【劉奕成專欄】零售業打造多元金融場景，傳統銀行如何接招？|數位時代 BusinessNext

若只用類似方式吸引同一群消費者，最終可能只是「在同塊乳酪上東挖西搶」。金融業如何拓展與品牌企業共好的新商機？

為了在變動市場掌握商機，企業常以「生態圈」為發展目標，希望透過多元面向的「合作」，結盟更多合作夥伴，攜手加深與客戶的黏著度、擴大自家業務範疇。在商場上，具有知名度、廣大會員、高消費頻次或消費力客戶的品牌企業，必然是眾多企業的潛在合作對象。

「乳酪只有一塊，誰有本事搬走？」好比數十家銀行競逐刷卡消費活動，或尋求跨售金融產品機會，要從中做出差異化，實屬不易。若是不嘗試改變，僅模仿同業做一樣的事，想創新更難如登天。

先買後付的「無卡」業務，鎖定800萬人商機

金融業者首先必須跳脫既定思維及傳統做法，例如鎖定無卡客群的先買後付（Buy Now Pay Later，BNPL）服務，近年全球多家大型企業進軍BNPL領域，像是支付巨頭PayPal併購日本Paidy。而在台灣市場，中租集團在2018年推出的無卡分期及零卡分期服務，於市場投下震撼彈，預估2021年的全年交易額將成長至新台幣200億元。

BNPL服務一般分為兩類，第一類是由電商平台支付手續費（3～5％）給BNPL公司，提供客戶免費分期3～4期及延後付款機制。第二類則由消費者自行支付分期手續費給BNPL公司。
在台灣常見的是後者。多數人疑惑，為何有消費者願意多支付分期手續費，而不直接使用信用卡？

原因是在台灣仍有800萬名未持有信用卡的消費者，例如自由工作者、藍領等非穩定月收入身分，或是有信用卡但信用額度不足，以及純粹不想在電商平台留下信用個資的用戶，而當既有銀行不願意承作，或不知如何服務時，則留給FinTech（金融科技）企業拓展業務的好機會。

電商業者提供消費者BNPL的支付選擇時，會帶來兩大好處：一來是擴大客群，再來則是降低成本。

從降低成本來看，原先在電商平台使用信用卡結帳的消費者，若有部分交易改以BNPL方式結帳（消費者自行承擔分期手續費模式），電商平台可以省下信用卡收單手續費（1.8～2.5％），若是高期數分期交易，更可省下逾4％成本，倒帳風險則由BNPL公司依據信用評核及風控機制自行承擔。

在可預期的未來，BNPL業務將更蓬勃發展，而銀行的傳統信貸、信用卡分期業務會面臨更大挑戰。

跨業生態圈，更細緻的金融服務

近年國內有許多零售業、電商跨足金融領域，無非是希望在本業外拓展金融服務收益，畢竟人再怎麼能吃，胃也就一個這麼大。若能精準跨售數十萬或上百萬元的信用貸款、保險，甚至換匯服務，可望帶入龐大金融收益。

更進一步來說，若能跨出自家場景，掌握消費者在不同場景的支付金流及偏好，更有助本業的發展。 雖然聽起來很美好，但實際執行時需留意「排他性風險」，尤其當電商在挑選FinTech服務合作對象時，多會考慮競合關係，若股東有同業存在，恐衍生自家客戶被移轉，或壯大競爭對手的擔憂。

反倒是沒有包袱或明顯股東色彩的FinTech業者，維持中立、無害形象而相對容易被接受。零售、電商業者切入金融服務，關鍵在於打入更多生活消費場景。 初期從自家場景做起，逐步切入互補性外部場景，最後藉由會員基本盤優勢與同性質外部場景共榮共好。

生態圈的推展，首要與數百萬會員的巨型企業合作（你、我當下腦海中浮現的消費性品牌），亦隨消費族群行為演進而分眾化，當消費者相信朋友推薦、KOL（關鍵意見領袖）網紅、YouTuber介紹、勝過企業自身大外宣時，電視、戶外廣告等無差別固定式曝光的行銷模式顯得緩慢，有互動機制的社群媒介更顯重要，除了Facebook粉絲團、Instagram、TikTok外，更多的是揪團吃飯、看展等個人細緻化服務。

最後則是未來的金融生態圈。當DeFi（去中心化金融）、區塊鏈遊戲（Play to Earn）及Metaverse（元宇宙）等逐漸普及，對於活在實體世界的既有金融業者，將不得不面臨兩個關鍵議題：「在去中心化機制下，金融服務回歸個人時，能參與並扮演什麼角色？」及「虛實資訊流及金流整合驗證後，如何提供改善後的金融服務？」

