遍訪自然，和孩子一起愛戀鄉土|數位時代 BusinessNext

想來趟時下最流行的溫泉之旅嗎？相信你一定不會錯過北投溫泉。到北投，更不能不到溫泉博物館，這座建於1913年、東南亞最大的公共溫泉浴場，國父孫中山先生和日本裕仁皇太子都曾經來到這裡洗溫泉。
溫泉博物館是北投最具歷史價值的地標，但卻曾一度被當成危樓，如果不是北投國小老師呂鴻文和學生奔走陳情，這座三級古蹟已經變成台北縣政府員工休閒中心了。

**踏遍北台灣自然古蹟

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呂鴻文溫文寡言，不愛出風頭，多數時候只有當別人詢問才開口說話，但一說起自然古蹟，卻廣博得像一本百科圖鑑。
在陽明山擎天崗的平等圳古道，她幾乎可以為每種植物的人文歷史細說從頭：大菁，一種染料植物，在工業染料普及之前，盛產大菁的陽明山聚集著許多染坊；筆筒樹，台灣體積最大的蕨類植物，因為耐潮，現在山上一些老建築都還用來搭建棚架……。
民國84年左右，呂鴻文開始有系統研究北台灣的自然古蹟，過去3年，她持續研究的範圍在淡水河流域一帶，最近則專注在坪林北勢溪流域。她的持續專注像個田野調查者，每個「研究計畫」都耗費數年。
但呂鴻文真的只是業餘的自然古蹟愛好者，她的職業是國小老師，和自然古蹟結緣，也是因為學生。

**和孩子一起親近自然

**學校畢業後，呂鴻文到萬里鄉溪底國小分校任教，學生會告訴呂鴻文一些老祖母傳說中具有療效的植物，也對自然環境發出許多疑問。呂鴻文是個疼學生的老師，只要學生發問，她就到處想辦法找答案，於是，她買了第一本植物圖鑑，開始跟學生一起認植物。
之後，學生又告訴她關於廟宇與建築的鄉野傳說，為了幫學生瞭解生長的環境，她參加救國團開辦的古蹟課，然後，又加入「參與者土地倫理工作室」，開始她漫長的自然古蹟之旅。
「如果不能讓孩子覺得鄉土的可愛，瞭解背後的意義，鄉土文化教育也只是口號，」呂鴻文表示。也因此她始終專注在她所生長的北台灣，進行深度研究，因結合人與生活，自然和古蹟才會煥發生命力。
在陽明山擎天崗魚路古道入口，呂鴻文巧遇以前的學生。已升上中學的學生遠遠認出她，立刻衝過來，急著告訴她看古蹟的心得，一討論就將近半個鐘頭。
問呂鴻文如何能記得這樣多的自然界的知識，她答來輕鬆：「自然學習法呀，自然記得多少就算多少。」從做一個有問必答的老師開始，後來踏遍鄉土、尋訪前人掌故，到「拯救」北投溫泉博物館，呂鴻文的人生，走來同樣自然。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。