用真誠信仰,每天成交一張保單
用真誠信仰,每天成交一張保單
2002.09.01 |

問他身為Top Sales,一年賺多少?他靦腆顧左右欲言它:不好說,現在不太管金錢之事,只是去年繳稅繳掉一台BMW 525啦!
不論是諾貝爾獎小說家以撒‧辛格(Issac Singer)筆下的「傻子金寶」,還是港片中矯健的武行明星洪金寶;這年頭名字叫「金寶」的,多半有道渾厚中圍、一片長開的笑口,以及與外型不對稱的纖細人格特質。
ING安泰人壽的保險業務員詹金寶,也不例外。
保險事業是「人的事業」,放眼全球近半世紀來,保險產業沒有什麼偉大的技術突破,這行業能得以成長,靠的是「人的經營」--業務員不斷敲破人際藩籬,成功賣出保單。帶者三分「傻子金寶」對人性陽光面的信仰、二分「洪金寶」式俐落身手,詹金寶連續在2000、2001兩年擊敗2萬7千名ING安泰保險業務員同事,摘下「個人業績獎」第一名。
連續兩年掄元,詹金寶寫下ING安泰於台灣開業13年來新紀錄,但最令人「氣結」的是:他入行才2年半,就拿到第1座個人冠軍。

**在資訊業洪流中兩度創業失敗

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「在ING安泰要拿個人第1,不容易,」總經理石寶忠強調:「除了成交業績數、成交客戶數是當然指標,還包括業務品質、每月基本工作量持續率、組織增員力。」換言之,在ING安泰要當一名Top Sales,不僅個人單打的得分能力要強,還要能兼顧團隊取勝率;而要連續摘冠,那可真得要非凡過人的能耐。
「只要給我5分鐘(談話機會),就有50%成交機率,」民國52年次,一幅娃娃臉的詹金寶,一直到1998年7月才進入保險業,之前的大部分人生卻反而是在做電腦。高中就念電子,他可是對電路板上的修修改改,程式與IC綜合出的龐大運算能力深深著迷,退伍後就一頭栽進台灣PC產業大洪流。
最先是做組裝、外銷還兼開電腦補習班,結果因為台幣大升值,大賠4、500萬收攤,後來他開的武果電腦除了做硬體,還兼做主機板、繪圖卡的國內代理,在業內小有名氣;同時他也是國內第一家PC專業維修公司的創辦人,「曾經一度,每一代電腦我都保留著,因為想開家PC博物館,」詹金寶說:「後來只好全部忍痛丟掉。」
1997年啟動的亞洲金融風暴,讓他警覺到「追求夢想」與「家庭運命」間,其實存在著太多不測風險。在97~98那兩年,台幣大貶25%,他進口的CPU貨還沒到台灣,帳面上就出現了巨額赤字。慨嘆2次生意都敗在匯率,98年中他收掉公司,決定做一個不再「投資自有資金」的事業,「有了家庭,不能再把老婆孩子拖進來一同冒險,」詹金寶念頭一轉,哪想到後來居然成為超級業務員。
轉折成功,是他運用當年「全方位經營做生意」的細膩思考、自我管理來做保險;能秀異群倫,則是他在和保戶的幾次稀有互動裡,建立了「保險業務員」的自尊和自信:他真誠相信一張保單,就是人生善事一樁。

**從收入掛零到頂尖業務高手

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入行第一個半年,他拼了命去學保險相關知識,收入掛蛋;但第二年開始就有起色,那一年他做了156個客戶,排名公司第14名。憑著過往做生意的資歷,一般菜鳥擔心的人脈,反而不是他起步的障礙,詹金寶坦承當時心中最大的石頭,是「怎麼樣說服人相信:這張薄薄的紙可以賣你3、40萬;」他指出:「剛開始連我自己都很難相信。」而一旦自己不能說服自己,就很容易畏懼開口,更甭提行銷成交了。
怎麼克服?詹金寶指出:充實專業知識當然是不可少,但他認為最大的突破就是多談多做,不肯放棄,在更多客戶的人生際遇中,漸次體會「保險一張紙,也可以價值非凡」的真意。
他以去年一位36歲客戶因鼻咽癌突然去世舉例,正是因為他當年嚼盡口舌,客戶的遺孀和念小學中的孤子才不會頓失生計;而另一位客戶的早產兒,因為不合投保要件,結果2歲時又罹患肝癌,耗盡家中資產與雙親身心,他身歷其境卻又束手無策,更覺自己做得是一份幸福服務事業。「沒想到保險的意義,是要在生離死別中產生,」詹金寶指出:如果業務員接觸的人不多,就失去了自我感受的機會,也失去讓自己責任上身的激勵鬥志,如今他不僅不怕被拒絕,更覺得客戶拒絕他後,他得更努力地把案子「搶」回來。
用真誠信仰來征服接觸的恐懼,是所有Top Sales共有的特色;但在同事們眼中看來,詹金寶真正致勝的本事,卻是細膩的安排、準確、耐性與敏感度,「他特別敏感社會週遭時勢的變化,對不同客戶推出正中下懷的保險產品,」一位同僚指出。2000年那年,詹金寶一共做成了287位新客戶,除了業績成長200%勇奪冠軍,他平均每一個工作日就成交一份保單的紀錄,也讓人嘖嘖稱奇;去年經濟不景氣,但他還是爭取到220個新保戶,成績雖只比前一年高峰再推進50%,依然拿下冠軍。

