群眾集資第一波「高原期」來了？貝殼放大：集資案想獲得贊助，該這樣轉型|數位時代 BusinessNext

國內群眾集資顧問貝殼放大在今（7）日發布「2022年度群眾集資報告統計書」。根據內部資料顯示，2022年全台總集資金額約新台幣37.7億元、贊助人次達103萬人。綜觀整體產業表現，集資金額仍舊持續攀升，與去（2021）年成績相比有14%的增幅，贊助總人次則首度出現微幅下降的情形。

貝殼放大執行長林大涵對此表示，如果換算成「平均客單價」，即每位贊助者投入在集資專案的平均金額有所成長，說明消費者願意在群眾集資領域有更高額費用的投入，以及更多提案者有足夠能力提供市值更高的產品及服務。

但同時也伴隨一記警訊，「（台灣群眾募資產業）可能已經迎來第一波的高原期。」林大涵觀察到，總提案件數呈現下滑趨勢， 代表越來越多提案者不再選擇透過群募平台進行曝光，而是憑靠一己之力獲得資源 ，「如果群眾募資體制沒有做型態的轉型，可能會卡一段時間。」

台灣群眾募資下一步應該往哪裡走？

林大涵回顧2022年的國內群募發展。首先是外交部與群眾集資平台挖貝WaBay共同發起的《為自由而站：烏克蘭難民援助計畫》，拿下集資金額、贊助人次榜首，單月內累積逾5.6萬人贊助，總金額約新台幣1.8億元，成為群眾集資史上金額最高的公益案。

但除了公益或議題性募資，「透過群募力量，實現一個人無法達成的夢想」也會是群眾感興趣的項目。比如挖貝WaBay在去年5月發起的《讓癌末女孩勇敢吧！》集資計畫，引來7,000多人的關注與支持，共同幫助癌末女孩把握人生最後時光一圓環島夢。

與此同時，因應流量為王的時代，台灣從去年開始出現「綜合型集資平台與線上課程平台合作推廣集資」的案例，例如嘖嘖與Hahow共同發起的《理科太太的諮商筆記》、挖貝WaBay與PressPlay合作的《謝哲青的記憶宮殿》等。透過「雙平台／多管道連動集資」，替專案爭取最大程度的流量曝光。

「這也會是接下來的趨勢，因為雙方之間的定位並不衝突。」林大涵認為，平台策略聯盟凸顯了「流量最大化」是現今提案者最重視的訴求，也是集資平台欲在競爭激烈的集資市場中，站穩腳步的重要關鍵。不過，這裡頭要注意的是「主次之分」，不同平台之間須明確訂定誰是出品方、誰負責推廣宣傳計畫，才有利於合作進行。

此外，群眾集資從早期被視為僅是新創品牌、中小企業初試啼聲的管道，開始出現許多大型知名品牌紛紛加入集資戰局。舉例來說，設計購物網站Pinkoi在2022年8月推出群眾集資平台搶攻原創設計市場，電商平台龍頭momo購物網也在同年9月首次集資，推出《acerpure北極光冰溫瞬熱RO濾淨飲水機》集資計畫，首周累積金額即突破新台幣千萬元。

貝殼放大團隊對此指出：「這些原先並非以群眾集資為業務主軸的平台，都於2022年挹注不同程度的資源踏入群眾集資領域，然而新手玩家的加入是否對既有集資平台造成影響，也將是2023年值得留意的產業重點趨勢走向。」

正面回應群募爭議事件，也預告「貝殼」接下來發展

展望2023年，林大涵提出3點觀察。

首先，隨著COVID-19疫情趨緩，國內外實體活動也陸續復甦，林大涵預期此一現象將使群眾集資行銷擁有更多線下的可能性，包括提案團隊自行籌辦的產品體驗會、發表會，提供新品曝光管道、促進商務交流的大型展會，以及結合議題策展的藝文活動等。

第二，鑑於群眾集資產業蓬勃發展，爭議事件也不時引爆消費者不信任的負面評價。林大涵分享，國內目前已經由行政院「數位發展部」作為數位內容產業的最高主管機關，期許在公部門的籌劃與監督之下，能為群眾集資產業帶來更臻明確的規範與保障。

那麼貝殼放大本身如何看群募爭議事件？「應該是在4年前，我們有發起群眾集資透明計畫。但執行上有困難，因為你的平台越透明，其實對提案者而言是越不利的。」林大涵坦言，幾起爭議事件確實對群募平台帶來很大考驗。

「我們先整理雙方提出的爭議與問題，然後直接公告在平台上，讓贊助者自行決定（是否取消贊助）。」林大涵說到，群募平台的營運核心是信任感，要建立信任社群，才可能讓群募專案更成功。以目前來看，貝殼放大已經在幾起爭議事件下啟動退款、負擔民眾損失，未來會採取更多措施以降低傷害。

最後，林大涵提到與文策院攜手創建的投資基金「天使放大」，從2020年起以收益回報型投資（Revenue Based Financing，RBF）商業模式，給創作團隊關鍵的資金支持，並提供自由的創作空間。

截至2022年，「天使放大」已累積31案，投資標的涵蓋電影、音樂、遊戲製作與沉浸式體驗等多元形式的文化內容。

林大涵分析，未來包含房地產、商業空間營運權、出版發行權、IP改編授權，都可能成為接下來群眾集資得以實際參與的標的。他也預告，貝殼放大在2023上半年將出現嶄新領域的RBF（Revenue Based Financing，收益回報型投資）分潤代表專案，讓一般大眾不只是單次投入資金支持，亦有參與長期獲益分潤的機會。

責任編輯：林美欣

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。