要找答案,也不會在政府裡,而是要從全球化腳步較快的企業界去找。任何一家有經驗的跨國公司都清楚,所謂的全球化,其實是在每一地區深耕的「在地化」(localization)。
在中國做生意,絕不能原封不動把美國總部那一套搬來,而是依照當地市場因地制宜,才能贏得在地消費者。麥當勞在日本有照燒豬肉口味堡、在台灣有牛肉飯、在回教國家不賣豬肉的道理即在此。
跨國企業在個別市場上,則必須受當地法律和政策的制衡,比方俄羅斯和中國對微軟有意見,微軟不能搬出美國政府來幫它解決問題,而是個別和俄羅斯和中國政府協商,終而決定在俄羅斯開放視窗作業系統程式碼,在中國加碼投資研發經費,以換取在當地市場發展的空間。
這是一種協商談判,是一種「取捨」(trade off),決定捨什麼取什麼,形式上非常政治,但核心是商業,想做全球生意的業者,都得會這一套。現在早已不是當年打鴉片戰爭,英國商行靠著英國軍隊在後頭撐腰,強迫中國得開放港口通商的蠻幹時代。

**全球政治也要在地化

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去年10月,我在一場英國前首相梅傑(John Major)的演講中,聽到他對於目前政治人物的看法,是這些人愈來愈懂得用媒體,口才都很好,都很會訴諸民氣,但是對於坐到談判桌上協商,或者透過更多管道去營造共識及互信等,卻非常沒有耐心也不願花時間,而這些卻是他認為從政者必備的基本「政治技能」(political skills)。
梅傑口中的政治技能,在政治人物身上逐漸凋零,反而在跨國企業經理人身上出現,因為世界各地的消費者,用他們的荷包,來監督這些企業是否傾聽他們的需求,並且用實際的購買動作來投票,決定那些企業的產品應該存活下來,企業和消費者雙向協商溝通的工作每天都在進行。
當消費者享受到全球經濟活動「在地化」帶來的好處,勢必會進而要求全球政治也要「在地化」。這指的不是全球民眾來一場公投,實際上也不可能,而是指他們的聲音必須被聆聽並且參考。從行銷學來看,這是重視顧客滿意度;從政治學來看,這是最基本的權力制衡,要享有權力,就必須接受監督。
今年2月,英國BBC電視台有一組團隊到台灣拍紀錄片,主題是「全球化的腳步」。他們來採訪我時,很有興趣了解台灣在二次世界大戰後的發展,並且與非洲的肯亞做對比,因為台灣和肯亞在1945年的國民所得相近,但目前差距卻不可以道里計。

**打開社會的多元視野

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他們研究發現,差別在於台灣融入全球化體系中,而肯亞沒有。台灣從生產雨鞋、燈泡、球拍、腳踏車,一直到主機板、個人電腦和晶片,一直是全球供應鏈的一員,並藉由出口產品去服務其他市場,累積資本,逐步發展出附加價值更高的產業。在本地社會富裕之後,也吸引各國企業把產品賣到台灣,在這裡可以找到各國風味的餐廳、服飾、精品和汽車,也讓其他國家有了服務台灣的機會。
甚至,進一步來看,他們認為台灣的政治體制從威權順利轉移到民主,也拜全球化之賜,因為隨著全球訊息和觀念的流通,加上海外華人返國,帶回不同生活經驗和價值觀,打開社會的多元視野,也為後來的改變開了先路。
在這群BBC工作團隊的眼中,台灣是全球化的受益者,當受益國家愈多,形成的正向回饋力量就愈大,全球化的腳步也會愈快。當然,腳步愈快,各國之間步伐不一的機會也愈高,有許多衝突和價值觀上的差異需要折衝克服。看看台灣和韓國花了多少年才走出強人政治,就知道全世界要擺脫海珊這種領導人不是容易的事。
發動戰爭會讓這件事變得容易嗎?沒有誰能給明確的答案。我在前年11月參觀耶路撒冷城時,發現城裡很多建築的柱子,上半部和下半部刻的圖案不同,差異明顯,甚至相鄰兩根柱子粗細長短和圖案都不同。導遊指出,那是因為十字軍和回教徒都想拿下耶路撒冷,幾百年來出兵互相屠戮,誰進城就蓋新的建築,不同圖案記錄著不同年代不同軍隊的風格。
時間過去,只留下仍未化解的仇恨,以及柱子上的圖案。而真正能進入耶路撒冷城內讓各種教派政治立場人士都接納的,是耶穌苦傷道上開起的網咖,和裡頭PC用的微軟軟體與英特爾微處理器。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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