會員經營當道!細膩安排消費旅程,與顧客當一輩子的朋友
會員經營當道!細膩安排消費旅程,與顧客當一輩子的朋友

義大利經濟學家帕列托(Vilfredo Pareto)曾提出80/20法則,指出企業約有80%的利潤來自20%的關鍵客戶。isobar安索帕數據暨顧客關係行銷總經理夏雨農也透露,疫情期間,與客戶互動良好的品牌,業績都逆勢成長。顯然,會員經營可以是品牌的解方。

由《數位時代》和數位行銷領導品牌isobar安索帕共同舉辦的「深度會員經營」課程,正是要提供所有品牌關於會員經營的訣竅。

所謂會員經營,其實就是做好客戶關係管理(CRM),「好的CRM,是在品牌和顧客之間,建立穩定交朋友的方式,你不會因為朋友變多,邏輯就變得不同。如果品牌有幾百萬個會員,就必須把一件事、一個邏輯做幾百萬次,」夏雨農點出關鍵。

《數位行銷學院》4/22 深度會員經營課程
《數位行銷學院》4/22 深度會員經營課程

經營CRM把會員當資產、認識未來的消費者

針對經營CRM的重要觀念,夏雨農提出幾項建議。他認為,品牌首先要認清消費會員不只是一份名單,而是資產。如今發點數、上傳發票成為新的會員機制,品牌卻常常忘了思考,拿回資料後要做什麼?「品牌必須清楚自己(經營會員)的目的,」他建議,品牌要設有會員化程序,例如顧客留下資料卻不知是否正確,因此才會有手機動態驗證的設計。

接著,品牌要有針對「後設消費者」的思維與策略。認識當下正在購物的消費者太遲,品牌必須搶先思考,下一步要將顧客帶去哪裡,「任何成交不是結束,而是新開始,品牌不會希望客戶停在這次消費,而會希望他們持續增值,」夏雨農提到。

此外,會員維運也必須納入總管理成本思維,以提煉出會員數據在內外部的價值,內部指的是會員營收占整體營收的比例,對外則是透過異業合作帶來的新可能。夏雨農指出,靈活的數據應用是未來商業競賽中的重要武器,「品牌每壟斷一個客戶,競品就少一個機會。」而對品牌來說,組織內部必須要有共同願景、吸納擁有跨界思維的人才,透過專業轉譯、相互尊重,才能達成終極目標。

運用 TOPO 路徑,八步驟設計出會員制度

所有經營CRM的觀念,都能在一套好的會員方案中被實踐。安索帕提出的「TOPO」路徑,便能在品牌設計會員制度時,提供完整的思考面向。

首先,品牌必須盤點自己能創造交換營收價值的服務或商品,例如一本雜誌的核心競爭力是知識內容,但除了雜誌,也包含演講、活動、課程等不同型態的知識轉譯。接著要設定與消費者互動的起點與理想的頂點,假設起點是讓消費者主動提供基本資料,而頂點是成為VIP會員,品牌便要先問自己,新客源會透過哪些管道招募?理想中的VIP消費者是什麼,進而明定出相關條件與數值。

有了起點和頂點後,則要在其間設計「合理移動距離」的節點,節點指的是消費者的首購、回購等各種行為,而品牌要思考的是,從起點到頂點要經過幾個節點?達成哪些成就與條件,則代表消費者已經在不同節點間移動?品牌內部也必須溝通、調整各節點間的順序,檢視目前的排序是否有窒礙難行之處,最後形成共識,「因為未來各部門必須彼此交棒合作,一起移動消費者,」夏雨農解釋。

透過組織、系統、平台與各種權益優惠,能連接起各個節點,組織內部該考慮的是,讓顧客在節點間移動的誘因為何?以及要透過什麼工具或平台、告知什麼資訊,提醒顧客誘因的存在,對於這些工具的運用,組織內部要有明確的分工與授權。在對整套路徑、如何觸發消費者行為有了初步雛形後,夏雨農鼓勵品牌透過實際商業問題模擬,並針對處於不同階段的消費者進行訪談,以達到沙盤推演的效果,進而補正原先制度設計的不足。最終,一套完善的會員制度就此誕生。

