回顧人類歷史，全世界最早的銀行誕生於13世紀的義大利的威尼斯，這數百年來，金融一直都是特許行業，直到最近20年，科技公司紛紛跨足其中。在台灣，LINE應該是多數人最熟悉的金融科技（FinTech）業者，旗下的LINE Pay是國人最常用的行動支付、LINE Bank更是純網銀龍頭。
這些金融服務的關鍵推手之一是台灣LINE Bank董事長黃仁埈，他同時也身兼LINE集團財務⾧，以及LINE全球金融科技營運執行⾧等多重身分，是一名經驗豐富的金融專家。
去年四月LINE Bank開幕時，由於疫情爆發，黃仁埈只能視訊方式出席，未能親臨現場，今年LINE Bank滿一歲，他接受《數位時代》專訪時說到：「我覺得我說什麼，都一定要來一趟（台灣）。」
專訪中，黃仁埈從集團角度分享LINE在全球的金融布局，也暢談都於Web3浪潮的想法與觀察。
曾負責LINE上市案，LINE Bank董事長：對第一年成績感到滿足
1992年從美國紐約大學企管碩士畢業後，黃仁埈便加入三星電子負責國際金融業務，後來也在瑞士信貸集團、三星證券、韓國友利金融集團及韓國友利投資證券服務過，於2008年正式加入LINE母公司NAVER集團。除了身兼LINE Bank董事長、LINE集團財務⾧，也曾在2016年LINE首次公開發行股票（IPO）案中擔任要角，對於金融科技趨勢變化有獨到見解。
在台灣LINE Bank籌備後期，就已經出現疫情，開行前黃仁埈曾訪台，即便覺得隔離很累，期間他仍靠著視訊會議跟台灣團隊緊密合作，繳出亮麗成績單。
開行一年用戶數就超過110萬，黃仁埈說：「我對現在的成績感到滿足」。他進一步分析，台灣目前LINE用戶數為2100萬，「可以說是一款國民APP」，尤其台灣是一個OverBanking（銀行數太多）的市場，第一年拿下100萬客戶這樣的數字，對經營團隊意義重大。
擁有多年金融經驗的黃仁埈觀察，國際上大部分的純網銀，都是作為用戶的「輔助帳戶」，台灣LINE Bank的長期目標，是要成為變成用戶的「主力帳戶」，策略上，不能只是單靠好的優惠跟利息，「這樣的成長會很有限。」
接下來，會以LINE通訊軟體、IT技術起家的背景為基礎，透過數據分析，整合LINE平台上電商、旅遊、娛樂等服務，並朝客製化方向前進，也會持續向主管機關申請承做新業務，像是：外匯、保險、基金等，開拓信貸利息以外的多元收入。
從三大市場，看LINE在全球的純網銀布局
因為日本311大地震，而在東亞地區爆紅的通訊軟體LINE，目前在台灣、日本、泰國、印尼四大市場，有約2億的月活躍用戶，近年積極發展金融科技業務。
泰國：與當地開泰銀行合作，揭開LINE銀行事業序幕
2020年在泰國推出的「LINE BK」，是LINE集團第一個推出的銀行服務，黃仁埈表示，由於泰國當地金融法規限制，要取得新的銀行執照比較困難。具體作法上，是由LINE子公司LINE Financial Asia，跟泰國開泰銀行 （KASIKORNBANK） 子公司KASIKORN Vision Company Ltd.一起共同成立的合資品牌。
由於是透過泰國開泰銀行將服務串接到LINE當中，所以用戶在LINE BK上開戶，實質上是開泰銀行的帳戶。根據公開資料，LINE BK開行四個月時，用戶數就突破200萬，LINE Financial Asia 營運長暨KASIKORN LINE董事長金領恩曾分析：「便利且平易近人的金融服務、現金回饋方案，以及低利貸款等額外優惠，是吸引消費者的重要誘因。」
印尼：行動網路普及，金融服務卻很落後，「萬島之國」的大商機
印尼的LINE Bank，則是在2021年六月開幕，黃仁埈觀察，印尼市場的特色是Unbank（缺乏銀行服務）比例很高，無論收入高低，許多民眾都沒有銀行帳戶，不過行動網路使用非常普及，是純網銀切入的一大利基。
印尼的LINE Bank是由韓國韓亞銀行（Hana Bank）子公司PT Bank KEB Hana Indonesia，跟LINE Corporation子公司LINE Financial Asia合作推出，也是LINE Bank進軍的第三個市場。
金領恩分析，印尼是全球最大的群島國家，他認為，行動銀行的出現可以加速提升當地金融服務的普及率與便利度，「金融業的數位轉型浪潮正快速席捲全球，特別是印尼。」
日本：預計今年正式開幕
日本的LINE Bank則是於2019年5月設立籌備公司，由LINE Financial跟日本前三大的瑞穗銀行共同替LINE Bank籌備公司增資，預計在2022年正式開幕。
自新冠疫情爆發後，加速日本無現金支付，以及民眾對於數位金融的接受度及需求，日本LINE Bank表示，未來會以日本LINE超過8,600萬月活躍用戶的基礎，結合瑞穗銀行的銀行業實務專業知識與經驗，目標成為日本民眾主要往來銀行。
一張圖看LINE集團Web3布局
談起LINE在金融領域的野心，不單只有銀行。自2014年推出的支付工具LINE Pay後，陸續發展出了銀行、貸款、資產管理以及加密貨幣相關業務，版圖日漸完整。
今年以來，Web3浪潮在各產業被廣泛討論。Web3所指的是以區塊鏈技術開發的產品與服務，包括大眾熟知的加密貨幣、NFT（非同質化代幣），而LINE已布局許久。
2018年，LINE就推出數位貨幣交易所BITBOX、發表區塊鏈網路LINK Chain和數位代幣LINK，也在LINE的平台上開放去中心化應用程式（DApps）；2020年八月則推出數位資產管理服務BITMAX Wallet，讓用戶可以集中管理從不同區塊鏈服務獲得的所有數位資產，例如代幣、道具等等。LINE區塊鏈金融平台總監李烘圭曾說，「長遠來看，LINE認為現金終將被數位貨幣取代。」
針對近期爆紅的NFT，LINE則在去（2021）年宣布由LINE旗下區塊鏈子公司LVC Corporation，推出LINE NFT交易平台，今年四月正式於日本上線。最大優勢在於用戶可直接透過LINE帳號，跟好友贈送或交易NFT。而針對全球市場所開發的NFT交易平台「DOSI」將在近期上線，台灣也在名單當中。
區塊鏈金融被視為金融領域的重大創新，不過黃仁埈表示，雖然集團內有專門的團隊在發展區塊鏈相關產品服務，不過相關技術仍在早期階段，法律規範上也較為模糊。
以純網銀來說，因為本質是銀行，有嚴格的規範跟限制必須遵守，因此針對Web3領域的相關創新，並沒有立即的業務規劃。不過黃仁埈也強調，只要未來有一天法規、時空背景都成熟到位，「LINE絕對有實力，能夠比任何競爭者都更快的切入主流市場。」
責任編輯：錢玉紘
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