用真誠信仰,每天成交一張保單
用真誠信仰,每天成交一張保單
2002.09.01 |

問他身為Top Sales,一年賺多少?他靦腆顧左右欲言它:不好說,現在不太管金錢之事,只是去年繳稅繳掉一台BMW 525啦!
不論是諾貝爾獎小說家以撒‧辛格(Issac Singer)筆下的「傻子金寶」,還是港片中矯健的武行明星洪金寶;這年頭名字叫「金寶」的,多半有道渾厚中圍、一片長開的笑口,以及與外型不對稱的纖細人格特質。
ING安泰人壽的保險業務員詹金寶,也不例外。
保險事業是「人的事業」,放眼全球近半世紀來,保險產業沒有什麼偉大的技術突破,這行業能得以成長,靠的是「人的經營」--業務員不斷敲破人際藩籬,成功賣出保單。帶者三分「傻子金寶」對人性陽光面的信仰、二分「洪金寶」式俐落身手,詹金寶連續在2000、2001兩年擊敗2萬7千名ING安泰保險業務員同事,摘下「個人業績獎」第一名。
連續兩年掄元,詹金寶寫下ING安泰於台灣開業13年來新紀錄,但最令人「氣結」的是:他入行才2年半,就拿到第1座個人冠軍。

**在資訊業洪流中兩度創業失敗

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「在ING安泰要拿個人第1,不容易,」總經理石寶忠強調:「除了成交業績數、成交客戶數是當然指標,還包括業務品質、每月基本工作量持續率、組織增員力。」換言之,在ING安泰要當一名Top Sales,不僅個人單打的得分能力要強,還要能兼顧團隊取勝率;而要連續摘冠,那可真得要非凡過人的能耐。
「只要給我5分鐘(談話機會),就有50%成交機率,」民國52年次,一幅娃娃臉的詹金寶,一直到1998年7月才進入保險業,之前的大部分人生卻反而是在做電腦。高中就念電子,他可是對電路板上的修修改改,程式與IC綜合出的龐大運算能力深深著迷,退伍後就一頭栽進台灣PC產業大洪流。
最先是做組裝、外銷還兼開電腦補習班,結果因為台幣大升值,大賠4、500萬收攤,後來他開的武果電腦除了做硬體,還兼做主機板、繪圖卡的國內代理,在業內小有名氣;同時他也是國內第一家PC專業維修公司的創辦人,「曾經一度,每一代電腦我都保留著,因為想開家PC博物館,」詹金寶說:「後來只好全部忍痛丟掉。」
1997年啟動的亞洲金融風暴,讓他警覺到「追求夢想」與「家庭運命」間,其實存在著太多不測風險。在97~98那兩年,台幣大貶25%,他進口的CPU貨還沒到台灣,帳面上就出現了巨額赤字。慨嘆2次生意都敗在匯率,98年中他收掉公司,決定做一個不再「投資自有資金」的事業,「有了家庭,不能再把老婆孩子拖進來一同冒險,」詹金寶念頭一轉,哪想到後來居然成為超級業務員。
轉折成功,是他運用當年「全方位經營做生意」的細膩思考、自我管理來做保險;能秀異群倫,則是他在和保戶的幾次稀有互動裡,建立了「保險業務員」的自尊和自信:他真誠相信一張保單,就是人生善事一樁。

