360°圍堵購買慾的忍者|數位時代 BusinessNext

「您現在想吃哪一道菜？」日本綜藝節目《料理東西軍》裡，來賓在主持人的詢問下，在兩種美食之中選擇其一。
在前後3次的選擇中，除了第1次是在坐定前就先選好外，其餘兩次選擇間，有素材與醬料的詳細介紹，有各地名家或業者出馬推薦與背書，有部份成品的試吃、聞香，以及雙方的叫陣與心戰喊話。
你會發現，大部份來賓歷經上述節目流程，很難始終如一，3次都堅持同樣的選擇。
「我的工作就是要破解這類現象，」8個月前開始擔任奧美集團想像工程師（Group Imagineer）的陳倩如笑著說，「要確保消費者在心動後不受各種雜訊干擾，不但會實際購買產品，而且下次還會再買。」
說起來，她是一個「廣告非萬能論者」。
直覺上，我們會以為，「廣告受歡迎」與「產品熱賣」是差不多的兩件事。「事實上未必，」陳倩如比手劃腳描述著，「從消費者看到廣告、心動、出門走到銷售點、進店門、取貨到付款之前，還有太多的變數。」

**廣告，不是全部

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衛生棉市場中，過去以好自在為最大，市佔率逾4成。但原本第2名的蘇菲現在卻竄為第一，好自在掉到2成多。
「好自在的廣告市場風評不錯，但蘇菲卻更了解消費者在賣場中的行為，」陳倩如說出陷阱之所在，「比如說，一個原本決定要買好自在的消費者，臨時看到蘇菲安排在店頭的某種促銷活動，可能就會改變主意。」
不同品類的產品，溝通的重點不同。買手機的消費者通常會在網路上查好資訊，問過意見，「一進店門就沒救了，」陳倩如說，「所以主要的溝通工作要在店門之外完成，可能是電視廣告，也可能是網路。」
但以家電製品而言，即使消費者早已想好要「畫質較好」的某品牌電視，進了店裡，往往會臨時改變主意。「你得知道他們去買家電時在店裡做些什麼，」陳倩如說，「然後多花心思透過銷售點去溝通。」
奧美集團的廣告部門可能特別專精某些溝通方式，直效行銷與公關部門又特別專精其他方式，大家各有所長。陳倩如平常就是一個不屬於任何部門，悠遊其中的「想像工程師」，只要各部門有任何重要客戶需要全面性的行銷策略，她就居中整合各方觀點與擅長的溝通方式，促成合作。

**360°思維賣鑽石

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「這工作需要策略規劃的能力，」陳倩如說，「可以說是在幫助客戶做360°思考。」什麼是360°？陳倩如在進入奧美擔任想像工程師前，早有類似實例。
兩年前有支巔覆鑽石形象的俏皮廣告「都是鑽石惹的禍」，妙齡女子在街上映著餐廳玻璃滿意的看著自己的鑽石項鍊，害窗裡的男子慘遭女友誤會。這是陳倩如的傑作。
「大家會嫌鑽石太貴，是因為不夠喜歡，」陳倩如分析道，「錢還沒存夠，就先拿去買Gucci皮包了。」追究起來，是因為年輕一輩的亞洲女子認為鑽石是富太太戴的，除了顯示你有錢，看不出流行感，很難找到合適的衣服搭。
因此除了廣告，英國礦商戴比爾斯（De Beers，已為DTC收購）在陳倩如的建議下，推出共有6款的「煽動」系列鑽石，推翻「鑽石長得都一樣」的刻板印象。
另一個配套措施是，鼓勵銀樓進駐百貨公司。陳倩如指出，「消費者不上銀樓，我們就去找他在哪裡。」她還策劃了一項活動，讓與該公司配合的100多家銀樓比賽，看誰在重新整點門面後，最能符合該公司的時髦標準，吸引原本不上銀樓的年輕人。
這樣的綜合性診斷，讓「煽動」系列在3個月內賣掉7萬多顆，連各大夜市的地攤都競相推出仿冒品。

**回歸「人」在想什麼

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「很多事你必須多方思考，找到最基本的原因，」陳倩如又舉了另一個例子，幾年前，某品牌冷氣的廣告強調「殺菌光」，卻一直在市場上保持第4名，銷售並未因此提升。
「殺菌光不好嗎？當然好！但我們發現，購買冷氣時，涼與安靜才是考量重點，不能只講殺菌光。」陳倩如描繪出消費者的心態。
冷氣當然要涼，多說無益，而「安靜」的特質又早被競爭者用走了，如何差異化？陳倩如為它想出「不靜則退」的廣告詞，既不沿用與人雷同的「安靜」一詞，又在「殺菌光」之外暗示自己也是「安靜」的，該品牌冷氣的市佔率因而在當年竄到第2。
諸如此類「抓重點、補破洞」的精采策略，陳倩如卻感性的表示，自己只是回歸了「人」在想什麼，也就是人們怎麼過生活、怎麼思考、怎麼買東西。
先想像你的基本需求，再佈下天羅地網請君入甕，他們既像神出鬼沒的忍者，也是築好平坦大道讓你願意踏上去的工程師。

在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。