強迫你刷卡不能超過預算，美國金融科技公司Upgrade估值飆破1700億|數位時代 BusinessNext

強迫你刷卡不能超過預算，美國金融科技公司Upgrade估值飆破1700億

Upgrade針對美國主流消費者提供信用貸款，讓消費者在需要金錢時，可以即時獲得信用貸款，不要讓客戶花費超過自己預算的金額，形成惡性循環。

拜全球科技所賜，金融科技（Fintech）已成為世界各國的重要科技發展趨勢，各式金融科技服務的問題解決供應商也如雨後春筍般地出現；美國金融科技公司Upgrade看準時機、找到利基市場，推出一系列的金融科技服務，快速獲得民眾廣大的迴響。

Upgrade是一間針對美國主流消費者提供信用貸款的公司，總部位於美國加利福尼亞州的舊金山。當時Upgrade的創辦人雷諾·拉普蘭切（Renaud Laplanche）認為，傳統信用卡要求消費者每月消費最低金額並不合理，因為這會使消費者不斷累積信用卡的利息，最後會造成消費者所需支付的金額大幅超出原本預期購買的金額。

此外，拉普蘭切認為當時正在掀起一股類似「現購現付」的浪潮，也就是說，消費者已意識到使用信用卡可能會產生負面習慣，並正在尋找解決方案；因此，拉普蘭切快速推出名為「升級卡」（Upgrade Card）的信用卡服務。

Upgrade公司的升級卡讓消費者在需要金錢時，可以即時獲得信用貸款，並制定每月分期付款的計劃，以形成強制性的紀律，不要讓客戶花費超過自己預算的金額，或造成每個月入不敷出的狀態，形成惡性循環；此卡一推出，就廣受好評，不僅用戶數不斷增長，公司更因此成功打開知名度，「升級卡」（Upgrade Card）也因此快速成為美國增長最快速的信用卡。

拉普蘭切是一位法裔美國人，在美國線上貸款還不普及時，就曾創立金融技術先驅「Lending Club公司」，並擔任該公司的首席執行官長達十年之久，Lending Club是一間專注於提供點對點貸款平台（peer-to-peer, P2P）的公司，該公司於2014年上市，且市值達100億美元（約2,804億新台幣）。

雖然多數人會對此公司的營業成果感到相當滿意，但拉普蘭切卻認為Lending Club公司長期僅專注於一項業務，無法實現他對於金融產品的所有想法，使他有種「未完成事業」的感覺；因此2016年，他毅然決然地離開Lending Club公司，而Upgrade公司才因此誕生。

近幾年，比特幣的出現，在全球掀起加密貨幣的熱潮，拉普蘭切認為這將是未來一個重要的趨勢；因此，Upgrade快速與比特幣公司NYDIG合作，一同推出「比特幣Visa卡」，這是一張有別於傳統用現金支付用戶回饋的信用卡，而是改成以消費者消費金額1.5%的比例直接回饋消費者等值的比特幣，而且無回饋上限，另外，也不限制消費者的消費通路，讓消費者可以在不承受重大金融風險的情況下，涉足加密貨幣領域。

此產品一推出，就大受民眾歡迎，不僅使Upgrade公司名聲大噪，更吸引Coatue Management、DST Global、Dragoneer Investment Group、Ribbit Capital等來自世界各國的企業和投資機構爭相投資；Upgrade光在A輪融資中，就獲得6000萬美元（約16億新台幣），其中有4800萬美元（約13億新台幣）為股票，1200萬美元（約3億新台幣）為可轉換證券，此次融資被認為是金融科技史上規模最大的A輪融資。

隨著比特幣Visa卡的熱潮，使Upgrade公司的年營收逐年飆漲，目前，Upgrade公司的估值已飆升至62.8億美元（約1761億新台幣）；未來，Upgrade也將在現有產品上加入更多比特幣的回饋，且不排除使用區塊鏈技術創建金融科技平台，以期能利用金融科技幫助民眾解決更多金融問題。

參考資料：cnyes、read01

責任編輯：傅珮晴、侯品如

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現代人手機不離手，通勤時滑短影音、午休追串流影劇、下午開視訊會議，網路影音應用成為工作與生活的普遍情境。然而，一旦畫面卡頓、畫質不穩，或聲畫不同步，使用體驗立刻打折，甚至影響工作效率與專業判斷。

