國泰整合儲蓄+保險,用定存利息就能買!老玩家怎麼看待「純網保」?
國泰整合儲蓄+保險,用定存利息就能買!老玩家怎麼看待「純網保」?

明明是同一家金控,到銀行開戶、人壽買保險,卻都要重複申請填資料,許多人心中都有過類似抱怨。

資料互通、OMO(虛實融合)是金融業轉型的重要方向,只要客戶同意,個人資料可以在集團底下的不同子公司服務使用,除了方便,還衍伸許多創新產品的可能性。

金融市佔規模前三大的國泰集團就發現,數位新生代購買保險商品有許多門檻,整合集團下的國泰世華銀行、國泰人壽,讓顧客用定存的利息買保單,創造出結合「儲蓄」與「保障」的全新產品。同時,國內純網銀業者紛紛布局「網路保險」服務之際,邁入60歲的國泰如何看待數位體驗?

定存利息買保單,哪裡創新?

國泰透過訪談發現,數位世代雖然有保險意識,但許多人因為「條目複雜、風險遙遠、保費沉重」三大因素,遲遲沒有投保。

而「儲蓄」是最常見的理財方式,於是國泰整合銀行、人壽兩家公司的資源,推出「利即保」新產品。也就是將定存利息,轉換為一年期意外保險及實支實付傷害醫療保障,客戶可以彈性選擇「定存金額」及「利息轉換保障比例」。

舉例來說,每年定存1.5萬元起就能享有10萬元的一般意外身故保障;定存7萬元可享有一般意外身故20萬元加上實支實付傷害醫療2萬元的保障。

國泰「利即保」
圖/ 國泰金控

特別的是,還可依日常習慣,設定常用的交通方式,包括開車、騎機車/自行車、行人(遭車輛碰撞)/搭乘大眾運輸等。如果因為設定的交通方式發生特定意外事故時,可享有保額150%的保障。這項將定存利息轉換為保險的模式,除取得金管會業務試辦許可外,這項機制還取得國內發明專利。

除了產品模式創新,背後也有新機會。目前國泰世華數位用戶數已超過600萬,每月流量更近3,000萬人次,銀行、人壽客戶重疊比例有超過一半,這些客戶對「利即保」來說全部都是潛在客群。

跨集團合作不簡單,挑戰有那些?

表現看似簡單的跨子公司合作並不容易,國泰人壽總經理劉上旗表示,每家子公司從IT系統、產品SOP、適用法規等細節都不同,內部需要拋開成見,以「One team」思維一起工作,才有可能順利做出產品。

國泰數位轉型邁入第六年,金控資深副總孫至德強調,有效地彙整集團資源,打造無斷點的跨界金融服務,為客戶帶來簡單流暢的數位體驗,是重點努力的方向。「從商業模式的開發、數據風控的導入、跨域專屬真人客服的整合,還有透過網銀認證約定數位授權扣款等突破,是國泰實現集團跨界金融整合的實例。」

「利即保只是開端。」劉上旗強調,數位原住民是國泰非常在意的客群,這群人更加注重線上、線下體驗的一致性。因此,未來還會有更多跨子公司的合作,舉例來說,國泰世華信用卡無論市佔、刷卡量都是國內前幾大龍頭,目前也在規劃跟其他子公司產品的合作。

國泰「利即保」
圖/ 國泰金控

決戰純網保,國泰怎麼看?

邁入60歲的國泰,「轉型」是集團下各子公司共同的目標與方向,除了來自傳統金融同業,新崛起的金融科技(FinTech)、科技產業甚至零售業者,也都相繼加入金融產業競爭,挑戰不斷。

本月初,純網銀將來銀行宣布,通過獲金管會核准開辦產險、壽險網路投保業務,規劃今年第四季就會開辦線上保險代理業務,是國內第一家獲准跨入保險銷售領域的純網銀;此外,LINE Bank也獲准產險代理和線上投保業務許可,上線時程還在確認中,國泰如何看待這股趨勢?