**從收入掛零到頂尖業務高手

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入行第一個半年,他拼了命去學保險相關知識,收入掛蛋;但第二年開始就有起色,那一年他做了156個客戶,排名公司第14名。憑著過往做生意的資歷,一般菜鳥擔心的人脈,反而不是他起步的障礙,詹金寶坦承當時心中最大的石頭,是「怎麼樣說服人相信:這張薄薄的紙可以賣你3、40萬;」他指出:「剛開始連我自己都很難相信。」而一旦自己不能說服自己,就很容易畏懼開口,更甭提行銷成交了。
怎麼克服?詹金寶指出:充實專業知識當然是不可少,但他認為最大的突破就是多談多做,不肯放棄,在更多客戶的人生際遇中,漸次體會「保險一張紙,也可以價值非凡」的真意。
他以去年一位36歲客戶因鼻咽癌突然去世舉例,正是因為他當年嚼盡口舌,客戶的遺孀和念小學中的孤子才不會頓失生計;而另一位客戶的早產兒,因為不合投保要件,結果2歲時又罹患肝癌,耗盡家中資產與雙親身心,他身歷其境卻又束手無策,更覺自己做得是一份幸福服務事業。「沒想到保險的意義,是要在生離死別中產生,」詹金寶指出:如果業務員接觸的人不多,就失去了自我感受的機會,也失去讓自己責任上身的激勵鬥志,如今他不僅不怕被拒絕,更覺得客戶拒絕他後,他得更努力地把案子「搶」回來。
用真誠信仰來征服接觸的恐懼,是所有Top Sales共有的特色;但在同事們眼中看來,詹金寶真正致勝的本事,卻是細膩的安排、準確、耐性與敏感度,「他特別敏感社會週遭時勢的變化,對不同客戶推出正中下懷的保險產品,」一位同僚指出。2000年那年,詹金寶一共做成了287位新客戶,除了業績成長200%勇奪冠軍,他平均每一個工作日就成交一份保單的紀錄,也讓人嘖嘖稱奇;去年經濟不景氣,但他還是爭取到220個新保戶,成績雖只比前一年高峰再推進50%,依然拿下冠軍。

**從客戶的需求找出最佳產品組合

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「如果說我和其他人有什麼不同,那就是我會自己創造『產品特色』,」詹金寶解釋:現在台灣每1個人都有1張以上保單,光談保險就不具備差異化特色,但現代保險又不僅是保險,它可以用來規避稅賦,也可以把資產轉移或隱藏,有些人買來想用以創造財富、而有些是要用來做稅源準備,而他的本事就是在接觸後,立即判斷客戶潛在而沒被滿足的需求,從而在ING安泰的複雜產品線裡,挑出最佳組合。
「像去年業績好,就是當利率這麼低,我就把傳統型壽險改包裝成投資型產品來賣,或把終身險當定期險賣、也把保障險當儲蓄險賣,」他說:「端看每個客戶對未來的夢想是什麼!」這方法看似簡單,但這得很用功地去了解產品價值,而且對金融市場、社會百業都能有好奇心才成,過去3年中,他常是晚上11點才回家,又在電腦上檢索1、2小時才就寢。
在與全台灣超過40萬人的壽險業務員競爭,可不是一件容易事,除了「努力」這項要件外,詹金寶其他的工作方法論都和別人不同。攤開詹金寶的客戶名單,並不像一般保險Top Sales鎖定金字塔尖端的有錢人,而是由年繳70萬的大戶到年繳2800元的濱江街修車廠技工,三教九流無所不包,而且每個客戶還願意幫他介紹新客戶。
能達到這步田地,第一是他吸收大環境資訊能力特強,客戶特別喜歡聽這位「昔日電腦老闆」、巡游800位保險客戶間的「資訊軸心」來分享新資訊;第二是他「從不打屁」,「如果夠了解客戶,就不需要閒扯來拉近距離,浪費時間」,有位營造廠保戶欣賞他單刀直入的魄力,結果除了保他一筆100萬的意外險,連帶也保了全家7口的壽險保單。第三是他沒有身分界限,早年創業失敗的經歷、出身彰化農家的莊稼童年,使他很容易就彎下腰來與工人打成一片,把藍領勞工的辛酸當成自己的故事。

**凡事拿第一的榮譽感

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身為保險業榮譽組織「百萬圓桌」(MDRT,初始佣金收入達156萬台幣方能加入)中的「登峰會員」(Top of Table,業績達到MDRT入會資格6倍),今年開始,詹金寶已把自己的工作重心放在主管職,除了服務客戶,一大半時間要為同事「上課」、「訓練」。他分析業務員做不好的原因有3種:對工作不投入、對自己太寬容、不缺錢。而要做到頂尖,除了敢吃苦、買賣平常心、堅持,還要靠「榮譽感」--做什麼,就要像什麼(他連當兵的「師作戰測驗」,都要拿第一名)!
以撒‧辛格小說《傻子金寶》開頭第一句話,就是金寶的自述:「我是愚人金寶,而我卻不認為自己是傻子 (I am Gimpel the fool. I don't think myself a fool)。」在這部寓言小說中,金寶雖然受盡各種聰明人的嘲諷與愚弄,但所有讀者都明白,傻子金寶卻是唯一獲得真幸福的人。在現實世界,我們都最怕碰到業務員,但你卻難以拒絕傻子金寶這樣的陽光男人。
「一直幫別人忙的人,就不會被拒絕,」詹金寶肯定沒有像《傻子金寶》那麼傻,他笑著說:「都是我的客戶老闆請我吃飯,沒有我要去請他吃飯的!」。但如果沒有一點堅持與相信的傻勁,你或許會勉強請他吃頓飯,但你肯定不會買他一張保單!

