元宇宙中的商業模式，Web3.0中的金融與支付|數位時代 BusinessNext

【專欄】元宇宙中的商業模式，Web3.0中的金融與支付

對一般大眾來說，區塊鏈金融多半是一個涵蓋大量「新名詞」很可能都對其充滿疑惑，甚至在現階段，寧可敬而遠之，而非擔心跟不上時代的趨勢。

NFT非劃時代科技，Web3概念20年前就有

我們來看元宇宙（MetaVerse）和去中心化金融（DeFi）這樣的概念，誠然，可以創造許多不同於以往的金融與商業模式，但就技術角度而言，舉凡加密貨幣，ICO/STO到現在沸沸揚揚，已開始冷卻的NFT，完全不是什麼劃時代的科技，頂多就是在運作的機制上，與傳統習慣的方式有所不同。就像當代有特斯拉電動車也仍有燃油驅動的汽車，前者可能更進步更吸睛一些，但車就是車，比起19世紀末從「獸力」到「機械力」的變革，你並不會，也不該認為汽油車演變成電動車，是什麼多了不起的典範突破，頂多，是技術的迭代更新，以及消費行為與觀念的潛移默化。

區塊鏈金融就有點這麼個意思，政大教授曲建仲，在其「馬斯克也嗤之以鼻的Web 3.0，到底是金融創新，或是一場去中心化的騙局？」一文中，做了很好的解釋，當今冷飯熱炒的Web3.0，人家英國電腦科學家提姆（Tim Berners-Lee），早在20年前就提出了。當然，我不會認為所有去中心化金融都是騙局，他們之中也存在不少有趣且值得探索的新型模式，不過，人類社會要出現完全的去中心化架構，坦白講有非常高的難度，即便是自由化程度已相當高的金融與商業，乃至（民主國家中）社交平台與各種媒體渠道，一定程度的「中心化」與「分層制度」，在可見的將來，仍屬必要。

智能合約真能取代傳統金融機構？

要在元宇宙中談金融與交易，很明顯，主流論述就會將其與加密貨幣，與其去中心化的交易模式綁在一起。把智能合約（smart contract）能取代傳統金融機構的角色，不斷放大和渲染，並輔以「還權於民」，「公平透明」的形而上論述。老實說，這些人很可能這輩子還沒認真使用過一次智能合約，我們就從邏輯上來分析，合約總是要由「人」寫出來的，締約雙方或多方按照事先約定的條款進行互動，權利義務分明，不管是紙筆還是coding出來的，運作邏輯皆是如此。

Smart contract不受單一/少數所控制，而是由系統和程式碼來決定，所以比較安全？這就看你怎麼比較了，老實說，銀行開的信用狀或國家發的國債，你硬要說銀行會倒，政府會破產，錢就會不見...當然不能說你錯，只是老牌的交易所幣安，曾一度是日本交易量前幾的Liquid被駭客攻擊，宣稱要創造新時代的Luna穩定幣，一天內跌掉99%的市值，究竟是傳統銀行的風險比較高，還是去中心化金融的風險比較高？

再說，你大可以把紙本合約「數位化」或業界很愛用的「數位轉型」一說，這本就是網路普及下的趨勢，在西方甚至東南亞國家，商務合同也都可以用docusign之類的工具，進行遠距線上的認證和簽署。合約是如此，交易更是如此，想要有更便利的金流（cash flow）和簿記（book keeping）服務，完全可以在既有的數位架構下，透過第三方提供像是PayPal，西聯，M-Pesa 等服務，執行A與B之間更好的交易。在手續費與時效方面，乙太鏈動輒堵塞或高昂的gas費，又或是其他公鏈雖號稱解決部分ETH鏈的問題，卻也不免創造了其他更多的問題，資安疑慮、算法bug、不穩定等。因此，大型機構的確都開始「著手研究」，討論資產數位化，及傳統金融中的交易，借貸，保險，衍伸品等在DeFi的運用，然而，在人類當前和未來的金融與交易市場上，我們可以截取區塊鏈科技某些部分帶來的便利，例如銀行同業間的聯盟鏈，打造更高效的同業拆借機制; 或是將進出口商，各別的往來銀行，加密後的資料上鏈並即時交換，幫助跨境的應收帳款融資等，加強現有的金融機制，並藉由日益普及的行動裝置與網際網路，實現普惠金融（inclusive finance）和減少繁文縟節，但要全然的「去中心化」，建構什麼元宇宙中人人平等的商業模式，或許先從科幻電影開始，讓我們發揮想像力吧。

