華爾街長期看空美國銀行，但美銀卻營運看漲！為消費者服務的銀行表現較為樂觀|數位時代 BusinessNext

華爾街長期看空美國銀行，但美銀卻營運看漲！為消費者服務的銀行表現較為樂觀

經濟成長低迷，專注於華爾街業務的銀行對前景較悲觀，而重心為Main Street服務的美國銀行，則較為樂觀

美消費者力道仍很有很強的韌性

最值得注意的是，美國銀行的平均抵押貸款現在只有房屋價值的一半左右，而其信用卡借款人平均只使用了18%的信用額度。

從銀行的獲利角度，向財務穩定的消費者放款，並期待他們能夠繼續消費。而華爾街正爭論由消費者支出下降導致的衰退是否即將來臨？美銀表示，今年客戶的總支出增長了13%，達到2.1兆美元。

莫伊尼漢提到美國消費者力道仍然很有韌性，大多數的平均存款餘額高於上一季，6月與5月相比更有所上揚，重要的是目前未見客戶的資產品質惡化，他們有能力借貸。他補充7月的前兩週，消費支出成長了10%以上，讓整體基礎更為強勁。

美銀長期穩健的經營策略，讓消金業務在本季賺了29億美元，根據放款準備金提列和稅務等調整，比去年增長了26%。

銀行體質健康的原因是透過借款人的良好信評分數，傳化成低的違約率。儘管美國銀行在本季提撥3.5億美元的預期信用損失，如果違約率低於預期，就可能有迴轉利益；如果違約惡化，就可能增加資金，但延遲付款的消費者比例僅1.2%，低於疫情爆發前。

聯準會升息將使未來兩季的核心收益每年增加40億美元，未來兩年美國銀行的稅前淨利增速可能比S&P500的所有公司都快，都歸因於消費者更頻繁使用較低成本的數位平台，以及少數的貸款損失。

里昂則表示，美國銀行和摩根大通在第三季的投資銀行業務將更加疲軟。他指出如果情況持續惡化，即使消金部門表現良好，這些業務也可能會進行成本削減。然而，美國銀行對利率上升的敏感度與摩根大通不同，這讓美銀營運更樂觀。他說，美國銀行的貸款成長也大於大通銀行。

資料來源：CNBC
責任編輯：吳秀樺

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如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

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跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

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