人人拿把放大鏡
人人拿把放大鏡
2003.01.15 |

過去十年,全球化加上科技爆破,企業的改變通常來自轟然一響,例如Nokia、Samsung、IBM,但在市場規模不大的台灣,聯強選擇的進化力量,則是來自細節的點滴累積;「過去十年談『創新』談得讓這個字眼都貶值了,讓許多人以為凡事都要大轉折才是進步,」總裁兼執行長杜書伍指出:「我從來不這樣認為,我相信小事的累積力量。」
在別家公司,管理浪費是防守策略,但在聯強,聯強人卻把它看成「進攻策略」。研究通路產業的台大國企系教授趙義隆指出,兩種明顯的通路區塊已經在台灣沛然成型:「自營商品開發」型,以及「削減流通成本」型。前者著重如何創造價格與品質差異性,以7-Eleven為代表;後者則是靠縮減訂貨、進貨等過程成本產生競爭力,就像聯強。「沒有一家公司能夠把『浪費』完全消除,就像穿了一件到處都是洞的衣服,賺進來的錢天天ㄉㄡ ㄉㄡ ㄉㄡ、一路走一路掉,」杜書伍說:「要把看來天生會掉的錢賺回來,就得很精緻地管理。」

**抓耙子部隊

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精緻的第一步,就是強迫發給每個員工一支放大鏡,而且幫助他們既看同事,也看自己。
早期林口物流中心剛成立時,杜書伍每天早上7點半,就拿著碼錶出現,實地測量作業流程所花費的時間,現在的他雖然不再親自動手,卻把精神制度化,在運籌事業群內,每個生產區都編有好幾位的規劃人員,有的盯報表,有人查系統,有些則在線上走動,隨時回報異常的狀況,「他們的工作就是不放過每一個小毛病,」運籌事業群總經理魏輝認真地說著。
進入自動化包裝區裡,發現魏輝所言不假,不論是顯示器還是電腦主機,流暢地從面前快速通關,魏輝指著貼封箱膠帶的機器,「別小看這個動作,裡面也大有學問。」原來,早年聯強自日本引進一批自動化包裝機具,卻時常發生膠帶封箱不緊的情況,後來規劃人員比較人工封箱的動作後發現,人工封箱不只是把膠帶貼上去,習慣上還會用手來回撫貼,但機器只會將膠帶壓上去而已,規劃人員找來好幾種不同的小器具試驗,最後發現只要機器上加上一把油漆刷,就可以完成人工撫貼的效果,輕鬆解決問題。

**每天快一點

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放大鏡既看實際的花費,也看抽象的時間,畢竟對物流事業而言,一個貨架滾動商品出貨的數量(週轉率),更是大成本。「我要求規劃人員,每天都要問自己,還能不能再快一點?」
魏輝說。說起來也許不相信,一台全空的機殼,可以在6分鐘內完成組裝的工作,變成一台桌上型的主機。而去年最讓魏輝滿意的,就是把人工包裝線的產品換線時間,由7分鐘,縮短為3分鐘。這條線的主要工作,是把由原廠送來整批裝箱的產品,分裝成適合個別消費者購買的單品,例如拆箱、貼保固貼紙、檢查配件、裝盒等,都是線上的工作,但因為聯強手中產品極為多樣,所以一條線可能這個小時負責的是手機,下一個小時就變成了PDA,由於產品大小及內容都不一樣,流程必須做局部調整,這中間就產生了時間的浪費。
魏輝說,瑣碎的動作太多,是造成時間浪費的主因,舉例而言,因為產品的不同,貼紙大小不一,而每個線上作業員常會照自己的習慣來撕貼紙或擺放位置,雖然對作業員本身順手,但是卻要花費較多的時間做協調溝通,於是聯強在工作檯上畫出貼紙擺放的位置,而原本用手來撕貼紙的方式,也改為用美工刀來進行,同時也要求將工作模組化,「由7到3分鐘,光省這4分鐘,已經調整了一年。」

**誰敢打破貞節牌坊

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10多年管理運籌的經驗,魏輝體會到,要達到完美境地,不是用大目標管理,而是累積小目標來完成大目標想要的結果,他以聯強完成的「盤點結果零誤差」為例,當年為了克服這個幾乎是所有企業都面對的大問題,魏輝的做法是先告訴員工,「我們先試試看:能不能做到一天沒有誤差?」因為只有一天,員工相當樂意配合,任務當然順利完成,再隔幾天後,魏輝宣布,「上次做得很好,不如來試試看3天零誤差?」有了一天零誤差的經驗,員工也覺得3是個合理且可以做到的範圍,魏輝再度達成任務。由於盤點是跨部門的協調工作,一人出問題,就會影響大局,為了鼓勵每個人把自己的事做好,魏輝自己打了純銀的獎章,頒給表現傑出的同仁,這招的確達到目的,這麼一路下來,直到5年前,不用任何鼓勵,所有人都知道這事的重要性,「要讓政策成為組織裡的氣候,每個人才會有感覺,」魏輝驕傲地說,「我們已經連續14年都保持盤點零誤差的紀錄,因為沒有人想成為打破貞節牌坊的那個人。」
這麼多的小改善,是聯強比較聰明嗎?「我只是會要求所有人回到事情的源頭看問題,了解舊事物的本質,掌握其精髓就能運用自如,」杜書伍說:「這種發現,對我而言,才是貨真價實的創新。」

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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