有人的地方，就有江湖，管你是實體的世界還是虛擬的宇宙。交易與交流的重點在於信任，這點區塊鏈精神說得沒錯，但去中心化機制要我們把信任，因為智能合約而交付給千千萬萬不認識的人，更別說很多自以為的去中心化交易所，其實很也中心化，還是我們同樣可以好好利用科技與制度，打造更直得信任和能夠直接問責的中心化機構？抑或是兩者可以在不同的市場中，各自扮演適當的角色，而非某種機制一定要「取代」另外一種？直得我們好好思考。

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（觀點文章呈現多元意見，不代表《數位時代》的立場）

責任編輯：黃翊禎、侯品如

健康知識普及，卻未讓選擇變得容易。琳瑯滿目的營養補充品與建議，加上網路上碎片化、標準不一的資訊，反而讓判斷成本提高，許多人因此在起步階段就裹足不前。

「很多人其實想掌握健康，卻在資訊洪流中忘了相信自己身體的感受。」VITABOX® 營養師溜溜觀察，當選擇焦慮與資訊混亂成為常態，人們反而忽略了最簡單的事——傾聽身體的聲音。VITABOX® 因此在 LINE 推出「AI 健康配速員」，透過對話幫助消費者重新找回與身體的連結，從內在需求出發，打造簡單好上路的保健起點。

VITABOX® 「AI 健康配速員」，開啟健康對話第一步

「大眾常見的保健問題其實高度重複，但過去客服量能有限，我們常常得讓客戶等上兩三天才回覆。現在有了 AI，能即時解答基礎問題，營養師則可專注處理較複雜的個案。」溜溜說明，VITABOX®「AI 健康配速員」是一套全年無休的對話系統，平均每日處理超過 600 筆提問，其中約 90% 可由 AI 即時解決，僅有 10% 需轉由真人營養師接手。常見問題如「孕婦能吃哪些益生菌？」或「睡不好該補什麼？」等，AI 均能提供清楚、專業的建議。

若遇到較複雜或個人化程度高的問題，則可透過機器人自動回應＋AI＋營養師的分層機制，轉接給真人營養師進行後續諮詢，有效縮短等待回覆的時間，也提升整體使用體驗。「我們不是單純導入 AI，而是選擇用 AI 互動來實現我們相信的一種陪伴方式，讓對身體的好奇與理解，不必等待。」

啟用方式也極為簡單，加入 VITABOX® 的 LINE 官方帳號即可一鍵啟動。系統會先詢問性別、年齡等基本資訊；若使用者無法清楚描述問題，AI 也能進一步拋出問題、比對歷史紀錄，或透過選擇題的方式，引導釐清隱性需求與個人目標。

「像是近期討論度較高的 NMN，不少人打成 NNN、MNM，所以我們也特別訓練 AI 的語意理解與錯字判讀能力，能親切引導確認：『請問你是想問 NMN 嗎？』即使輸入有誤，也能繼續獲得正確資訊，讓使用者感受到 AI 的理解與體貼。」溜溜指出，AI 的價值不只解答問題，還要能夠預判可能的模糊與錯誤，比使用者先想一步，做到主動理解、精準回應。