也因此，網路品質不再只是「快不快」的問題，更關乎能否在高使用量的日常情境下，維持穩定、連續的表現；對此，第三方評測也採用更貼近使用者情境的方式衡量網路體感。而 Opensignal 最新報告指出，台灣大哥大在影音體驗相關項目是業界唯一同時拿下「影音體驗」與「5G 影音體驗」雙項獎項的電信商，其中，關鍵的差異是什麼？

為何「影音體驗」是網路品質的關鍵指標？

愈來愈多消費者入手旗艦機，追求的不只是硬體規格，還有流暢的 AI 應用與多工協作。然而，無論是視訊即時翻譯或雲端會議，這些高階功能都有一個共同前提：網路必須穩定。一旦網路品質不佳導致畫質下降或音畫不同步，旗艦級的 AI 功能將形同虛設。

這也意味著，檢驗網路價值的標準已經改變。如今，不能只看單點測速的瞬間峰值，更重要的是高負載情境下的耐力表現。因此，比起單點測速，影音體驗會是更完整的測試標準，直接挑戰了網路在室內深處、移動途中或人潮聚集時的網路實力；而唯有在長時間串流下依然不卡頓、不降畫質，才稱得上是高品質的連線。

換言之，隱身在硬體背後的電信商，才是發揮旗艦機性能的關鍵；唯有透過最佳網路品質，才能讓手中的旗艦機既是規格領先、也是體驗領先。

唯一影音體驗雙料冠軍，Opensignal 權威認證的有感體驗

雖然相較於測速數據，影音體驗更貼近日常使用，但也更難量化。對此，國際權威認證 Opensignal 的「影音體驗分數」，依循 ITU 國際標準，透過真實用戶裝置在行動網路上進行影音串流的實測數據，觀察不同電信網路在實際使用情境下的表現。

簡單來說，評測聚焦三項核心指標：影片載入時間、播放期間的卡頓率，以及畫質（解析度）是否能穩定維持。使用者從開始播放到持續觀看的整體品質，分數以 0–100 呈現，分數愈高，代表在三項指標的表現愈佳。相較於單點測速，這類評測更能呈現長時間、高使用量下的網路品質。

而在今年最新公布的 Opensignal 評測中，台灣大哥大獲得「影音體驗」獎項唯一雙料冠軍。其中，「整體影音體驗」為全台獨得第一名，「5G 影音體驗」則與遠傳並列第一。

之所以能在影音體驗拔得頭籌，關鍵在於台灣大哥大目前是全台唯一整合 3.5GHz 頻段 60MHz 與 40MHz、形成 100MHz 總頻寬的電信業者，亦是現階段全台最大 5G 黃金頻寬配置。頻寬愈寬，代表單位時間內可傳輸的資料量愈大；在大量使用者同時進行影音串流、視訊互動的狀態下，更能維持穩定傳輸、減少壅塞發生機率。

台灣大獲權威認證，NRCA技術撐起穩定基礎

除了頻寬帶來的流量優勢，台灣大哥大也採用「NRCA 高低頻整合技術」，也就是透過高低頻協作，讓 3.5GHz 負責高速傳輸、700MHz 補強覆蓋與室內連線，改善室內深處與移動情境的訊號落差，提升連線連續性。

同時，為了讓住家、通勤動線、商圈與觀光熱點等高使用場域維持穩定表現，台灣大哥大已在全台超過213個住宅、觀光及商圈熱點完成 100MHz 布建，提升人流密集區的網路覆蓋率。

值得注意的是，在今年的 Opensignal 評比中，台灣大哥大還拿下了「5G 語音體驗」與「網路可用率」兩項第 1 名，累計獲得 4 項獎項。這意味著不僅具備影音體驗優勢，在語音互動與連線率等關乎用戶日常應用的基礎指標，皆有亮眼成績。

尤其，隨著影音與即時互動成為新世代的工作常態，網路品質的重要性只會持續上升。無論是遠距協作所仰賴的視訊與畫面共享即時同步，內容創作對直播與即時上傳連續性的要求，或是 AI 視訊互動、即時翻譯與會議摘要等新應用，都高度依賴低延遲與穩定的資料傳輸。網路品質因此不再只是連線條件，更是支撐內容生產、協作效率與新應用落地的基礎能力，甚至直接牽動競爭力。

而台灣大哥大經 Opensignal 認證、於多項關鍵指標領先業界，不僅將成為 AI 時代的重要後盾，也讓使用者能更充分發揮高階手機的效能，把「快、穩、滑順」落實在每天的工作與生活中。