新創團隊價值點何在？三大面向判斷項目的「需求屬性」|數位時代 BusinessNext

觀察創業團隊是否擁有一個好的價值點，除了要注意「持續調整及優化產品與功能」、「挖掘更有含金量市場營利點」、「不斷迭代商業模式」外，還要審視其「需求屬性、強度與頻率」等。

1.是否靠近原始需求

通常離價值鏈或終端市場愈近，愈可能接近「原始需求」(不僅是表象上需求)，離「原始需求」愈近則產品愈有價值，也越容易找到價值點，並有機會做出爆品，例如像微信紅包，就是一年一度華人發紅包日子中，有強大需求但低頻率的爆品，微信紅包透過需求做出爆品後，在一週內發了幾億個紅包，也打開了中國大陸支付市場的大門，與更早進入市場的阿里巴巴支付寶得以分庭抗禮。

2.是否契合高強度、高頻率的「剛需」

一般在談「剛性需求」，主要就是探討需求的「強度與頻率」。如果是「高強高頻」需求，就是千載難逢的機會；「高強低頻」也多屬值得做的題目；「低強高頻」則是時常發生，這時就需考量是否要投入，至於「低強低頻」的需求，通常就是較易失敗的題目。

若是非剛需仍想進行的項目，就必須考慮是否「縮窄人群」、「提高強度」、「提高頻次」與如何才能重覆喚醒使用者消費需求。傳統思維比較「水平式」，以品類取勝，產品為王，靠管道規模盈利，先做大再做強；但網路時代則是比較「垂直式」思維，是靠「用戶體驗」取勝，用戶為王，為用戶創造價值來盈利，通常以「先做強再做大」為原則。

所以「剛性需求」、「精準用戶」與「爆品」的小鋼砲思維很重要，在網路經濟特別是行動互聯網時代，還非常講求速度，當然也並非快就百分百最好。

3.商業模式是否高度迭代

此外「迭代商業模式」也可以再區分為低、中、高不同的強度。低度迭代市場需求沒有太大問題，只需完善或修正「產品與服務功能」，而中度迭代就可能會涉及到新創團隊「核心成員調整」。

若是重度的迭代在新創圈通常稱為Pivot，不但需要上述調整，連核心團隊可能都得「進行更替」。如新創團隊沒在初期避免未來進行重度迭代的麻煩，那有很高的機率新創團隊與項目會因此分崩離析。而且通常驗證完產品與服務概念後，也是新創團隊走到「死亡之谷」的關鍵階段。

但在死亡之谷之前，創業家面對「價值主張」與「營利點」，以及「區別需求」這幾個打地基的挑戰，初創業者時常無法理解其中含意。很多時候這就會成為天使投資人的地雷。

天使投資人在評估新創項目價值主張時，主要就是在新創團隊的「產品功能」、「營利點」、「商業模式」這三塊中來判斷創業家與新創團隊的優勝劣敗。不過更重要是，透過觀察新創團隊在這些「調整過程中」來判斷他們是否適合他們所選擇的題目。

一般可能有七成以上的機率，新創團隊連調整產品與服務的功能都做不到，甚至不願意做，因為這些就是天使投資的地雷：「先射劍再畫靶的創業者。」對創業家來說殘忍，但七成以上的項目，就是天使投資人可能不再跟進投資的新創地雷項目。

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責任編輯：吳佩臻、侯品如

Deloitte研究指出，導入人工智慧（AI）技術不僅有助於金融業者在短時間內提升5%到7%的營收，長期來看，漲幅高達10%到15%，換言之，AI不僅是科技趨勢，更是金融業邁向永續競爭的關鍵動能。

觀察到上述趨勢，第一銀行不僅透過AI加速創新轉型能量、提出名為GALA的生成式人工智慧行動方案，更舉辦「2025年第一銀行DigitALL黑客松」競賽，吸引總、分行單位逾50隊參賽，以內部競賽方式激發創新，打造一個全行共享、員工賦能的智慧金融場景服務。

聚焦三大面向，第一銀行以AI策略加速創新轉型能量

為什麼第一銀行能夠快速回應AI浪潮並做出最佳行動？原來，第一銀行早在2014年就展開數位轉型，並將AI視作驅動業務創新與流程優化的關鍵角色、廣泛應用在風險預測、詐騙防制、精準行銷，以及法金與個金的客群洞察等領域，持續擴大創新轉型能量與產業影響力。

為極大化AI帶來的創新轉型綜效，第一銀行將AI策略聚焦在三個面向：第一，將AI定位從工具轉變為全員賦能的關鍵，讓AI融入業務流程與決策機制，成為第一銀行的數位轉型基礎設施；第二，透過自研AI模型與外部合作的方式提升技術服務能量、加速AI賦能應用服務落地；第三，將AI應用場域從提升內部效率與優化風控擴展到客戶體驗與產品創新，化身成客戶最值得信賴的銀行。