整合知識圖譜，打造 AI 與營養師的雙軌協作

這套 AI 系統由大型語言模型（LLM）驅動，結合 VITABOX® 多年累積的產品資料、CRM 數據、真實客服對話、營養學與醫學期刊，建構出可持續學習的健康知識圖譜。不同於傳統「問一答一」的機制，AI 採用語境分層邏輯，先從作息與飲食習慣切入，層層推進至保健建議，再進一步提供產品推薦，並不直接導向消費，反而強化使用者信任與參與感。

「我們不是在打造冷冰冰的機器人，而是塑造一個有溫度的健康夥伴。」溜溜強調，VITABOX® 延續 Make it Simple 的核心精神與一貫的品牌語調，講究準確，也講究陪伴與信任。

為強化資訊安全與建議品質，AI 系統由營養師與產品團隊共同把關，建置完整的風險識別與回應邊界。當提問涉及藥物、疾病診斷等超出 AI 處理範疇時，系統即自動提醒使用者就醫或真人諮詢，避免誤導。

為了讓整體設計貼近使用者，VITABOX® 將 AI 健康配速員直接整合在 LINE 平台上，無需額外下載 App 或開啟網站。「我們並不改變使用者的習慣，而是在他們最自在的地方，陪伴他們開始健康對話。」

「AI 健康配速員」於 2024 年九月正式上線，初期封測滿意度不到五成，經三個月優化調整後，2025 年第一季提升至 98.7%。溜溜分享：「我們收到很多令人印象深刻的用戶回饋，有顧客表示被『一秒就收到回覆』嚇到，覺得回覆既『精準』又『貼心』；也有顧客雖然猜到是機器人，卻仍感謝 AI 的『悉心回應』，甚至有人說：『你們的服務系統真的很好，跟真人營養師一樣厲害！』這些回饋顯示，AI 的回覆品質已能與真人營養師無縫銜接，讓顧客在體驗上幾乎沒有落差。」

最令人驚喜的，是品牌導入 AI 後，整體轉換率提升了 13%。「原本只是想減輕客服壓力、解決顧客的問題，沒想到竟然也助攻銷售轉換，真的是意料之外！」

愈簡單、愈不容易，VITABOX® 的選擇與堅持

AI 強大而即時，那還需要營養師嗎？溜溜給出的答案是肯定的。「AI 是輔助，不是替代。它能處理多數標準問題，但人與人之間的細膩互動與臨床判斷，是 AI 做不到的。」她舉例，曾有使用者一開始以為是退化性問題，後來經過營養師協助釐清生活與補充習慣後，才發現另有可能的影響因素。這類交叉比對與個別化觀察，仍需仰賴營養師的經驗和引導。

因此，VITABOX® 保留「一鍵切換真人諮詢」的設計，當問題超出 AI 範圍，系統會即時轉由專業營養師接手。AI 專注於初步引導與問題分流，營養師則投入更具判斷力與價值的個案管理與產品研究。

VITABOX® 也是目前業界少數以 AI 提供「專業智能健康輔助」的品牌，跳脫傳統 FAQ chatbot，真正落實「以人為本」的對話設計。「健康的選擇，就是多問一點。多問一點，就能往健康的理想更靠近一點。」溜溜笑說，有了 AI，就不用擔心麻煩別人，什麼問題都能安心提問。「當營養師不用再回答重複問題，就能更聚焦在專案開發、營養規劃、檢測優化等工作。」

這樣的設計思維，也與一直以來的品牌理念相呼應。不上通路、不靠代言的 VITABOX®，始終專注於天然成分（A.A. Clean Label 無添加）、加乘配方（VITASYNERGY®）、安全驗證（SGS、BSI）與永續包裝（FSC 紙材、環保油墨）。從產品研發到服務設計，一以貫之地實踐「Make it Simple」的初衷。如今，「AI 健康配速員」更讓「今天開始享受健康生活」成為每個人都能實踐的行動起點，把保健變簡單，也更容易開始。