落跑經濟學 VS. 靈魂經濟學
落跑經濟學 VS. 靈魂經濟學
2002.10.01 | 人物

在10月號的《Fast Company》上看到吉姆‧柯林斯(《基業長青》與《從A到A+》的作者)一篇文章,解析這個現象為「The built-to-flip economy」,中文我姑且稱之「落跑經濟學」。
台灣有沒有類似的事呢?剛好,最近也是一缸子騙局。柯林斯認為,美國這10年榮景導致這種「一輩子海削一票」的機會主義者,產生「一切向股價看」的經營手法──著眼資本市場牟利、反推企業發展模式。
這是柯林斯所謂的「向下盤旋」路徑:光隨著外在環境起舞,忽視專注基本能力的創造──一種由外而內(outside-in)的方式,而「向上盤旋」的發展正好相反,是由內而外(inside-out)、從建立內部創造力開始。
要怎麼辨別一家企業是否值得信賴?答案是,看看這家公司的CEO,究竟是個Creator(創造者)還是個Reactor(反應者)。
「專注組織能力的創造」,台灣企業該做些什麼?許多CEO也正在焦慮中,但面對中國這個龐大的世界工廠,答案其實也很清楚,低價量產拼不過,別無他途,只能提升價值。
提升價值,價值由誰決定?消費者。如何提升價值?宏碁集團董事長施振榮的「微笑曲線」兩端的高附加價值區,一端是服務,另一端是設計。這兩部分,全都是直接面對消費者的介面,而消費者看重的又是什麼?當不同的產品間、機能愈來愈近似,決定的關鍵就在「感受」。
這個極抽象但關鍵的新市場行為,我們稱之「靈魂經濟學」。《數位時代》從製作「數位美學」欄目開始,近來的「認同感經濟」、「幸福感企業」到這一次「設計」的專題,都是「靈魂經濟學」中的重要課題。
當我們看到BMW以設計能力快速超越賓士,三星靠設計在手機市場打敗SONY,見識到這種小資本、無污染的創造力,帶來的價值有多大。
代工台灣有沒有發展設計的DNA?如果從捷安特開發8000美金的腳踏車,浩漢設計摩托羅拉的PDA手機,華碩剛上市全世界最輕巧的筆記型電腦,答案其實非常明確。
培養有設計力的組織,要如何開始?請看實踐大學設計學院院長官政能的報導。一個專業的設計人,起點是志氣,最終將得到尊嚴。毫無疑問地,他是Creator。

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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