【Meet大南方】XREX揭最強募資術！近5億元Pre-A輪超標、6個策略讓國際金主傾心掏錢|數位時代 BusinessNext

過往有許多募資的教戰守則，大多是「概念式」的教條，這也無可厚非，畢竟不同產業、不同國家，乃至每一間新創與每一個投資人都不盡相同，具體的作法不容易整理與模仿。

不過，XREX創辦人暨執行長黃耀文於Meet大南方創新創業嘉年華中，鉅細靡遺且深入淺出地分享台灣新創拿到海外資金的實戰過程。

黃耀文的確也是分享這個主題的合適人選，XREX於今年8月完成近新台幣5億元的Pre-A輪募資，以Pre-A輪來說是相當漂亮的數字，投資人更橫跨台灣、日本、加拿大、新加坡、德國、愛沙尼亞與香港。

黃耀文先從XREX遇到最大的挑戰開始講起。

疫情下募資的最大挑戰：國際競爭、疫情單靠視訊

因XREX面向海外，做的是加密貨幣的生意，在找投資人的策略上，瞄準目標市場的上市公司、銀行，才能獲得最強力的背書。「在大市場募資的挑戰，就是對手都超強，投資人每天都在審核國際最強的新創團隊。」黃耀文說。

而XEREX在募資期間也是新冠狀病毒（COVID-19，俗稱武漢肺炎）期間，只能透過視訊與投資人交流，「視訊上很難展現團隊的感染力、熱情與魅力，也很難透過視訊建立信任感。」黃耀文也提到，也因為如此，雙方缺乏互動，會特別聚焦在數據跟成長上，這段時間營收好、數據好、成長漂亮的公司會很占優勢。

「要讓投資人知道，後疫情時代，投資管理的新方法是什麼？去暗示他們疫情不會結束，創投如果還守著過去的方法，會變得沒有競爭力。」黃耀文說，透過這種方式，讓投資人願意考慮投資地處遙遠的台灣團隊。

新創募資的6大策略

策略一：既有投資人成募資角色，營造本地「有人管」印象

要怎麼在疫情時期，讓海外投資人覺得放心？

黃耀文找到的方法，就是想辦法讓海外投資人知道：台灣投資人會管理得很好。首先既有的投資人必須很專業，相當熟悉新創公司所處的產業，並提供完整的董事會流程與開會紀錄給海外投資人，「要把既有投資人變成募資團隊中重要的成員，讓他們替你強力背書、替你回答各種問題，面對海外投資人，你們是同一個team（團隊）。」

策略二：邀主力市場中「重度用戶」幫產品證言

在募資時，XREX的產品上線不到1年，還沒有太多的數據可以提供給投資人。也因為疫情沒有辦法飛到目標市場印度，「但我們找了很多願意跟投資人分享的重度用戶，幫我們去說服投資人。」黃耀文提醒，這些用戶表達能力要好，重點是要對競爭產品很熟悉，才能展現自家產品脫穎而出的關鍵。

策略三：募資就像找對象，結婚前都是變數

黃耀文把募資形容為找對象，兩個行為有很多相似之處，包含緣分要到、對象要夠多、要找適合的、不要硬追、被拒絕是常態等，「還有一點很重要，結婚（錢匯入）之前，多少合約、山盟海誓都不算數。」

另外就是被多少人拒絕都沒有關係，只要有一個人點頭就足夠了。不過，一定要定期跟拒絕的創投聯繫，募資完成後也要盡快讓這些創投知道，「要讓資本市場有個印象：他們錯過了你。」

還有要盡量保有選擇權，不要讓創投「先後」答應，應該要讓他們「同時」答應，保有最大的選擇權。

策略四：善用在台灣的國際加速器

如500 global、MuckerLab、Draper、SOSV都在台灣有辦公室，且有強力的國際連結。

策略五、募資是馬拉松，先成為投資人的顧問

「募資要做很久，很多創投一開始都沒有投資我。但我想辦法讓自己變成他們的資源，以後他們看到相關產業的案子，都會跑來問我、諮詢，才能跟他們保持長久良好的關係。」黃耀文說。

策略六、募資完成前，先規劃國際媒體曝光

募資完成後，新創通常會在18個月內進行下一輪的募資，黃耀文提醒到隨時要為下一次募資布局。且募資是台灣最容易登上國際媒體的議題，要在同個時間盡量置入產品訊息。

「還要記得跟投資人、客戶拿quote。」黃耀文說，不管是投資想要什麼條件或是觀察董事席位，都可以去換投資人的背書，放在網站上可以增加公信力。對於創投與新創來說，這是互惠的關係。

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。