孫至德表示,站在金控角度,對於純網銀、純網保的發展,還是抱持持續觀察的態度。他認為,「客戶需要的並非數位銀行或是純網保本身,而是一個好的數位體驗。」,雖然線上操作很方便,客戶有時候還有到線下諮詢等需要。

言下之意,並非把產品放在線上通路就能贏得顧客的心,對國泰這些傳統金融機構來說,整合線上、線下資源,提供一致性的體驗,才是能持續領先的關鍵。

責任編輯:錢玉紘

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不只守成,更下一城!看kure.fit、Fullicon、華夏玻璃如何用亞馬遜讓傳產翻轉成國際潮牌
不只守成,更下一城!看kure.fit、Fullicon、華夏玻璃如何用亞馬遜讓傳產翻轉成國際潮牌

台灣上市櫃公司高達七成為家族企業,其中,中小企業佔比高達95%,在二代傳承創新的過程中,不僅面臨信任、制度、認同等管理議題,還必須透過創新思維與數位平台工具打造與持續深化市場競爭優勢,方可在瞬息萬變的市場中生存、茁壯,甚至是成為產業變革者。事實上,這也是kure.fit、Fullicon與華夏玻璃積極透過品牌重塑、擁抱創新科技,以及透過跨境電商佈局全球市場的原因,並且成功在詭譎市場中屢屢創新突圍、締造佳績。

不只是傳承,更透過品牌經營讓家族企業酷起來!

成立於2019年的kure.fit是一間專注於女性健身器材與居家運動的品牌,透過亞馬遜美國站、英國站與中東站進行產品銷售,2025年上半年度,創下美國銷售年成長率358%好成績。kure.fit創辦人暨執行長黃永沅認為其中的關鍵是:「提供客戶高價值產品與服務,並透過亞馬遜全球開店快速拓展站點創新局。」

亞馬遜全球開店
kure.fit創辦人暨執行長黃永沅分享品牌打造經驗時,提到父親常說「服務」是家中工廠發展最關鍵的因素,這也是他創業以來一直銘記在心的價值。
圖/ 數位時代

黃永沅的創業故事——kure.fit 的成立——與家族企業息息相關。他說:「我父親黃泰翔擁有敏銳的市場嗅覺,幾乎你想像得到的消費性居家電子產品,我們家都生產製造過。為跳脫傳統製造思維、進一步擴展全球布局,2019 年回到家族公司後,我開始積極導入數位化與數據化手法以維持市場競爭力,同時也嘗試建立品牌,透過亞馬遜全球開店進軍海外市場,讓 kure.fit 在 2024 年憑藉可調式啞鈴組、壺鈴、加重手環等商品大幅提升營收獲利。」

他坦言,選擇亞馬遜全球開店,是綜合研究過市場及相關條件的必然之選。「台灣具有高度彈性的製造實力,卻苦無與全球用戶直接接觸的機會;而亞馬遜正好打開了這扇窗,讓我們能用最經濟、高效率的方式快速測試、修正與擴張,對新品牌來說,是極具價值的通路。」

他進一步補充:「上一代累積的資產讓我擁有比較多的機會探索與試錯,而亞馬遜全球開店則讓我可以用最具成本效益的方式布局全球市場。」例如,透過參與亞馬遜全球開店官方團隊為賣家提供的在地支持計畫與課程,kure.fit獲得一次性的帳號健檢、選品分析、營運問題排除,以及 1 對 1 經理輔導,大幅提升全球布局與品牌行銷的能力。

類似的二代傳承與創新旅程也發生在保健收納藥盒創新品牌–護立康(Fullicon)-身上。Fullicon副總經理李承樺認為:「二代不是只能接班,相反的,可以透過自有品牌創業、以亞馬遜全球開店將產品服務推向全球各地,創造嶄新的營收獲利。」

把時間回溯到2019年,為解決OEM與ODM客戶削價競爭亂象,李承樺在家人與客戶的支持下,啟動自有品牌–護立康(Fullicon)上架亞馬遜拓展業務,爾後,透過產品設計、功能強化、專利佈局與亞馬遜全球開店擴展國際市場業務,不僅成功將藥品收納盒打進日本站前三的成績、創下4.8/5的高消費者評價,更榮獲亞馬遜全球開店2024年度傑出賣家–「最速全球布局轉型獎」–的肯定。

