全球千家新創海選！國泰金POC完成率達8成|數位時代 BusinessNext

國泰金融創新實驗室，全球千家新創海選！POC完成率達8成

國泰金融創新實驗室第二期計劃中，嚴選出15家頂尖新創企業，目前已完成8項技術驗證，成功締造8成的完成率，超越第一期7成完成率的紀錄。

8成超高完成率，8大概念性驗證出列

8大金融科技概念性驗證分別為「智能法規解讀」、「智能人臉測量健康數據」、「智能體態量測」、「智能文本摘要」、「AI身分認證」、「股權投資申報自動化」、「骨折AI輔助診斷」、「AI輔助ICD編碼判讀」，應用場景涵蓋金控、人壽、銀行、產險等子公司。

值得一提的是，在與台灣法律科技新創Lawsnote （七法）合作的「智能法規解讀」專案中，透過自然語言處理（Natural Language Processing，NLP）與向量分析等技術，解讀外部法令、函文解釋與公司內部規範、標準作業程序。

建立起內外部法規之間的關聯性，進一步作為內部流程優化與自動化串接的基礎，以因應外規變動、數位轉型業務的需求，同時輔助法遵業務的執行。此案橫跨銀行、證券、保險等金融場景，後續國泰也將與Lawsnote展開進一步合作。

由國泰人壽與加拿大新創NuraLogix合作的「智能人臉測量健康數據」，以及與新加坡新創BCT合作的「智能體態量測」兩項技術驗證成果中，皆透過非接觸方式，讓客戶不需透過穿戴式裝置也能使用手機前鏡頭偵測重要的身體數值（如：呼吸、心跳、血壓、壓力等），協助客戶追蹤健康狀況及提升風險意識。此概念驗證結果的精準度與客戶滿意度皆達到一定水準。

另一項國泰世華銀行與美國兩間新創Agolo與Primer合作的「智能文本摘要」專案，以NLP及機器學習技術為基礎，打造客製化長、短篇文本智能摘要模型，搭配平台關聯網絡延伸閱讀功能，提升研究人員報告閱讀與資訊彙整效率，預計可運用在投資管理領域中，包括資訊蒐集、風險管理、標的評估、部位監控等需求。後續，國泰將與新創持續調校模型，探索合作可能性。

國泰金融創新實驗室未來將聚焦兩大發展方向：加速前兩期金融創新應用落地、3大AI應用為主。

展望未來，國泰金融創新實驗室將加速前兩期金融創新成果落地，完善場景所需之技術佈局，舉例來說，第一期計畫中，由國泰人壽與韓國科技新創Lunit合作的「AI輔助檢驗醫療數位影像胸部X光」專案，運用AI深度學習技術來檢測肺癌等肺部疾病，提高醫學影像分析的判讀速度和準確率，近期已正式簽約導入。

今年另一重點是，關注3大AI應用方向：「AI +保險」、「AI +風控」、「AI+投資」。在保險領域將聚焦以AI輔助醫務核保、早期篩檢、AI輔助精準診斷等技術；風控領域則將瞄準更深、更廣的法規智能分析、智能身分辨識、防舞弊詐欺等技術；至於投資領域則鎖定更多元的數據蒐集，並運用AI提升研究人員資料收集與資料解讀的效率，協助研究人員快速做出決策。

未來國泰金融創新實驗室將提供新創公司更多元的場景需求，同時結合國泰內部數據、技術人才與量能，與外部新創共同開發創新技術，達到技術能量加乘的效益。

與全球新創攜手，推動金控數位轉型

國泰金融創新實驗室，是國泰金控在2019年推出的全球大規模新創評選計劃，從集團業務需求出發，廣大招募世界各地新創企業，藉由數數發中心接軌，讓各子公司與新創企業互相協作，以驗證技術實際應用到各場景的作法，來加快子公司擁抱創新技術的速度，讓創新文化在各子公司落地生根。自2019年推行以來，現已成功推展二期計劃，全球逾千家新創熱烈響應。

國泰金控數數發中心數據科技發展部協理劉浩翔表示，「國泰金融創新實驗室」計劃啟動以來，從集團角度統整業務需求，透過數數發中心與子公司合力推動，蓄積創新能量在集團內擴散。延續前期計劃，第二期推動的力道更大。

參與概念性驗證的子公司與新創企業在切磋琢磨的實戰經驗中，強化國泰在金融創新技術實力的國際視野，更讓創新思維植入作業流程的翻轉。同時特別著重能運用於跨子公司、具備綜效的新興技術，例如：法規智能助理、智能身分辨識、智能摘要等技術，皆是多間子公司應用場景所需的核心技術。這個作法能讓多間子公司共同評估、共享成果，避免重複開發的成本，以創造更大效益。

責任編輯：吳秀樺

在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。