元大銀攜手遠傳搶先跨入開放銀行二階段業務，背後瞄準三大面向|數位時代 BusinessNext

元大銀攜手遠傳搶先跨入開放銀行二階段業務，背後瞄準三大面向

元大銀跟遠傳電信合作，推出開放銀行二階段服務，背後的策略與創新有哪些？

搶先投入開放銀行二階段業務

台灣的開放銀行政策，可以分成三大階段，已經上線的第一階段是「公開資料查詢」，也就是比價網之類的第三方平台，可透過API串接各銀行的商品資訊，像是定存利率、貨幣匯率、房貸利率等，民眾可直接在網站中，比較各銀行的利率。

現在進入的第二階段是「消費者資料查詢」，也就是在客戶的同意下，可以將個人的金融資訊，串聯到第三方的服務中，如同這次「friDay理財+」APP提供的帳務整合服務。

元大銀行的案例之所以值得跟讀者分享，是因為元大是第一波獲得金管會，核准開辦第二階段開放銀行業務的金融機構。

這次之所以會跟遠傳合作，元大解釋，因為現在開放銀行第二階段核准的TSP業者（第三方服務提供者），只有TDCC臺灣集中保管結算所、遠傳電信這兩家。目前，元大兩家合作夥伴服務功能都已經串接好上線了。

除了遠傳電信「friDay理財+」的帳務資訊整合服務，元大也串接TDCC臺灣集中保管結算所的「集保e手掌握」APP，客戶可以用「集保e手掌握」APP，查詢銀行存款帳戶資訊。元大跟臺灣集中保管結算所合作開放銀行第二階段業務上線後，半年已累計逾30,000名以上客戶使用體驗，查詢筆數逼近70萬筆，可以看到客戶對於資訊合一的服務，有著龐大的需求。

推新服務，元大瞄準三大重點

元大銀行受訪表示，金融業的資料透過跨產業領域的資訊整合，可以創造出資料更大的價值，以及發展出全新的商業型態，在發展新服務時，主要會瞄準三項重點。

首先是「提升客戶服務便利性」，客戶除可透過現有通路外，將增加資訊獲取管道，有效降低客戶親臨分行之不便；第二是「落實普惠金融發展」，增加與客戶的接觸點，擴大服務客群，以吸引潛在客戶成為元大銀行服務對象，增進客戶數基礎；最後是「發展金融生態圈」，藉由跨領域之合作，促進不同產業間交流，共同打造開放金融場景。

元大銀表示，2020年內部展開「新興科技應用發展計畫」、「數位轉型深耕計畫」、「數位力創新專案計畫」，陸續導入機器人流程自動化（RPA）、新模式消費貸款、多元行動支付等服務上線後，使用人數及交易量均大幅提升。

為達成「全通路虛實整合」目標，接下來也會啟動開放銀行第三階段，也就是「開放交易面資訊」，持續進行跨領域合作與資源整合。

責任編輯：侯品如

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。