**從客戶的需求找出最佳產品組合

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「如果說我和其他人有什麼不同,那就是我會自己創造『產品特色』,」詹金寶解釋:現在台灣每1個人都有1張以上保單,光談保險就不具備差異化特色,但現代保險又不僅是保險,它可以用來規避稅賦,也可以把資產轉移或隱藏,有些人買來想用以創造財富、而有些是要用來做稅源準備,而他的本事就是在接觸後,立即判斷客戶潛在而沒被滿足的需求,從而在ING安泰的複雜產品線裡,挑出最佳組合。
「像去年業績好,就是當利率這麼低,我就把傳統型壽險改包裝成投資型產品來賣,或把終身險當定期險賣、也把保障險當儲蓄險賣,」他說:「端看每個客戶對未來的夢想是什麼!」這方法看似簡單,但這得很用功地去了解產品價值,而且對金融市場、社會百業都能有好奇心才成,過去3年中,他常是晚上11點才回家,又在電腦上檢索1、2小時才就寢。
在與全台灣超過40萬人的壽險業務員競爭,可不是一件容易事,除了「努力」這項要件外,詹金寶其他的工作方法論都和別人不同。攤開詹金寶的客戶名單,並不像一般保險Top Sales鎖定金字塔尖端的有錢人,而是由年繳70萬的大戶到年繳2800元的濱江街修車廠技工,三教九流無所不包,而且每個客戶還願意幫他介紹新客戶。
能達到這步田地,第一是他吸收大環境資訊能力特強,客戶特別喜歡聽這位「昔日電腦老闆」、巡游800位保險客戶間的「資訊軸心」來分享新資訊;第二是他「從不打屁」,「如果夠了解客戶,就不需要閒扯來拉近距離,浪費時間」,有位營造廠保戶欣賞他單刀直入的魄力,結果除了保他一筆100萬的意外險,連帶也保了全家7口的壽險保單。第三是他沒有身分界限,早年創業失敗的經歷、出身彰化農家的莊稼童年,使他很容易就彎下腰來與工人打成一片,把藍領勞工的辛酸當成自己的故事。

**凡事拿第一的榮譽感

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身為保險業榮譽組織「百萬圓桌」(MDRT,初始佣金收入達156萬台幣方能加入)中的「登峰會員」(Top of Table,業績達到MDRT入會資格6倍),今年開始,詹金寶已把自己的工作重心放在主管職,除了服務客戶,一大半時間要為同事「上課」、「訓練」。他分析業務員做不好的原因有3種:對工作不投入、對自己太寬容、不缺錢。而要做到頂尖,除了敢吃苦、買賣平常心、堅持,還要靠「榮譽感」--做什麼,就要像什麼(他連當兵的「師作戰測驗」,都要拿第一名)!
以撒‧辛格小說《傻子金寶》開頭第一句話,就是金寶的自述:「我是愚人金寶,而我卻不認為自己是傻子 (I am Gimpel the fool. I don't think myself a fool)。」在這部寓言小說中,金寶雖然受盡各種聰明人的嘲諷與愚弄,但所有讀者都明白,傻子金寶卻是唯一獲得真幸福的人。在現實世界,我們都最怕碰到業務員,但你卻難以拒絕傻子金寶這樣的陽光男人。
「一直幫別人忙的人,就不會被拒絕,」詹金寶肯定沒有像《傻子金寶》那麼傻,他笑著說:「都是我的客戶老闆請我吃飯,沒有我要去請他吃飯的!」。但如果沒有一點堅持與相信的傻勁,你或許會勉強請他吃頓飯,但你肯定不會買他一張保單!

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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