無程式碼與自動化營運成關鍵趨勢！行銷科技之父：「大家需要從成功案例學習」|數位時代 BusinessNext

碎片化的行銷數據與工作讓相關應用工具大爆發

對工作者來說，遠距溝通意味著需要使用更多工具，從行銷活動設計、素材製作、數位投放、廣告流量轉換、會員經營、銷售數據分析、再行銷等等每個環節，「這些工作像是個巨大的火車在前進，不斷需要在軌道上運行，但以前都得靠人把這些車廂給連結起來。」Scott 說，「最近各種SAAS（軟體即服務Software as an Services）訂閱制的工具不斷冒出來，每天都有我看不完的新應用程式出現。」

Scott 進一步解釋，這些應用程式的出現一點都不意外，因為在過去行銷人所參與的行銷活動裡有太多工作早就碎片化在不同的生態系裡「每個國家、地區、市場的消費者數位化程度與習慣都不一樣，他們所依賴的媒體或服務也大大不同，更別提這些平台或應用程式市場各有春秋。」在他的眼中，這就是「應用程式大爆發（Great App Explosion）」的最大理由。

無程式碼工具成為行銷界標配

「沒有人想寫程式，如果你還要等工程師寫程式才能來做行銷活動，怎麼抓住市場商機快速反應？」Scott 如是說，「所以那些可以不用讓人寫程式碼的工具解放了所有行銷人的雙手，人人都是創作者。」他認為無程式碼工具根本性地改變了行銷市場，也才是行銷科技真正民主化的關鍵之一。「任何一個品牌、任何要在這個時代做生意的人，都要學著用這些工具，幾乎沒有人可以不用。」

但談及市面上無程式碼工具越來越多，也逐漸進到更多公司的日常工作裡，協助處理整個行銷活動工作流的許多段落，可能也會產生更多問題。「對每一家有規模的公司來說，資訊安全當然是重要的、各個國家或地區也有更多對於個人資料的要求，例如歐盟的GDPR，或加州消費者隱私權法案(CCPA)等等。」Scott 特別提醒這對於很多公司的資訊部門必須維持公司數位治理的底線，他們必須面對稽查與合規，也要同時滿足行銷部門日益複雜的工作挑戰。

「所以行銷部門如果決定引進這類的無程式碼工具，也要和資訊部門討論，讓他們理解無程式碼工具能夠快速幫助資訊部門支援行銷工作的需求，但也需要他們協助驗證這些工具的安全性滿足現有公司數位治理與資訊安全政策的要求。」這個議題在現今環境越來越重要，也是無程式碼工具最終成為很多行銷工作者標準工作日常的關鍵議題。

數據累積漸多，再不串好自動化營運就等於在家堆垃圾

「現在各品牌的行銷工作者用的無程式碼工具更多，也意味著他們更迫切需要自動化。」Scott 說，「就像我剛剛說的，以前每一塊領域都各做各的，你叫它資料穀倉也好，叫它數據孤島也罷，只能靠做的人把每一步連起來。」Scott 苦笑著說，「這件事我們早談了超過十年，早告訴大家沒連起來的結果就是人亡政息，但反正行銷常常都是求短期速效。」他接著強調「但現在一切都不一樣了。」

首先，現代行銷科技讓不同的資料有機會快速累積，「跟以前只能存在某一個資料庫，很難撈出來處理不一樣。」Scott 解釋，「有很多工具可以協助你撈資料、看資料、分析資料，所以越來越多行銷工作者學會資料科學的方法，直接介入分析流程，而不是只依賴分析師事後處理資料。」現在的會員數據也更強調即時性，無論是線上或線下第一線數據累積回來之後，立刻就可以歸類，甚至針對符合特定分類的客戶直接推送行銷活動。「這就很依賴不同系統的串連。」Scott說。

對於現代線上或線下的整個銷售流程來說，非常重視不同行銷工作的連結，素材隨不同投放平台需求自動化製作、數據學習整理自動化測試與投放、會員行為偏好與消費資料蒐集分析、到再行銷的劇本安排等等。「這是一連串需要自動化的過程，如果可以把這些不同工具整理好連結起來，加上現有的營收數據，就有機會可以實現真正的自動化營運（Big Ops）。」Scott 說。

自動化營運正夯，從做中學、找成功案例學心法是導入關鍵

自動化營運（Big Ops）一詞主要借用於開發者領域常見的開發維運DevOps，是集合文化哲學、實務與工具的一種工作方法，讓應用程式的開發者與營運者得以真正分工，但又能彼此快速完成彼此工作交付，避免因營運系統的變更或開發者對技術架構的選擇不一致，造成現代網路或數位服務需要快速開發、交付市場維運來迭代產品的複雜問題。

「現代的行銷工作也跟數位產品沒什麼兩樣，要能夠快速迭代應變市場，所以我才把行銷工作常見從計畫到實際運作的完整流程，稱做自動化營運（Big Ops）」Scott解釋。「但可以做到自動化營運的成功案例少之又少，很多作法都還得細細從實務學習。」

在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。

無程式碼與自動化營運成關鍵趨勢！行銷科技之父：「大家需要從成功案例學習」