Silvergate宣布倒閉、存款全退給客戶！為何會損失逾2千億元？對幣圈影響多大？|數位時代 BusinessNext

Silvergate宣布倒閉、存款全退給客戶！為何會損失逾2千億元？對幣圈影響多大？

美國加密貨幣友善銀行Silvergate爆發營運危機！Silvergate為何一步步走向死亡？對幣圈又會帶來什麼影響？

2023.3.9日更新
美國加密貨幣友善銀行Silvergate宣布關閉銀行、清算資產。

Silvergate本來只是一家小銀行，搭上加密貨幣熱潮，對區塊鏈業者態度友善、提供相關金融服務，過去五年股價翻倍飆漲。不過，去年交易所FTX破產後，合作客戶大量動用現金，讓Silvergate存款見底，經營陷入危機。

官方聲明表示：「 鑑於最近的產業和監管發展，Silvergate認為，結束銀行業務和自願清算是最好的一條路。 」

根據本週三（9日）公布的清算計畫，所有存款將全額退還給用戶，但Silvergate沒有說明將如何解決其業務的賠償。

Silvergate已請投資銀行諮詢公司Centerview Partners擔任財務顧問，以及律師事務所Cravath, Swaine & Moore提供法律服務。

損失80億美元客戶存款，Silvergate銀行面臨崩潰

美國加密貨幣友善銀行Silvergate，去年底受到了交易所FTX垮台的影響， 導致去年的第四季損失了超過80億美元（約為新台幣2400億元）的加密貨幣客戶存款。 正如當時監管機構預測，Silvergate的核心業務正面臨崩潰邊緣。

Silvergate遲遲未繳交年度財政報告，同時還傳出，正被美國司法部詐欺部門刑事調查，導致股價暴跌。與此同時，交易所Coinbase、對沖基金Galaxy Digital、穩定幣發行商Circle和Paxos和其他加密貨幣公司，也都宣布將停止透過Silvergate接受或發起付款。

Silvergate在文件中表示，會計師事務所需要更多時間來完成某些審計程序，並且「目前正在分析監管和其他詢問與調查」，尤其在文件中提到「超出預期的額外投資證券的銷售」以及「這些後續事件對其持續經營的影響」，Silvergate到底發生什麼事？是幣圈的錯，還是自己本身的問題？

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Silvergate為何走向死亡？

Silvergate成立於1988年，並在2013年正式進軍加密產業。提供的產品主要可以分成三大類：借貸、即時支付系統「Silvergate Exchange Network」（SEN）和DIEM穩定幣。

由於對加密貨幣友善的銀行數量相當稀少，因此許多交易所和交易機構，便成了Silvergate的用戶，並且做到了傳統銀行系統、加密業務，以及法幣和加密貨幣之間的溝通聯繫作用。

對美國的加密貨幣產業來說，可以選擇的銀行選擇範圍越來越少，只有少數銀行像Silvergate一樣加密貨幣友善。

創新的業務模式，讓Silvergate牛市（市場向上）期間達到業績最高點，根據Silvergate的數據顯示，Silvergate在2021年達到業務的巔峰，例如即時支付系統「Silvergate Exchange Network」（SEN）的交易量在2021年上半年達到4060億美元，但到2022年下半年下滑至2300 億美元。

而在Silvergate公開的數據中，最引人注目的下降之一就是「存款問題」。

Silvergate每季合作的數位資產客戶的數量，在上一季約有1,620人，其中大多數是機構投資者、還有100多個數位資產交易所。然而，這些加密客戶的存款，從去年第三季近120億美元暴跌至年底剩不到40億美元。

但，Silvergate主要的加密貨幣客戶因為去年的各種大事件，需要處理倒閉、破產和法律糾紛等各種問題，而這些都需要即刻動用他們的流動現金，導致Silvergate金庫很快就要見底了。

一家傳統受監管的存款機構，如果沒有存款基礎，基本上就無法生存。再加上客戶中的幾家知名大企業都正在斷絕業務往來，因此存款金額顯然還會持續下降。

巨額資金的蒸發，並不是Silvergate面臨的唯一一個危機。

在FTX事件後，美國對於加密貨幣監管開始進行大動作的「清掃」工作。Silvergate也同樣需面對來自美國監管機構的壓力，特別是這些監管機構一直堅持認為，銀行不應與加密貨幣業務有所關聯。根據外媒《CoinDesk》對Silvergate過去幾年財務報告的分析，過去作為其優勢的加密貨幣業務，確實正在拖累它的財務狀況。

雖然，Silvergate在加密貨幣牛市（市場向上）期間達到業績巔峰，但其實Silvergate的商業模式核心早已出現問題。

Silvergate吸引現金的一大原因，是靠著特定資產的交易進出，甚至有許多人在Silvergate持有資金的目的，就是為了這項服務。概念上有點類似「西聯匯款（Western Union）」等匯款公司持有的浮動現金，但Silvergate的存款移動速度比較慢，只要市場對加密貨幣興趣下降，存款人就會慢慢離開。

