不能只做知道的事  也要做對的事
不能只做知道的事 也要做對的事
2007.02.01 | 人物

創新、提高效能等詞彙,令人聽的頭昏眼花,那斯達克上市的PCB(印刷電路板)設備廠奧寶科技亞太區總裁柯睿卿用一只漏斗、疊像摩天樓高的積木塔,將他研究多年的管理哲學,化成提高業績、改善產能的銷售秘訣。
拿出一張紙,柯睿卿在紙上畫了層層相疊起的高塔,每個積木差不多大,中間卻疊了一個體積明顯較小的積木。
「如何改善公司營運效率、工廠生產產能、銷售業績?其實很簡單,找出所有環節中最弱點,專心改善,即便是小進步,對整體戰力會有意想不到的重大影響。」他說。
例如某企業在亞洲有四十位業務員,柯睿卿解釋,雇主可以有兩個選擇,一起訓練這四十位業務員,或是每次只挑出能力最差的一位,專心訓練他。
柯睿卿拿筆作勢輕碰紙上高塔最不穩的一環,好似層層木積就將散落一地。他強調說,每次改善最弱的一點,才是關鍵,判斷弱點也不如想像中難,以上述的業務員為例,除從業績判斷,也可從簡單幾個問題問出,如他們平常如何接觸客戶、如何與客戶談判等。

**研究限制理論逾十年

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柯睿卿沒有金髮碧眼,說起英語帶的濃厚的法國腔,乍看難分辨他的來頭,Google查詢後,可發現他是《印鈔機The Cash Machine》的共同作者之一,一本有關限制理論(Theory of Constraints)的書。
「限制理論說穿了,就是克服衝突、解決困難,適用個人生活及職場上的各種層面,」柯睿卿學工程出身,跨足管理卻得心應手,半年前由奧寶台灣區總經理獲拔擢,當上奧寶亞太區總裁,成功的許多秘訣,來自限制理論。
再拿出一張紙畫上上寬下窄的漏斗,柯睿卿以製造流程為例,漏斗上方是原料,經過複雜的製程,漏斗下方是可銷售的製成品,但因為有瑕疵,一百份的原料只能生產九十五份產品。
銷售也是一樣,手中握有一百個潛在客戶,經拜訪、示範樣品、提案、再次拜訪、協商等層層關卡,在漏斗裡的時間、過程嚴酷考驗最後的業績成效。柯睿卿說,「把過程系統化歸納,不難發現弱點所在,可能最後協商技巧不夠、或談下一個客戶的時間太長,發現問題,才能解決。」
柯睿卿在比利時出生,母親是法國人、父親是以色列人,從小就在多重文化的薰陶下長大,練就一番全球走透透的適應能耐。
十五歲時,他從比利時搬到以色列,自以色列Tel-Aviv電子工程學院畢業後,再到法國INSEAD取得MBA學位,除在法國、以色列、比利時三地奔波,柯睿卿任職奧寶期間,也曾分派過美國波士頓及香港。
時常旅居世界各地,柯睿卿認為,語言是認識、瞭解當地文化的最好方式。二○○三年他來台擔任奧寶科技總經理,會說法文、希伯來文、英語的柯睿卿發下豪語,「短期內,我要聽的懂中文,」大家都笑了,認為不可能。
「中文不好學大家都知道,但我沒有放棄,」柯睿卿堅持一年後,開始能跟客戶以簡單中文交談,「台灣人是很好的談判者,有時候若談判氣氛太緊張,我就說中文,緩和氣氛很有效。」他說。
柯睿卿喜歡打比方,化解語言、文化的隔閡,他開始舉例,小王和弟弟手足情深,但小王就是不喜歡弟弟的女朋友,認為她自私、不可靠,但為了不傷及兄弟情誼,小王只好透過暗示、悶不吭聲的等方式妥協,憋的心裡很不快活。
「很多時候,第一時間的假設就錯了,」柯睿卿說,消除所有假設,不需妥協,就能解決許多問題。 

**從細節中抓出關鍵

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「創新的需求無所不在,」柯睿卿表示,創新有兩種,一種是技術上的創新,奧寶以每年營收一三%的研發投資,確保技術創新,例如去年十月領先業界推出雷射成像技術(Laser Direct Imaging),大幅改善製程的良率,獨霸全球該技術八成市場。
柯睿卿解釋,創新不是憑空而降,也不只是跟著趨勢屁股後面走,另一種是過程上(process)的創新,今年起柯睿卿做了幾項重大決策,首度在香港設置備品發貨中心,打破以往需大老遠從以色列原廠運貨的缺點,可望縮減運貨的時間。
柯睿卿也大膽改變客服中心的員工結構。奧寶科技的產品涉及複雜技術,客服中心也得雇用大量的高學歷工程師,柯睿卿把客服過程一一拆解,赫然發現不需要這麼多人事成本高的工程師。
「即便技術複雜,許多客服業務可經由訓練,不需每次都由工程師親自上陣回答,」今年起,客服部將有四分之一由高中學歷的低成本員工取代,預期可省下一成以上的人事開支。
印刷電路板業因PC銷量終究下滑而亮紅燈,柯睿卿聳聳肩說,只要是電器,從手機到冰箱,都有奧寶生存的空間,奧寶過去三年全球獲利從一億美元不到,二○○五年已破一‧六億美元,「釐清弱點,就能幫助你做對的事,而非只是做你知道的事情。」他說。

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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