運用數據下決策,組織內部要先整合

會員經營看似博大精深,但夏雨農強調,品牌對CRM做的一切努力,其實都只是為了達到「記得客戶」、「提醒客戶」兩個目標,也就是能在對的時間把對的商品送給客戶。但明明只是兩件事,為什麼品牌做起來那麼難?「因為組織內部可能錯估CRM的目的。內部整合相當重要,」他一再提醒,消費者只有一個,品牌每個部門對CRM的需求卻都不一樣,一個消費者可能被業務、銷售服務、客服等不同部門服務。

例如當組織內的數據人與創意人共事時,數據人通常習慣看數據、模型,創意人想的則是策略、想法。對有心經營會員的企業來說,彼此間一定要磨合、找到溝通的方法,才能將蒐集到的資訊,變成有用的數據,最終才能做出決策。

另外,疫情也讓品牌開始正視Martech的重要性,但現今CRM卻多從系統、平台、數據等追求技術的角度切入,因此,當Martech日益普及、更便宜時,品牌更要思考如何從宏觀的角度有效運用數據。

確實,儘管AI、Martech的專業術語常聽得品牌主、行銷人心慌,但只要從整體策略的高度思考會員經營,清楚掌握推進會員的步驟,該串什麼系統、拉什麼數據,相信所有品牌都能在快速變動的時代,藉著與顧客交朋友,擁有獲利契機。

責任編輯:林美欣

關鍵字: #CRM
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一個帳戶整合所有投資金流:永豐金資金管理帳戶,打造新世代「投資錢包」
一個帳戶整合所有投資金流:永豐金資金管理帳戶,打造新世代「投資錢包」

在台灣,投資的第一步往往不是研究市場,而是跑流程。投資人首先要開立證券戶,過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶,如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品,手上的交割戶就會越開越多,久而久之,資金與投資收益被分散在不同帳戶,不只增加管理難度,一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足,還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全,卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複,投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示:「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點,在『分戶帳』服務上路後,我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此,永豐金證券推出「資金管理帳戶」,以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流,讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益,不必在多個交割戶之間切換,讓投資管理變得更直覺、更便利,也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明,資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新,其中最核心的一點,就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行,投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定,而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言,開立證券戶後就能直接開始投資,不需要再跑一次銀行申辦交割戶;至於已在永豐金證券交易的客戶,也能改用自己最熟悉、最常使用,甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割,讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作,大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上,永豐金進一步從使用者體驗出發,以eDDA電子直接扣款授權機制為核心,提供自動授權扣款與入金申請兩大功能,打造證券交易流程的第二項重要創新,不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩,也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示,只要完成自動授權扣款設定,日後投資人在進行台股現貨交易時,系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」,若餘額不足,系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶(投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金),以確保交割順利完成。

永豐金證券
永豐金證券通路事業處副總經理高政雍
圖/ 數位時代

「我們經常看到這樣的情形,交割前一天的帳戶餘額明明足夠,但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款,恐會造成交割款不足」高政雍認為,對投資人來說,若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄,實在非常可惜,因此,永豐金證券希望藉著資金管理帳戶,協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」,凡完成自動授權代扣設定,爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區,就能直接點擊「入金申請按鈕」,把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶,免額外再透過網銀App進行轉帳程序,且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元,不僅轉帳更方便,目前更不收取匯款手續費,長久累積下來,可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註:資金管理帳戶推廣期間,申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔,惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新,是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股,採取定期定額或定股方式布局美股與台股,甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易,都能以資金管理帳戶完成交割;唯海外股票目前僅支援新台幣交付,未來則將視市場需求持續擴充。

過去,台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶,導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金,不僅繁瑣,也容易在忙碌時漏轉、轉錯,增加管理難度。如今,只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來,真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包,重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調,永豐金推出資金管理帳戶服務,不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗,更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式,讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」,一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來,二來完整記錄投資金流的變化軌跡,使投資績效、資產變動一目了然,還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說,使用資金管理帳戶的投資人,可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台,使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時,只要沒有出金申請,即可將配發股利留在資金管理帳戶中,讓系統協助執行定期定額策略的同時,還能將配發的股利自動再投入市場,確保每一筆投資績效都有望創造複利,成為累積資產增值的一部分,避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

(備註:股利再投入功能及適用範圍,依豐存股平台公告為主)

目前,資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間,但使用率已突破 20%,顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示,未來,永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景,讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易,全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶,永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動,只要在活動期間完成指定任務,就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡,還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式,現在正是申請資金管理帳戶的好時機。

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