2012年後歷經支付寶和微信支付等工具，在中國人手一機快速普及行動支付的消息不斷，讓台灣市場不斷檢討是否已經在行動時代跟不上後，台灣近年來從來不缺各種支付和各類PAY的新聞。
本土第二大超商全家在第二季推出全盈支付，三個月內藉由實體店面推廣開戶數已超過 30萬；第一大連鎖超市全聯亦準備盡速推出「全支付」。有趣的是，如果仔細注意其商業策略，二大零售品牌本就有綁定信用卡與簽帳金融卡的「全家支付」(FamiPay) 與「全聯支付」(PXPay)，一時之間，多數消費者除了看懂回饋多寡之外，可能也不甚清楚都已經有一個Pay，為什麼還要有另一個 Pay？
除了全家與全聯之外，百貨龍頭之一的新光三越也推出了 SKM Pay、線下美妝連鎖寶雅則與集團居家生活用品品牌寶家推出POYA Pay、誠品也在其誠品人APP 裡預載了eslite Pay。
無論線上、線下，零售商熱衷於在線上電商平台，或自家 APP 裡裝進自有品牌的 「PAY」然方興未艾，同樣有線下銷售網點實力的美廉社或是小北百貨等等是否也值得跟進？最後，所有客戶基數大的零售商都有一個支付夢？
各類支付場景與支付規範分類
| 主要的原支付場景 | 第三方支付/儲值 | 電子支付機構 |
|---|---|---|
| 線下零售 | Open 錢包 | 愛金卡(iCash Pay) |
| 線下零售 | 全家支付 | 全盈支付(PlusPay) |
| 線下零售 | 全聯支付 | 全支付(PXPayPlus) |
| 線下零售 | SKM Pay | |
| 線下零售 | POYA Pay | |
| 線下零售 | eslite Pay | |
| 線下零售 | 家樂福錢包 | |
| 線上零售 | Pi 錢包(Pi Wallet) | |
| 社群 | LINE Pay | |
| 純支付 | Apple Pay | 街口支付(JKO Pay) |
| 純支付 | Google Wallet | 悠遊付(Easy Wallet) |
| 純支付 | Taiwan Pay | 一卡通 Money |
筆者整理，《數位時代》製表
為什麼銀行不太想做，零售品牌卻前仆後繼衝入APP支付？
然而，對台灣銀行業來說，小額量大以致於處理成本高、手續費低、周轉時間又不長所以不賺錢的支付業務，為什麼現在卻是零售業爭先恐後入局的領域？
當APP成零售標配，線上、線下支付需求一次滿足
APP 推電子商務並不是新鮮事。然而，要跨入電子商務就不是每家線下零售商都能順利轉型，行動網路的興起與虚實整合(Offline Merge Online) 潮流迫使線下零售商推出APP應對客戶隨時、隨處的購物需求。
既然是電子商務，除代表最後的物流環節之外，必須要把資訊流（訂單）與金流環節（支付）都一併在 APP 上貫通。
所以，支付是電子商務的線上最後一哩路。除此之外，APP 的支付功能若能同時滿足線下的結帳需求，零售商就可以把線上下金流功能全部綁在一個 APP 裡：客戶只要帶著一支手機，就可以無縫完成線上與線下的購買。
零售商們刷流量？藉 APP 綁定從非聯名卡銀行獲得更多收益
以前零售商與銀行通常是以聯名卡方式進行合作，這種商業模式對聯名卡銀行而言，是以補貼零售商的方式擁有近乎於獨佔的優勢：一方面拿下巨量的刷卡額度、將優質的零售商客戶轉換為銀行客戶，也可以從信用卡再跨售到其他具獲利性的金融服務，如信用貸款、財富管理與保險。
但通常聯名卡銀行只有一家，且為複數年合約，零售商也不可能為了聯名卡銀行，就完全不與其他銀行合作，於是使用 APP 內的支付綁定就變成一個「後門程式」。
一旦APP內綁定了信用卡或簽帳金融卡，被消費者替換掉的概率，相較於實體卡更低，台灣由於信用卡發卡浮爛，多數卡客皮夾裡持有二張以上的信用卡，在線下使用時，客戶拿出塞滿了信用卡的皮夾，在結帳前除了優惠，選用還有如帳單結算日期遠近的其他考量。
但在 APP 內綁定後，多數人從此不會再更換綁定的卡片，客戶行為使零售商除了聯名卡這個選項外，還可以用 APP 綁定方式，與各家銀行再行銷一波。即使不一定能從各銀行拿到額外收入，至少也可以讓銀行出一些行銷費用，嘉惠零售商的客戶。
零售業跨足受牌照保護且獲利穩定支付後的下一步：消金銀行？
從數年前的金融科技(FinTech)，到近期的嵌入式金融(embedded finance)，其隱含的主軸之一，就是金融服務表面上不一定非要直接由金融機構提供。
相對於金融業，零售業對客戶有更頻繁的接觸頻率（想想你每週跑銀行與跑便利商店的次數）、較高的品牌忠誠度、更了解客戶生活行為與習慣等優勢
除了科技、品牌偏好與客戶分析之外，零售商跨足金融服務的另一個原因是銀行業整體獲利良好並穩定。
在銀行年年獲利創新高，但開立或併購銀行的成本過高條件下，與銀行最相似但資本要求相對較低的電子支付機構就是一個切入點。
全家全盈支付、全聯全支付與統一超商愛金卡(iCash Pay)就是主管機關給予牌照的「電子支付機構」，在法規開放下，未來有機會成為消費金融銀行的角色。
勇於嘗試各類支付之餘，記得解除不常用的支付綁定
在各種 PAY 鼓勵消費者綁定或儲值之餘，可以發現在首次綁定時，銀行與零售商會給予較大的優惠，其後，多數優惠就和其他支付工具一樣，或甚至完全沒有更多優惠。
在手機隨侍在側的年代，行動支付自然是最好的選擇。但是若並不常用，或者不常在特定零售場景消費，別冒著卡號外流的可能風險，記得隨時檢查、解除綁定的支付工具。
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責任編輯：吳秀樺
