搶救貧窮
搶救貧窮
2003.04.01 |

春節前,剛剛為上海某家汽車大廠完成了一支耗資巨大的廣告影片,請來德國的重量級導演,為這部4年來首度改款的新車建立新形象。這家車廠是中美最大的合資企業,成立僅4年,年銷量已突破10萬輛,去年成長了175%,創下了中國成長率最快的紀錄。
在我的印象中,不曾記得這個客戶什麼時候說過「這會超過我們的預算」這句話;只要符合市場行銷需求的,他們永遠要這地球上最好的(如果月球上有,他們也會考慮)。彷彿這個市場只要他們願意,沒有做不到的,因此設定目標後再來提高目標,就成了有點多餘的事,「定預算」只會限制了自己的成長可能性。
而不僅他們公司賺錢,他們自己也過得很好,頭頂交通大學高材生的光環,個個背景家世有來頭,上下班開著台幣50萬的車,住在市中心的高層。雖然大家已經相處久了,但是平時依然可以聞到一股貴氣淩人……
春節後,從台灣回來,隔週搭上往瀋陽的飛機,這是我初次拜訪另一位汽車客戶。

**不愛崗就下崗,不敬業就失業

**
初春的瀋陽挺暖和的,白天有2~3度,路邊一堆堆泥色的雪丘,市景顯得有些蒼涼,讓人不禁想起這裡正是歷代所謂的流放「邊疆」之地。
這間車廠在解放後沒有多久就已興建(算來50年歷史),是典型的「國企」(國營企業),生產各型卡車。進入接待室,只見一張木板凳,一面班駁的小鏡掛在沒有油漆的水泥牆上。我們一行人跟隨著謙虛親切的廠方人員,逛了一下整個廠區。
走進工廠內就聞到一股濃濃刺鼻的油煙味,偌大的車間,仿佛罩在濃霧裡,這片煙霧來自機器上的機油被高溫引起,廠方人員不以為意的繼續帶著我們走一趟生產線。工廠建築相當龐大,相對的,工人卻非常少,還有些三三兩兩地坐在一起抽煙。途經總裝區,幾位年輕的工人,衣服上沾滿油漬,扛著大型點焊機(這裡沒有台灣常見的robot機械手臂),按照規定的焊接鋼板,一片又一片,認真且賣力,火花不斷噴向他們的臉。我問:「他為什麼不帶護目鏡?」
廠長說:「護目鏡不合標準,容易模糊,工人們都寧願如此。」
再經過噴漆車間,裡面一部部空車在上漆,全部使用人工。雖然我們只是經過,仍受不了刺鼻的味道,忍不住快速通過,裡面一張張好奇的蒼白的臉,透過小窗看著我們,我才發現,竟清一色是女性。「他們一個月多少工資?」我問,「800元錢,…但是現在銷量差,只有總產能的1/10,原來6000人的廠,只剩下1000人。每個月只有10天有工,扣除保險等 ,一個月只拿300塊,不過比起來,我們這還算好的。」我隨口說:「那他們其他時間就可以打別的工囉?」一位經理苦笑著:「哪裡有工可打?」抬頭一看,牆上粗大的標語似在警告:「不愛崗就下崗,不敬業就失業」。我心想那被裁掉的5000名工人,就真的是不敬業嗎?他們做錯了什麼?
回上海的路上,我心情有些沉重,激動,一直想起那一張張在火光下認真工作,淳樸的臉。
我握著拳頭向同事說,不論他們能付我們多少錢,「搶救貧窮,一定要成功!」

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

新聞照.jpg
CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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