外媒《華盛頓郵報》甚至指出，如果Silvergate倒閉，可能將成為第一家因「不良負債」而非「不良資產」而倒閉的銀行，因為壞帳都是出自於存款。 總結來說，Silvergate的危機，並非幣圈所造成，而是自己的風險控管沒做好。

Coinbase斷絕合作，後續影響有哪些？

交易所Coinbase是第一個宣布不再接受或發起銀行付款的公司，作為美國唯一一家公開上市的加密貨幣交易所，Coinbase表示，「鑑於最近的事態發展，並且出於謹慎考慮。」將終止與Silvergate的支付交易。

此後，Silvergate最大客戶之一Paxos和美國穩定幣發行商Circle，也都宣布暫停了即時支付系統「Silvergate Exchange Network」（SEN）交易。

Silvergate目前的不穩定，將加劇美國立法和監管機構，對於銀行與數位資產風險的爭論。

不過，即使沒有發生倒閉的情況，Silvergate目前的營運狀況，也已讓監管機構態度更加謹慎。

投資機構Capital Alpha Partners董事總經理伊恩卡茨（Ian Katz）表示，如果最後結果影響不大，監管機構就會認為他們目前所採取的方法是正確的。

不過，數位資產管理公司Wave Financial去中心化金融主管亨利埃爾德（Henry Elder）認為，Silvergate目前的困境，將使其他銀行更加不願意與加密企業合作，進而產生寒蟬效應，「在情況更加明朗之前，你肯定不會看到任何企業，以加密貨幣銀行的身份出現。」亨利埃爾德說。

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資料來源：cnbc、Bloomberg、forbes、coindesk、The Washington Post

本文授權轉載自：WEB3+

核稿編輯：高敬原、錢玉紘

TWNIC歡慶25周年加碼挺新創，52168免費域名方案！從創業第一天開始就打造新創數位競爭力、強化數位資產

在創業初期，多數新創往往忽略「數位門牌」重要性。TWNIC推出52168免費域名註冊方案，協助企業從創立第一天就打好品牌信任的基礎。

三大現實痛點突顯，域名是新創跨出數位轉型第一步的關鍵

余若凡觀察，許多新創公司之所以未能及早佈局域名與數位資產，主要來自三個現實因素。首先是資金有限。對於初創立的新創團隊來說，創業初期事務繁雜、資金有限，許多團隊會優先把錢投入營運，對域名或網站架設常抱持「之後再說」的心態。其次，則是缺乏整體數位策略的構想。余若凡表示，許多新設企業或新創團隊少有在成立之初就規劃品牌的數位溝通路徑，更遑論導入數位品牌策略。

最後是對「數位信任」的認知不足。余若凡提到，許多企業直到品牌被仿冒、消費者受詐騙波及時，才意識到域名的重要性。「你等到有名氣後再來搶域名就太晚了。」她特別提醒。一旦品牌名稱被他人搶先註冊，甚至被詐騙集團利用，損失往往難以挽回。

而看在余若凡的眼裏，域名對於新創企業其實有三重意義。第一，它是企業的「數位門牌」。清楚、好記的域名能讓消費者快速找到企業，也代表著品牌在網路上的官方身分。第二，它是品牌行銷的起點。她指出，你必須要有自己的家，然後再去連結各種社群平台與通路。擁有域名，可以將社群經營、搜尋流量與品牌曝光整合在一起，累積成企業的長期數位資產。第三，它也是防禦性的工具。許多企業認為「不架網站就不需要域名」，但實際上，單純註冊域名就能防止他人搶註或利用相似網址詐騙，成本只要幾百元，卻能省下未來更多麻煩。

從「免費申請」到「快速架站」，52168為新創打造快速數位起步

為協助更多新創企業補上這一塊關鍵拼圖，TWNIC 為歡慶25周年，今年特別規劃「52168 Go! 免費域名註冊方案」，更首度針對自112年起的新設公司與商號，加碼免費提供含「com.tw 或 .tw」及「.台灣」等兩筆域名的註冊。這不僅讓新設公司能以0元自選擁有自己的域名，及低成本建置國際品牌識別，中文域名更能讓以在地化為優先的新設公司、新創團隊或是擁有創意諧音名稱的店家，直接使用最具代表性的中文作為數位門牌。

「我們希望透過免費的方式，讓企業更容易跨出第一步，養成擁有自己數位門牌的習慣，無論是用來建品牌、做轉址，或先作為防禦性註冊，都可以開始累積數位資產。」余若凡表示。今年TWNIC方案不僅延長了申請對象的年限，也在免費之餘特別簡化申請流程，讓新創團隊輕鬆完成。余若凡說，企業只要備妥公司或商號設立證明，線上填寫資料、選好想要的域名並上傳文件，最快一個工作天內即可生效。

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從「數位門牌」出發，為新創奠下品牌與信任的起跑線

對於許多初創企業而言，品牌的第一張名片，可能不是實體名片，而是域名名稱。余若凡強調，數位轉型的時代已經不是「要不要做」的問題，而是「非做不可」的基本條件。

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