亞馬遜全球開店
Fullicon副總經理李承樺分享,加入亞馬遜之後,透過世界級的品牌與市場資訊,他更了解專利的重要,經過多年努力,目前專利已經成為Fullicon營收來源一環。
圖/ 數位時代

對台灣百年玻璃製造商–華夏玻璃–來說,傳承固然重要,但是,唯有突破既有框架才能創造第二成長曲線,因此,成立自有品牌–SOUL ONE,透過亞馬遜全球開店銷售自有產品以深入了解北美消費者輪廓,例如對玻璃製品的需求與偏好,進而提供最佳產品服務,為前進北美零售商店市場做最佳準備。

華夏玻璃執行長廖冠傑進一步解釋會加入亞馬遜、以亞馬遜全球開店布局北美等國際市場的原因有三:「首先是品牌形象佳、是北美消費者喜愛的購物網站;其次是可取得消費者回饋聲音以及後台提供豐富的市場洞見,讓團隊成員可以快速調整產品、包裝與行銷等策略;最後是透過功能強大的亞馬遜物流(FBA)機制輕鬆擴展全球業務。」

從上述的kure.fit、Fullicon與華夏玻璃SOUL ONE的布局,可以清楚看到:二代不僅是傳承與守成,更是主動出擊與翻轉市場的關鍵推手,讓家族企業經營也可以很酷且創新。

亞馬遜全球開店
華夏玻璃執行長廖冠傑於專訪時指出,作為企業核心的決策者,在面對爆炸的資訊與選擇時,更應該專注而冷靜,謹慎為公司營運做出最適切的選擇。
圖/ 數位時代

亞馬遜全球開店助二代繼承者高效打造品牌與布局全球業務

亞馬遜全球開店不僅讓企業以自有品牌布局跨境電商,更有助於企業重整商業邏輯、發揮OEM、ODM與OBM的經營綜效。對此,Fullicon副總經理李承樺面帶微笑地解釋:「我們公司–益麟企業–的業務分成三塊,分別是負責台灣市場的業務部門、以官網與參展等方式經營的OEM與ODM外貿部門,以及由我負責的、透過亞馬遜全球開店布局的全球電商部門;其中,電商部門的營收雖然僅占公司整體營收的一小部分,但帶來的成效遠超乎預期。」

首先是產品開模與製造後即可直接(透過電商)銷售,不像過去必須花費1到2年的時間跑市場與找客戶;其次,可以直接傾聽客戶心聲以加速產品功能的迭代與優化,例如方便關節炎患者取用藥品的彈跳保健盒設計等;最後則是挹注外貿業務發展。李承樺表示:「我們有韓國客戶因為看到亞馬遜的Fullicon藥品收納盒而主動找上門、向外貿部門下單,開啟跨業務單位的合作綜效。」

kure.fit創辦人暨執行長黃永沅則直言:「做工廠最怕離消費者太遠。」需要像亞馬遜全球開店這樣的外部夥伴提供協助,讓kure.fit可以突破區域限制、深入了解各個市場脈動,為每一個產品找到新出路。例如,亞馬遜商機探測器與選品指南針等官方選品工具讓kure.fit可以同時掌握產品類別與市場資料以高效布局新市場,如將女性健身器材銷向中東等新市場,讓品牌營運穩健邁向全球市場。

「企業的創新轉型旅程是一個又一個關鍵決策交織而成,亞馬遜提供的數據資料讓我們可以更精準且有憑據的下達各項決策,以更有責任感與使用感的方式推進二代傳承與創新。」關於亞馬遜全球開店帶來的綜效,華夏玻璃執行長廖冠傑如是總結。

總的來說,二代接班不僅是傳承,更是品牌重塑、通路重組與文化再定位的新起點,在這個過程中,與亞馬遜全球開店這種世界級企業合作,不僅有益於簡化傳統外貿的繁雜談判流程,更讓台灣企業可以更精準且高效的方式布局全球、透過出口電商快速回應市場需求,進而加速創新步伐與鏈結業務績效,讓台灣企業走出新路、演變為令人驚豔的「酷」品牌關鍵。

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