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從 Raise Day 出發,方睿科技如何打造商用地產的 AI 企業服務生態系?
從 Raise Day 出發,方睿科技如何打造商用地產的 AI 企業服務生態系?

AI 與數據正快速落地至各行各業,從製造、金融、電信、醫療到零售,應用速度不斷加快。但在每年交易規模至少新台幣 1900 億元的商用地產領域,卻長期受到數據破碎且不透明的限制,只能仰賴人力蒐集資訊,再憑直覺和經驗去解讀資訊、做出決策,使 AI 潛在價值難以真正發揮。為回應產業轉型的核心痛點,方睿科技首度舉辦「商用地產生態系年會 2026 Raise Day」,以開放式平台為核心,串聯專業地產服務商、空間相關企業服務商、產業專業人士等多元角色,勾勒出 B2B 企業服務生態系的全貌,希望能透過科技促進數據流動,為商用地產企業協作模式開啟新的可能性。

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方睿科技首度舉辦 2026 Raise Day,以開放式平台為核心串聯多元角色,推動商用地產邁向產業共好的新階段。
圖/ 數位時代

方睿科技雙軌策略,讓 AI 成為商用地產的決策引擎

方睿科技創辦人暨執行長吳健宇指出,在 AI 時代,人應該專注於「最有價值」的工作;然而在商用地產業中,專業人士卻有約 70% 的時間耗費在資料蒐集與整理上,真正用於判斷與決策的時間僅約 10%。方睿科技希望翻轉這樣的時間分配,讓人力從低價值的資料處理中解放,將更多心力投入在判斷、溝通與決策等創造價值的商業活動。

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方睿科技創辦人暨執行長 吳健宇
圖/ 數位時代

為此,方睿科技提出兩條實踐路徑。第一條是建構出具備完整性、易用性與進化性的商用地產智慧平台,運用 AI 技術,將過去產業中破碎、非結構化的資料,重塑為可被運算、可驗證的標準化數據,並結合圖表與互動式介面,讓使用者能夠快速得到完整市場資訊,實現「用戶即專家」的目標。

第二條則是推動生態系聯盟,將不動產視為企業服務的核心載體,串聯設計、家具、搬遷、清潔等多元服務夥伴,使空間不再只是靜態標的,而是承載案例、服務與數據回饋的生態系節點。透過生態系夥伴累積的實務資料與服務紀錄,平台得以發展「資料即推薦」模式,推動商用地產從單點交易,邁向可擴張的 B2B 服務網絡。

獨創「資料飛輪」機制,實現用戶即專家目標

在 AI 模型日益普及的當下,真正的競爭關鍵已不在模型本身,而是能否有效率地收集資料、提高資料品質,並將其與實際決策流程緊密結合。為此,方睿科技獨家設計出一個由「資料收集、資料精煉、專家把關、決策反饋」組成的資料飛輪,回應商用地產長期面臨的資料破碎與決策效率低落問題,成為方睿科技實踐願景的第一條路徑。

方睿科技技術長郭彥良進一步說明,資料飛輪機制的運作架構。首先在資料收集階段,必須系統性蒐集公開資料、內部檔案與報告,並透過 AI 協作將圖片等非結構化資訊轉換為可用的結構化數據。接著進入資料精煉,透過資料清洗與實體對齊,將原始資訊從單純的可閱讀升級為可比較、可推論的決策依據。第三步專家把關,則引入不動產專家進行校正與產業判讀,補上模型難以理解的規則與慣例,確保關鍵數據的正確性。最後的決策反饋階段,藉由收集使用者提問與行為,檢視現有資料是否足夠精準,再回到專家校正與補齊流程,使整個系統能隨使用頻率提升而持續進化。