例如，針對傳統授信開發過程中面臨的客戶評估流程繁瑣等議題，第一銀行以AI建立「法金潛力客戶模型」，透過分析金流強度與上下游關係，更快速且精準的辨識潛力客戶、提升招攬效率與成功率，進而創造更高的業務成效；根據統計，該模組自2023年下半年上線至今，不僅協助中小型分行招攬企業授信新戶逾百戶，核准授信額度達十億元以上，並且持續滲透其他產品成效。

隨著生成式AI崛起，第一銀行以生成式AI與擷取增強生成（Retrieval-Augmented Generation；RAG）技術整合各單位轄下規章並推出「企業內部智能詢答」系統，透過AI強化回覆能力，不僅有效縮短行員查找作業規範與詢答時間，也讓海外分行可以無時差的進行提問，系統上線已回應逾萬筆查詢，使用者普遍給予高度肯定，顯著提升整體作業效率。

除以AI優化內部營運效率，第一銀行於理財領域建置「e-First 智能理財」系統，其資產管理規模在國內銀行業的機器人理財服務中名列前茅，有效打破傳統理財服務仰賴人工諮詢、客戶對投資組合的理解及參與度有限的問題，深受投資人青睞與信任，至於在消金領域，則是透過「AI智能鑑價」，提升客戶即時取得房屋物件預估可貸金額及每月還款金額的效率。

從GALA到黑客松，第一銀行以AI創新文化打造未來金融新樣貌

在以AI加速創新轉型的過程中，第一銀行認為，目前最重要的不是追求技術，而是讓每一位員工可與生成式AI協作，因此，於2025年展開名為Project GALA（Generative AI Liberalize & Accelerate）的生成式AI行動計畫，透過定義GenAI價值金字塔，提升個人效率、創造集體智慧、改善部門流程及推動業務創新的方式，評估每一個應用案例的價值貢獻度，進而形塑生成式AI創新文化與思維，讓員工熟悉生成式AI並且願意使用。

為鼓勵員工以AI賦能工作與流程，第一銀行首次舉辦以「AI輔助工具」為主題的內部競賽活動「2025年第一銀行DigitALL黑客松」，以高額獎金吸引員工組隊參加，並提供技術支援與專業輔導，若方案具備高度可行性與發展潛力，將有機會進一步實作、推動落地並對外展示創新成果，傳遞第一銀行「全員創新、共創未來」的數位轉型精神。

不僅如此，第一銀行亦評估導入具備自主學習、多模態互動的AI Agent，如以NVIDIA高效能GPU與NeMo平台整合語音、文字與影像等多模態能力建立AI Agent，由其負責日常重複性工作並輔助複雜判斷與服務溝通，讓AI輔助並補足人力缺口，並保留關鍵知識以利經驗傳承。此外，導入Microsoft 365、Copilot、Power BI、Teammate等自動化工具與協作平台以提升作業效率，讓員工得以更專注於創造高價值的核心事務上。

以AI賦能數位轉型成效，第一銀行致力建置與完善數位生活圈

除以AI強化創新轉型能量，第一銀行亦十分重視「數據治理」、「資訊架構現代化」與「數位生態圈拓展」等議題，透過系列實作提升第一銀行的數位轉型能量，更精準且快速地提供客戶所需金融服務。例如，透過「銀行即服務（BaaS）」與「銀行即平台（BaaP）」雙軌模式，以應用程式介面（API）串聯電商、旅遊、房產等異業服務，將金融服務嵌入各種生活場景，如線上分期消費、旅遊險保障與房貸鑑價等，藉此擴大客戶接觸與優化使用體驗，逐步打造與完善以「金融即生活」為核心的數位生活圈，多項產品服務更陸續獲得「傑出金融業務菁業獎」、「國家品牌玉山獎」與「臺灣金融研訓院–我國銀行業金融科技創新與數位轉型大調查–《領先者》」等肯定。

為更好的連結與發揮數位生活圈帶來的影響力，第一銀行推出一個全面展示數位金融成就與異業合作成果的「數位生活圈」資訊整合平台，讓客戶與合作夥伴能更直觀地理解銀行在創新、產品服務與數位生態策略上的發展與實績，此外，第一銀行亦透過平台提供客戶眾多好康優惠「小確幸」以減少資訊分散痛點；根據統計，迄今已累積超過120檔以上成功合作案例，平台自4月上線短短三個月即累積超過18萬次瀏覽量，顯示市場對該平台的高度興趣與接受度，有利於數位生活圈的擴展工作。

展望未來，為更好回應「Banking Everywhere, Never at a Bank」以及客戶行為日益場景化與即時化等趨勢，第一銀行將以高度敏銳的策略眼光持續關注外部監管規範與新興科技發展，攜手員工與夥伴以AI等創新技術實踐與擴大「金融即生活」願景，以兼具溫度與科技力的全新金融服務形塑未來金融新世界。

新創團隊價值點何在？三大面向判斷項目的「需求屬性」