糖尿病世界,唯它遨遊
糖尿病世界,唯它遨遊
2002.02.01 | 科技

創新可以是新科技的突破,也可以是重新定位公司,重新建立供應商,重新定義市場競爭規則。上市的小型生物科技公司五鼎,就是這麼一個故事。
走進五鼎生技研發中心,研發人員穿著潔淨白袍,站在瓶瓶罐罐前配置酵素,再往前是一整排待測試的血醣測試儀和測試片,其中一個研究員冷不妨拿起桌上針頭札向自己的指頭,接著他把將血滴滴在測試片上,再將測試片放進測試儀,觀看螢幕上顯示的數據。
「如果我們不試試看,怎麼知道糖尿病患者測血醣時,感覺有多痛?」五鼎生技研發部副研究員莊仁宏笑著說,一面秀出指頭上斑斑針痕。

**創造成本優勢

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1997成立的五鼎生物科技,打從開門做生意第一天起,即著重在開發糖尿病患所需的血醣測試產品,公司賣得不是跌價快的硬體,而是靠賣測試片這項耗材,作為公司主要獲利來源,而且還在國際大廠產能外包的趨勢中,運用台商製造彈性及價格優勢,賺得白花花的鈔票。
「血醣測試是一個成熟的市場,五鼎股本小,只要國際大廠訂單釋出,自然有爆炸性,」寶來證券研究員王為敏觀察。「大廠很難拒絕五鼎的報價,」五鼎生技管理部經理吳純慧解釋:各廠產品品質都差不多,誰的價格有競爭力,訂單就是誰的。「一片試片一般賣20元,我只賣代理商5元,這5元我還賺一半,」她說。
要論成本,習慣壓縮與管理的五鼎可是高手,從製造機器採購成本開始,五鼎即嚴格監控,以便給客戶「最滿意的價錢。」吳純慧表示,五鼎創立前幾年用的材料、機器設備都從日本來,現在國產品質逐漸追上,價格也比日本廠商便宜,像去年五鼎和凌揚(IC設計公司)合作製造血醣測試儀,毛利一下子從20%提升到30%。節省成本的方法更多來自經營上的反芻創意,例如一瓶試片內含50片,有效使用期間是3個月,為了防潮,瓶蓋裡附有乾燥劑,包裝瓶也必須是特殊材質,五鼎正在想辦法讓試片的防潮性增強,以省下乾燥劑與瓶體材料額外成本。
創造成本優勢,只是五鼎成長的一小環;企業定位的大轉移,才是五鼎飛躍成長的主因。走耗材市場,在成熟電子產業(特別是HP與Epson印表機)已經行之多年,但對於台灣的生技產業,這倒是頭一遭。為什麼全球看好的新興產業,還要向舊模式學習靠攏?「以前我們曾經失敗過,」跟隨五鼎生技董事長沈燕士長達19年,兼任發言人的吳純慧坦承。15年前,還在三泰儀器(主要負責血液分析儀代工)任職的沈燕士,開發出第一台桌上型血醣測試儀(體積約現在的2倍),價格高達台幣2萬多塊(現在約4千元左右),「擺在展覽會場,美國亞培(全球前四大藥廠)總共來40人,輪流看這台機器,」回想起這段往事,吳純慧還掩不住得意。可是單有機器,沒有試片怎麼辦?自以為聰明的團隊,向日本大量進口試片,「結果整台機器(連試片)賣起來,成本最高的是試片,」吳純慧想到當時的決定,忍不住大笑,後來大廠開始投入量產,硬體開始跌價,三泰也因為生意「有一搭沒一搭」決定收手。

**找到正確的定位

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這一次失敗,讓沈燕士回頭重新檢視公司模式,決定把血醣測試部門獨立(spin off)出來,並以試片開發,做為全力發展重點。「沈先生以前是清大教授,做事情的時候,也很像老師,」吳純慧形容,每一次檢討,沈燕士不但條理清晰,把前因後果交代清楚,還會「諄諄教誨」,直到所有人都懂了為止。
翻開2001年財務報表,去年五鼎光靠血醣測試儀及試片,賺進接近1/3個資本額的1.92億元,今年當年業界盛傳五鼎接到德國拜耳(Bayer)1.2億元訂單,加上去年第4季接獲美國醫療通路商Medline 2億元訂單,促使五鼎EPS上看6元,沈燕士放棄以血醣測試儀做為獲利模式,而搶攻售後耗材市場的決定,確實幫五鼎找到一個正確的定位。「今年是五鼎轉折的一年,」吳純慧含蓄回答,只說今年可以較去年成長50%。
但小公司有沒有風險呢?「客戶過於集中,是疑慮,」寶來證券王為敏表示,五鼎市佔率不到1成,只要大廠下一點訂單,「就吃不完了,」反過來說,如果客戶一抽單,五鼎營收也會馬上受到影響。今年4月五鼎打算從600坪的舊廠房,搬遷到1560坪的新廠,為的就是今年應接不暇的新訂單,「加幾天班,趕一趕應該可以趕出貨了吧,」研發人員沒停下手邊工作解釋。
歐美設計、台灣製造的國際分工態勢漸明,這個分工模式也從過去電子製造業,轉向生物科技領域,五鼎能否成為大角色,就看它今年有沒有能耐成為生技業裡的鴻海,把市場佔有率在創意與成本間,10倍速加大……。

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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