在資料飛輪的運作基礎上,方睿科技正積極研發商用地產智慧平台 PickPeak。郭彥良表示,PickPeak 並非單純的物件搜尋工具,而是結合深度資料與 AI 的決策輔助平台。使用者可透過自然語言互動,提出人數、預算、區位、產業屬性等多重條件,再由系統動態生成可比較、可驗證的選址方案,真正將 AI 從「回答問題的工具」,轉化為「陪伴決策的數位專家」。

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方睿科技技術長 郭彥良
圖/ 數位時代

創新 Data to win 模式,讓 AI 深入商用地產各階段決策流程

不過,單靠數據整合與 AI 應用仍不足以支撐產業全面升級,因此,方睿科技提出的第二條路就是,推動產業生態系聯盟,整合商用地產市場上不同角色的數據,讓 AI 能夠真正成為商用地產決策時的智慧引擎。

方睿科技不動產知識創新中心總監曾凡綱指出,目前在企業、房東或物業主與各類服務供應商之間,缺乏有效的整合機制,導致企業在選址與空間規劃過程中,難以快速找到真正合適的服務與解決方案,形成明顯的產業斷點。

為解決這些斷點,方睿科技提出「Data to win」模式,以資料取代傳統「Pay to win(付費買廣告)」思維,讓真正具備經驗與實績的服務夥伴,在適當的決策節點被看見。

曾凡綱說明,在廣告投放效益越來越低的情況下,企業服務商面臨的問題已不只是「如何曝光」,而是「如何在對的地方被看見」,這將是未來的市場勝出指標;而 Data to win 正好可以協助企業服務商建立此能力,方睿科技將生態系夥伴所擁有的案例、服務紀錄與產業知識等資料,經過去識別化與結構化處理後,再嵌入企業決策流程中,讓推薦不再來自廣告投放,而是真實、可被驗證的使用經驗,透過這樣的機制,不僅提升企業決策的準確度,也能同步放大生態系夥伴在合作中的實質價值。

舉例來說,方睿科技整合辦公傢俱夥伴 Backbone 班朋實業長期累積的辦公室規劃案例與平面圖資料,讓企業在選址階段,就能同步評估空間規劃方案,加速決策流程。又如,整合出行服務夥伴 USPACE 悠勢科技的服務資料,並呈現在地圖上,協助企業評估辦公據點的交通便利性,優化員工日常通勤與出行體驗。此外,平台也可整合大樓的 ESG 認證、公共設施與服務層資訊,協助企業快速篩選符合需求的辦公大樓,提升進駐媒合效率。

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方睿科技不動產知識創新中心總監 曾凡綱
圖/ 數位時代

「Raise Day 只是這場變革的起點。」吳健宇強調,方睿科技已經透過投資與合夥模式,將布局延伸至專業地產服務與空間經營領域,至今旗下已有商用不動產仲介、顧問與估價等專業服務的宇豐睿星,以及聚焦商用地產代銷市場的希睿創新置業。透過直接參與第一線實務運作,方睿得以更深入理解產業真實痛點,讓科技不只是工具,而能真正回應實際決策與服務需求。

此外,方睿科技未來也將持續擴大「商用地產 x 企業服務生態系」聯盟,目前包括 Backbone、USPACE、IKEA For Business、潔客幫等企業服務夥伴已率先加入;接下來,方睿科技將邀請更多擁有關鍵數據與專業能力的企業服務商加入,讓數據在安全、可控的前提下流動,進一步釋放商用地產在選址、營運與企業服務等全生命週期中的結構性價值,為產業轉型啟動下一個關鍵階段。

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右起方睿科技共同創辦人暨營運長陳致瑋、USPACE悠勢科技共同創辦人暨執行長宋捷仁 、Backbone班朋實業創辦人暨執行長廖家葳,透過企業服務生態系合作共同為產業啟動下一個關鍵階段。
圖/ 數位時代

方睿科技官網: https://www.funraise.com.tw

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