Netflix熱門影集《魷魚遊戲》裡的老爺爺曾言，「我決定要回去遊戲，反正我活不久了，與其像這樣等死，說不定我還能拿第一名。」與其固守傳統金融服務、如秋葉逐漸凋零，不如起身與新世代消費者一同踏上冒險旅程。

最新11月號雜誌《台灣生技新版圖》馬上購：傳送門
「電子雜誌」輕鬆讀：傳送門

責任編輯：吳佩臻、林美欣

2026年，是Meet Taipei舉辦的第13年。這段期間，《創業小聚》與全台灣的新創團隊一起成長。就算過了13年，我們仍為新技術感到興奮（相信你也是），但更在意它能不能真正落地變成訂單、變成合作、變成收入，甚至變成台灣新創圈重要的里程碑和養分。

這也是Meet Taipei的價值所在，持續放大媒合密度與商業轉換率，比單純的曝光聲量更值得關注。

2025年，我們用數字交出成績單：三天觀展人次突破5.5萬人、超過400家新創齊聚台北，促成536組商機媒合。這代表什麼？意味著走進Meet Taipei攤位前的人，愈來愈多是帶著明確需求而來，他們在找趨勢、找技術、找供應商、找投資標的、找尋下一個合作夥伴。

今年的Meet Taipei以「Founders of Tomorrow: Shaping the AI Age」為主題。當AI把每一位創業者、每一家企業都放回同一條起跑線，真正拉開差距的關鍵，是誰先一步看見機會，並且有勇氣把手弄髒。

所以，別只是站在展場外看這場AI轉型。站上場成為造浪者，讓市場看見你怎麼定義它。

為什麼你應該來參展？

第一，掌握具有含金量的人流

Meet Taipei不只是一場開放給大眾的創新創業嘉年華，更是一個由中央部會、地方城市、全球新創、企業專館、跨國企業共同組成的產業現場。走進展場的觀眾，早已被論壇議程、產業專區與媒合機制分流引導到與自己需求相符的展區。來到你攤位前的，很可能就是正在找你這類解方的人。

第二，媒合已成為機制

展期間我們透過投資人媒合會、企業創投會客室等閉門機制，主動把你和潛在投資人、企業採購方安排到同一張桌子。2025年，投資人媒合會邀集近20家指標創投與企業創投進行一對一媒合；企業創投會客室則促成19家企業創投與52家參展新創的深度對談。

第三，國際買家與夥伴不必你自己開發

2025年國際館匯聚來自20個國家、超過100組國際新創與加速器夥伴，日本、香港、加拿大、韓國團隊尤其活躍。想找跨境合作或驗證海外市場的團隊，這裡讓你一次接觸到平常要花數月才能約到的國際窗口。

第四，曝光紅利近新台幣5,000萬元

2025年Meet Taipei會後網路報導達603則，是前一年的兩倍；展會期間也有重要公部門代表到場，帶動主流媒體同步報導。你的品牌能量會自然搭上這波媒體聲量，但這不該是你來參展的主要理由，真正的理由，還是攤位前那些帶著問題走進來的人。

七大展區，對應七種市場機會

2026年，Meet Taipei展區整併為七大主題，聚焦當前最具成長動能的產業方向：

行銷與零售科技：給正在協助品牌與零售商提升行銷效果、顧客體驗與電商營運的團隊。

企業營運效率：給人資、財務、法務、資安等企業內部流程數位化工具的團隊，這是跨產業需求最廣的一區。

醫療與健康科技：給醫療器材、健康管理、遠距醫療與生技數位化應用的團隊。

綠色永續：給節能減碳、ESG合規與永續供應鏈解方的團隊，供應鏈碳盤查壓力正快速壓向各產業。

數位資產與新金融：給加密貨幣、Web3、數位資產與新金融服務的團隊。
智慧製造與軟硬整合：給工業IoT、智慧工廠、機器人與製造業數位化解方的團隊，含電動車與車用電子。

AI基礎建設：給GPU伺服器、雲端運算、地端部署與AI訓練推論基礎設施的團隊。

新創團隊之外，Meet Taipei也保留企業專屬的「創新驅動」展區，以及生態系夥伴（創投、加速器、共享辦公室）專屬展區，讓不同角色都能在對的位置被看見。

方案及徵展資訊

參展方案點此，早鳥優惠將在8月31日截止，之後將調整為晚鳥價。

2026 Meet Taipei 創新創業嘉年華
• 日期：11/19（四）－11/21（六）
• 地點：台北圓山花博園區
• 報名管道：Meet Online 新創線上社群平台點此
• 聯繫窗口：meettaipei@bnext.com.tw

AI重寫了規則，你來定義時代！
早鳥優惠8月31日截止，11月19～21日，台北圓山花博園區見。